另闢蹊徑致富 看美國人如何靠攢錢成百萬富翁

來源：和訊網2015年5月7日【評論0條】字型大小：T|T

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　　投資股市和房地產似乎是成為富人的兩個渠道。不過美國有一批人另闢蹊徑，也就是靠攢錢來致富，而且攢錢不是買房子、買車、娶媳婦，而是為了自己養老，攢著攢著，一不小心就攢出一個百萬富翁來了。

　　退休儲蓄賬戶攢錢催生小富人

　　最近，不論是美國股市還是中國股市，似乎都呈現牛市狀態。中國股市的火爆不僅吸引許多大媽投入，連年輕人也急速進場，希望能在股市紅火大潮中撈幾桶金。股市和房地產能造就無數的百萬富翁，北京一個普通家庭如果在四環內擁有百平米的住宅，按照現在的房價，那就會超過600 多萬元人民幣，也就是100 萬美元。但在美國，人們要靠高房價成為百萬富翁還真不容易，二三十萬美元買的房子，可能到老了的時候，也無法達到100 萬美元的價值。可以說，美國人股市撈金是另一種玩法，很少人專門拿出大筆資金去炒股，但很多人會利用養老金儲蓄賬戶去長期投資股市。他們不圖一時的投機暴富，而是經過幾十年持續投資，最終有了足夠的養老錢，而這種靠積攢養老錢成為百萬富翁的人還佔有一定的比例。

　　美國401K 養老金儲蓄賬戶最大的管理公司之一富達投資集團發布的2014 年401K 報告顯示，在其公司管理的1300 萬401K 賬戶中，由於股市紅火，401K養老金儲蓄賬戶的平均餘額在2014 年底為91300 美元。但這還不算好消息，真正的好消息是，在1300 萬401K 賬戶中有72000 個賬戶的餘額超過100 萬美元。雖然這一數字與1300 萬相比只是滄海一粟，但畢竟有7 萬多人是靠401K 積攢養老錢成為名副其實的百萬富翁，這比2012 年的數字增加了近1 倍，比10 年前的數字增加了5 倍。2014 年底在富達投資集團管理的所有401K 賬戶餘額超過百萬美元的人群中，52%的人賬戶餘額在100 萬至125 萬美元之間，39%的人賬戶餘額在125 萬至200 萬美元之間，9%的人賬戶餘額在200 萬美元以上。

　　年入10萬美元如何攢出百萬富翁

　　事實上並不是每一個人都需要100 萬美元的養老錢才能使退休後的生活過得很舒適，有的人100 萬美元的養老錢可能根本不夠養老，有的人50 萬美元也許退休後的生活就過得舒舒服服。因此在積攢養老錢上，最現實的方法是根據個人情況建立一個退休儲蓄和消費計劃，這一點很重要。從投資理財的角度看，一個人積攢百萬美元的養老錢並不需要超高的收入，關鍵是要持之以恆。舉例說，湯姆25 歲開始工作，他的年薪只有40000 美元，這只是個普通收入。湯姆每年將12%的稅前收入投入到401K 養老金儲蓄賬戶中，公司每年為他賬戶投入的錢是其收入的4%。湯姆每年的薪水會上漲1.5%，這在美國是比較低的漲薪幅度，而湯姆401K 養老金儲畜計劃中的資金投資回報率每年為4.7%，這在投資上也不算很高的回報率。到67 歲湯姆退休的時候，他的年薪為73650 美元，這也只是一個普通中產階級的收入，但由於在401K 養老金儲畜上投資了42 年，這時他的養老金儲畜賬戶上的餘額已經超過了百萬美元。

　　收入越高似乎能夠積攢越多的養老錢，但這樣的研究對於普通民眾意義不大。因此富達投資集團將研究的目光瞄準年收入100000 美元以下的人群，以了解這種中上收入人群能否利用養老金儲蓄賬戶達到退休時積攢百萬美元。從2000 年至2012 年，經過12 年的跟蹤研究，對1000 名年收入100000 美元以下但卻能在401K 養老金儲蓄賬戶上積攢100 萬美元養老錢的人群儲蓄和投資特點進行分析，結果發現，人們並不需要收入特別高才能攢下百萬美元養老錢，即使是中上收入的人群，如果措施得當，到退休時積攢出百萬美元的養老金完全有可能。以下是富達投資集團對靠積攢養老金而成為百萬富翁的調查中發現的四個共同特性。