貸款買房， 如何才能通過銀行審批？

長沙晚報記者 孫占鋒 實習生 漆雨涵　　市民來電：我身邊不少朋友都是在買房時用的銀行貸款。現在，我也打算買房，但聽說有些人會因為各種各樣的原因通過不了銀行面簽這一關。銀行審核貸款到底有哪些限制呢？我需要做哪些準備？ 市民 劉女士　　廣廈熱線82205019回復：統計數據顯示，90%以上的人在購房的時候都會面臨貸款，有的選擇使用住房公積金貸款，有的則使用銀行商業貸款。但是，並非每個人都能獲得銀行的批貸。這裡面到底有哪些限制條件呢？記者就此諮詢了銀行信貸方面的專業人士。　　有些購房者，尤其是首次購房者因為不了解房貸面簽的要求與審查步驟，或準備材料不符合要求，而導致不能順利拿到貸款。　　據介紹，不管是購買新建商品房還是購買二手房，只要申請了銀行商業貸款，就需要符合銀行的審批條件。銀行主要會向貸款者審查徵信記錄、收入證明、銀行流水、現有房屋狀況及婚姻狀況等硬性標準。貸款人的徵信記錄是其個人信用的標籤，銀行對申請人的徵信記錄非常看重，通常銀行會審查貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內的徵信。需要注意的是，連續3次或者累計6次逾期屬於嚴重徵信不良，會被銀行拒貸。　　借款人的收入、銀行流水也是銀行重點審查的項目，申請人的每月收入是證明其具備還貸能力的首要指標。一般來說，銀行會設定還貸警戒線，月供不超過收入的50%。流水是銀行判斷借款人消費習慣的衡量標準，銀行一般審查借款人流水會要求半年以上。而對於貸款人家庭現有房屋狀況，主要是為了確定貸款首付及貸款利率。如果購買的是二套房，貸款利率、首付比例都會比首套房高，購房成本相對高一些。　　銀行信貸專業人士介紹，徵信記錄、收入情況、住房狀況，都離不開「以家庭為單位」這個要求，因此婚姻狀況也是審查的重點，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結婚證或者離婚證加上離婚協議或法院判決書。以家庭為單位，銀行同時也會審查未成年子女名下房產情況，以及若購房人已經離婚，其離婚協議上的房屋地址與實際貸款房屋地址是否一致等。了解這些必需的審查項目，對於銀行是否發放貸款至關重要。
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