外資銀行分食「移民金融」大餐

有利益，就有動力。在投資移民的業務鏈上，銀行已是重要一環。

北京因私出境中介機構協會會長齊立新在接受採訪時表示，「投資移民行業的客戶屬於都是具有高端財富資質的群體，銀行參與進來共享資源也是很自然的。」

以加拿大為例，按照中國每年遞交2000名投資移民申請的保守估算，若每人都選擇以12萬加元投資加拿大政府基金的方式申請移民，則加拿大銀行駐華機構至少有近16億元的現金流；若每人都選擇40萬加元魁北克投資，那加拿大銀行駐華機構一年有超過52億元人民幣入賬；若每人選擇80萬加元的聯邦投資移民，則存入加拿大銀行駐華機構的資金將超過100億元人民幣。

據悉，一些加拿大銀行在辦理快速匯出業務時，需先存入5萬美元升級為VIP客戶。據此估算，如果這2000個投資客戶每人放5萬美元在加拿大銀行，那麼這些銀行吸收的基本儲蓄金額就達1億美元。

移民金融蓄水池

杭州一家做因私出入境中介服務公司的負責人林鑫表示，「在華外資銀行一般集中做高端客戶生意，投資移民者是顯而易見是高端客戶。」

滙豐銀行就是一例。本報記者查閱加拿大滙豐銀行發現，滙豐銀行在其投資服務下特設有專門的投資移民服務部門。

滙豐銀行廣州分行客戶經理樊先生表示，「銀行與中介機構之間一般都是互利互惠，大家都想要共享高端資源，有時候移民中介機構有活動也會邀請我們參與，如廣州嘉誠、EIC啟德等，都與我們有合作關係。」

滙豐銀行在部分大型投資移民推薦會上均有現身，所提供的服務主要是以開立賬戶為先，之後會在移民過程中為客戶提供資產證明、存款業務、轉匯業務等。而在移民成功之後，客戶可以在之後居住的國家繼續使用滙豐銀行服務，比如貸款、金融服務、房地產按揭等。

「中介機構與銀行多為友情互助，例如客戶在銀行開戶，中介是得不到利益的，基本沒有出現回扣的情況。而且銀行和中介並沒有固定掛鉤，客戶可以自由選擇，只是信息上有『近水樓台先得月』的可能。」 林鑫表示。

但是，據廣東另一中介機構內部人士透露，國內一家知名商業銀行就曾聯絡該公司，希望將其高端客戶資源共享給他們，若其客戶成功投資移民，則該銀行要求每個分25%的服務費。以5萬元服務費計算，即銀行每個高端客戶成功案例，可「賣」1.25萬元。

目前，金融機構主要介入加拿大投資移民領域，而對美國移民少有問津，據悉，移民美國的投資資金會首先進入美國政府指定的監管銀行，所以沒有國內銀行介入。

螞蟻搬「金」

儘管投資移民的門檻越來越低，但相對內地每人每年最高5萬美元的購匯額度來說，仍然大大「超標」。

據悉，中介機構一般不介入資金流動領域，但會對資金流動給予諮詢意見。

本報記者採訪多家中介機構得知，一般資金出境有幾個辦法：第一個最簡單也最安全，例如找10個購匯額度未用的個人代轉資金，就可以在短時間內轉移超過價值300萬元人民幣的資金，「這方面銀行都很容易配合的。」某中介機構顧問表示。

在此方法中，客戶在國內將資金轉入10位朋友或家人的國內賬戶，要保留10張轉賬憑證，然後10個人分別將錢匯入該客戶的香港賬戶，保留10張轉賬憑證，最後還需要獲取香港賬戶轉賬後的月結單，這些憑證對辦理投資移民都十分重要。

該顧問提出第二個方法的時候莞爾一笑，「香港大陸出入境私家車是不查的，『螞蟻搬家』就可以了。」

此方法中，客戶需要擁有過關免檢牌照的私家車，現金進入香港後需要先進入朋友的賬戶，再由朋友的賬戶轉入客戶自己的香港賬戶，轉賬過程留憑證，客戶最後也需獲得自己賬戶的月結單。

第三個方法則有點技術含量：「你可以打款到你公司的賬上，然後公司在香港的分公司就可以將相應款項打到香港或其他境外地區的賬戶里。」這個方法則需要國內轉賬、香港轉賬兩方面都留憑證單。

最後，該顧問對大額資金的問題言辭閃爍：「如果你短期內要轉幾千萬、幾億的話，那就只能再去別的行業想想辦法了。」

他指的是非法財務公司，但「不到萬不得已不要用這條方法，不論是哪種渠道，你都必須留下資金流動的憑證，沒有憑證的資金，對移民國政府來說都是可疑的。移民國家的管制審查一般都十分嚴格，必須每一個步驟明晰，以證明這筆資金是屬於客戶自己所有。」