簽約率僅為1.5% P2P銀行存管遠未到遍地開花

07-20

摘要：僅40餘家平台與銀行簽約存管，僅佔總正常運營平台2612家的1.5%，P2P銀行存管遠未到遍地開花。

在說銀行存管之前，先說說什麼是資金存管。P2P平台資金存管指P2P平台將交易資金、平台相關備付金、風險金等存放於第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付機構賬戶。

在幾個月前(7月18日)，央行等十部委聯合印發《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中有這麼一段文字在當時掀起了不小的波瀾。

(十四)客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。

一個月後，央行又發布了《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》。

第八條：支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

我們先看幾組數據。據盈燦諮詢統計，目前至少有17家銀行涉足P2P存管業務，約有40餘家P2P平台正式與銀行簽約存管(不含談判、對接、合同簽訂中)。截至2015年11月底，盈燦諮詢統計，正常運營平台為2612家。

《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》印發的時間為7月18日，轉眼到了12月，四個多月過去了，銀行與P2P網貸平台是否大力響應了新的政策，讓銀行存管模式遍地開花呢?答案是否定的，事實上只有40餘家P2P平台與銀行簽約存管，僅佔總正常運營平台2612家的1.5%，連冰山的一角都談不上。

P2P銀行存管簽約

政策解讀

簡單解讀下(十四)客戶資金第三方存管制度。

首先，政策強調了資金存管方必須且只能是銀行，之前的第三方支付機構就不能再作為單獨存管方了。再就是明確解釋了「存管」是什麼：一、客戶資金和平台自身的資金是需要分開管理的;二、客戶資金賬戶需要接受獨立審計，並且還需要公開審計後的結果。銀行對客戶資金有了監督的要求，並且政策性排除了第三方支付公司。

再解讀下《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》第八條。短短的一兩行字等於徹底讓第三方支付公司告別了此前風生水起的P2P網貸第三方託管夢，僅能作為資金支付通道的角色。

兩份文件明確的肯定了銀行，限制了第三方支付機構。銀行和第三方支付機構又會有怎樣的後續呢?

第三方支付機構發展三部曲