大家注意了 信用卡分期付款暗藏高息陷阱

讀者王小姐昨日對本報記者表示，最近她多次接到浦東發展銀行打來的「熱情」電話，向其介紹信用卡分期付款活動。在王小姐婉拒之後，銀行工作人員仍不氣餒，隔了幾日，又向王小姐致電推銷。王小姐頗感納悶，一向高高在上的銀行怎麼會這樣放下身段？看似優惠的活動是否暗藏貓膩？

「上個月，我刷卡8000多元購買商品。過了20多天左右，浦發銀行信用卡部門工作人員突然給我打電話告訴我所欠的8000多元中，有4400元可以參加分期付款的活動。」按銀行工作人員的介紹，王小姐如果參加此活動，先可以免除一個月的利息，而且還可以晚一個月再還款，此後共分11期，每期還款440元，總計還款4840元。而其餘的4000元欠款則需要另外償還。

王小姐當即表示不感興趣，銀行人員一再確認，並不斷表示此時參加活動方便又實惠，不需要任何書面申請，只需要王小姐在電話中答應一聲就可以。在遭到王小姐明確拒絕後，該工作人員又多次致電。

記者隨後致電該行客服得知，此前銀行確實有此活動，而且記者想辦的話只需要提供卡號即可。但對於工作人員多次致電介紹的事，該客服表示並不知情。

也有讀者表示，自己也曾經接到過其他行的類似電話，但自己表示不辦理分期付款後，便沒有再接到同樣的電話。在國際市場上，消費分期付款非常常見，最著名的例子就是中國老太太和美國老太太購房的區別，大家都已經耳熟能詳。而現在國內銀行也在不斷推行信用卡分期付款，這項業務確實幫助了不少人。 比如，某鑽石銷售企業在銷售鑽石的時候提供信用卡分期付款業務，真正的零手續費、零利息，比如你直接買需要6萬元，如果分成12期支付，每期只需要支付5000元，實際上一分錢都沒有多花，這對於準備結婚的青年來說，每月支付5000元比一次支付6萬元要容易的多，而且一分錢也沒有多花，這確實是件好事。

但在銀行賣力推銷信用卡分期付款背後，是不是還有不為人知的理財陷阱？

記者通過調查了解到，大多數的分期付款都是有成本的，例如消費者持卡在蘇寧、國美等家電銷售企業購買家電，如果選擇分期付款，一般需要多支付2.5%至4.5%的手續費用，而這部分費用如果折算成利息，大約和國家基準貸款利率相仿，這多少能夠讓暫時手頭不寬裕的持卡人接受。

但是，像普通消費的分期付款，各銀行收取的手續費用一般較高，以浦發銀行本次活動的收費標準為例，原本4400元的消費需要先後歸還4840元，多還10%。但這並不是說年利率10%，因為分期付款的還款方式為按月還款而非利隨本清，所以實際利率將會更高，一般銀行信用卡一年期分期付款大約為12%至17%的年利率水平，較國家規定的標準利率6%左右高出很多。

專家建議，如果持卡人並非手頭緊張，最好不要申請分期付款，如果對於未來何時能獲得還款資金並沒有把握，但時間可能不會很長，可以選擇支付最低還款額，當手頭寬裕的時候一次性還清；如果未來收入穩定且暫時無法全額還款，那麼可以根據每月的還款能力確定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。

作為銀行的營銷人員，雖然信用卡分期付款能夠給銀行帶來穩定的高額收益，自己也能夠更好地完成任務，但如果不厭其煩地向持卡人推銷，可能會適得其反。