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【幫助】關於澳洲留學貸款少貸多的介紹一直都是用QQ群交流的，發現很多人問我澳洲留學貸款少貸多的問題，我自己就是辦的少貸多，雖然還沒有下籤，但是對具體的貸款流程還是比較了解的，現在開個帖子給大家介紹一下，有補充的朋友或者是有不明白的地方都可以留言。（寫的很多，我按照小標題的方式分類了，大家可以找自己有疑問的板塊看~）M2 p3 z2 ]. {% X7 s9 TS! o* Z! e: W9 x1 m/ U, {; X7 J6 e8 I9 R9 w" S% E7 a- U% T) e5 G) ^一、貸款流程，簡單介紹：7 @5 ~! o. H# u 現在不只一家銀行有這個業務，其中業務做的比較多的是中國銀行和中信銀行，每家銀行的具體操作還是有些差別的，因為我是在中國銀行辦的，所以還是具體說說中國銀行少貸多的情況吧（中國銀行以下簡稱中行）。. o- J0 B$ ]! ^) ? 在去銀行之前可以電話詢問一下確定有這項業務，當然，你也可以親自跑去諮詢。確定了有這項業務以後就可以開始辦理了。/ y/ B* C" c! [" L" D# a5 U! T* U. 5 F" D8 J8 C% i A、通常，出國留學的同學們都尚是學生，我們是沒有穩定收入不具備還款能力的，所以貸款人都是選擇的自己父母。帶上父母的身份證和自己的錄取通知書等一系列材料去銀行（具體材料無非就是證明身份的東西和證明你入學的東西，各個銀行有點小不同，如不想空跑一趟，還是建議諮詢辦理銀行的業務員）。最重要的是帶上錢！這筆錢是做抵押金的，也就是少貸多里的「少」。" o8 I; w1 y0 ~) Z; y$ H9 M, J B、帶齊材料後到銀行，把你的「少」存入該行。這裡要注意：你在那個銀行貸款就一定要把錢存在那個銀行！不要認為都是中行就無所謂了，人家銀行也是拼業績的，所以，如果你在中國銀行的某一分行辦貸款，那你的抵押金就要存在那個銀行。如果覺得帶著幾萬塊現金不安全，那麼你可以辦一張中行的卡，就是大家通常用的那種可以跨省到處去銀聯的錢的卡，用卡轉賬就可以了，手續費單筆最高50封頂，不算貴。, q% ]4 Z4 p5 k" Y) ~$ R! C、之後銀行的人會給你一大堆的材料讓你們簽字，估計你爸爸或媽媽會簽到手軟~$ t( }1 P& x! L: a" s D、銀行會給你開具相關的證明文件，拿到這些，就說明你的貸款成功辦理了！& e$ t1 z: j4 u- U9 f. q8 I% J1 M2 J8 Y& Y6 T二、貸款過程中的疑問，詳細解答：" P0 k; ad9 f( B$ ^j1 g3 v" `4 C1 a; K" J$ k5 |1. 何謂少貸多？6 @+ Y1 L$ F: [+ p少貸多其實就是字面意思：用少的錢貸多的款。+ ?( z- @5 a2 2 O+ h8 ^+ d 貸款肯定要給銀行抵押，不然銀行憑什麼給你貸款呢對吧？這裡的抵押就是「少」。現在的少貸多一般都是「二貸八」，也就是說你抵押2塊錢，銀行可以貸給你8塊錢，抵押20塊就貸給你80塊，抵押20000貸80000，抵押40000貸160000，簡單的說就是貸得的錢是你抵押的錢的4倍。你可以根據自己需要多少保證金來決定抵押多少錢、貸多少錢。# x& _; ?) e2 注意：有的銀行有些附加規定的，比如說他會要求你最低的抵押金是10W，也就是說你至少要存10W，這樣的話能貸到40W，如果你用不了40W那麼多，那麼你可以存10W只貸20W或30W，反正只要不超過40W就行。7 D- F5 [- + V3 I8 G7 H8 w+ E! ?2. 少貸多利息怎麼算？) x$ y# t; m+ X8 z! ~$ L貸款利息跟國家的利率是掛鉤的，貸的期限越長你要支付給銀行的利息就越多，這跟我們存款的利息是一個道理。存一年定期的利息就沒有存兩年定期的利息高。具體利息的百分比我不能確定，國家最近調了幾次利率了，想知道確切利率的話，還是問銀行的人吧！/ t9 W5 V& NT* S0 c6 L! d9 n 利息都是按天算的，貸了幾天就是付幾天的利息，不要以為像我們交話費一樣按月算的。手機用了40天，那麼你要交2個月的月租，貸款貸了40天，那麼你就要付40天的利息。) [* N0 ~! T) f, M# P3 _& Y& N8 H- l( I% }5 uj$ W3. 除了利息外還有什麼費用？9 F+ S1 X* s2 C銀行在給你開具相關證明的時候有的會向你收取幾十塊的費用，有的銀行則是免費的。合同要英文件的話要收取兩三百塊的費用，這些都不算大筆的錢。最大的就是利息，除了利息外，還有一項——違約金。你和銀行的貸款是有合約的，你要是讀2年的話，貸款只貸1年期的是肯定不行的，簽證官肯定會想：這學生第一年有銀行貸款供他生存，那第二年怎麼辦？所以你和銀行的合約是長期的，一般都是兩到三年的，要覆蓋你的學習的時長才行。但是如果真的到兩三年以後再還貸款，估計光是利息錢就可以把我們折騰破產了。一般都是選擇下籤後提前還貸，通俗的說就是你和銀行說好了貸款兩年，但是你兩三個月就不貸了，要求還貸，那麼就是你違約了，你就要賠償銀行損失，也就是違約金。現在大多數少貸多的違約金是一個月的利息錢。也就是說如果你5月1號貸款，5月20號還貸款，那麼你要付給銀行20天的利息錢外加1個月的利息錢（這1個月的利息錢就是違約金）" J( a! K) a- d# K* Z8 y 注意：關於違約金具體多少，各家銀行有些差別，有的會要3個月的利息，但是一般都是只要1個月的利息的，建議大家貸款前貨比三家。6 v7 x: {4 A- w$ A" s% E; G3 OP! M9 X6 a6 F4. 貸款貸出來的錢到哪裡去了？# G! a+ Z$ X2 P; u7 ? 這點要注意，出國留學貸款並不像其他的貸款，這是沒有錢給你的，你拿不到cash，只能看到你的賬戶上有那麼多錢，但是你取不出來~也正是因為你不可能亂花銀行的錢，所以銀行才放心給你少貸多，聽起來好像銀行有風險，實際上銀行根本沒風險的。賬戶上那麼多錢是拿去忽悠老外的，他們看到你賬戶上的錢夠你生活學習的了，就放心了，他們不知道其實你跟他們一樣：只能看著這筆錢但是不能花……

等到你還貸的時候，把利息和違約金給銀行了，銀行就會把你賬戶上的貸的錢，也就是少貸多的「多」抽回去了。) c! ]" H8 W, B8 `) D: V0 P" B, [$ Y5 l& d+ P" F7 }5 g+ M: W. [5.何謂凍結，凍結多久？3 n* j/ m9 [3 4 i" n3 C 你的「少」是要凍結的，因為這是你做抵押的，不到還貸的時候是不可能讓你自由取出來用的，要抵押在銀行，等你還貸了，自然就解凍了，到時想怎麼花銀行就不管你了。! }6 j0 f; o) y" a 你的「多」也是凍結的。上面說了，「多」其實就算不凍結你也拿不到，但是啊，樣子總該是要做足了去給鬼佬看。你的「多」一般是凍結三個月也有凍的更久的，給鬼佬看的時候意思是說雖然你貸款貸了「多」，但是這筆錢在這三個月里是不能用的，要到三個月以後才可以用。這三個月以後呢，一般就是你的開學前後了，這麼做是為了防止你在開學前就把這貸款的錢給揮霍了，鬼佬看到這錢凍住了在你開學前是揮霍不掉了，他們才放心。1 G) I6 a" U1 K" O9 a0 TG" J; ~6 q6. 銀行會開具哪些證明材料？! X3 B) @) G$ z4 D& [ 銀行開具的材料有四份：貸款合同、貸款證明（又稱資信證明）、存款證明、貸款存單。- G# w: F+ T, A& rw4 E# I 其中存款證明和貸款證明是自動出具中英文的，不用因為英文的問題另加錢。貸款合同可以花錢向銀行要，也可以讓中介翻譯，部分中介是提供翻譯服務的。/ F7 U: m0 i$ A9 R! l* v! t 四份材料的具體職能：. ]6 {& M9 {- z, d- x4 [, U3 r2 V 貸款合同——不用我介紹了吧，就是你和銀行簽的一份關於你貸款的合同。（感覺我的這句解釋是廢話

）$ U" t/ o+ ^& o6 g4 v! E 貸款證明——這份證明的具體內容就是陳述銀行對你的父親/母親的經濟背景進行調查後確定他們是具備出國留學貸款的條件的，所以本銀行呢就為XX辦理了XXXXXX元的貸款，貸款期限是X年。簡單說就是對你貸款情況的綜述和證明（這句貌似也是廢話

）`; e6 L; ^h# P/ A0 x( t5 q 存款證明——這個就是證明你的「多」被凍結了的。但是一般開出的證明不會直白的寫XX人被我行凍結了XXXXX元，凍結期三個月。這太直白。銀行一般會說「茲證明，張三截止到2009年7月20日在我行存款XXXXX元」，傳遞出的信息就是，在7月20日之前張三肯定有XXXXX元的存款，也就是說，張三的XXXXX元被凍結了。（汗，好暈~~）3 H& ^( W* c+ A/ P- A1 O! e 貸款存單——帶給你的「多」是要存進你的賬戶的，這就是貸款存單。; {8 n7 u; R/ a6 a, ~& R/ |1 I. E$ E* }7. 何時是貸款終止的時候？, B6 f+ M. R# r2 }5 `- n 電簽一年內是會反查的，百分百保險的方法是等反查期過後再還，也就是說你要貸款一年多！這筆利息很可怕的~所以幾乎所有人都是選擇提前還。這其中，有一部分人是下籤後立刻還貸，有一部分是等自己到了澳洲後父母再去還貸。還貸的時候帶上存款證明和存單就可以了，一般是不需要貸款合同和貸款證明的，這一點也請大家注意，最好還是諮詢辦理的銀行，問清楚還款所需的手續，免得空跑。: p! E! C1 C4 t# W* ]4 w: @/ @5 Y# V5 T6 b6 y5 u! ~. D3 X8 J8. 少貸多風險是否很大？) |: W* U& O1 k! }& G" o; K8 ^8 M 這是算是大家最擔心的問題，也是我本人很關注的問題。其實關於這個問題，沒有定論的。一直都說少貸多風險大，但是一直都有很多人憑藉少貸多成功下籤。前一陣子還說因為福建又出了什麼事情，致使使館加大力度調查少貸多的情況，一時間人心惶惶，可是也都是這麼傳的，該下籤的也都下了~所以關於這個問題，不是我能說了算的，銀行都搞不確定，估計還是得跟簽證官的心情和遞簽人的RP掛鉤來分析了

" [; b/ g- R: G$ c" `/ j; l7 Y9 g4 n0 O( M2 W& o5 Z" y0 J三、其他注意事項( D3 J+ V; W$ Y8 g+ `( A; ]& l1. 雖說貸款主要是銀行的人在忙，我們只需要提供材料和錢，但是還是希望大家能夠在貸款、還貸之前對相關細節都找貸款銀行問清楚，避免不必要的麻煩。$ ?7 i" L& [/ a. ~) M: i# A8 p- x4 l3 w% x2. 大一點的銀行應該很正規的有一個專門的貸款部的樓層或是辦公室，在附近會有相關費用的價目表，大家不妨抽空去看看，避免銀行的人多收取錢中飽私囊。& C* B) ?" a+ T7 C! ]" k7 F, Q2 U4 t9 O% ^3. 我以上說的都是電簽的情況，普簽的話，流程沒有什麼太多差別，最大的區別就是一個貸款意向書：3 x5 t) C1 n4 o" X, X. V/ g: u$ X 普簽開始遞簽的時候是不需要正式放貸的，只要到銀行辦理貸款的前期手續，然後讓銀行給你開一個貸款意向書（一般又稱作貸款批准函），用這個材料告訴簽證官你已經獲得銀行的許可可以貸款了。這段時間是不算你的利息的，等PVA下來後要求你補齊材料的時候，再去銀行要求銀行正式放貸，這時候銀行會給你貸款合同等正式貸款的材料，利息是從這一天開始算的。這樣一來，利用這個貸款批准函就能省掉很多利息錢了。（注意：有個別銀行是不開具貸款批准函的，請作普簽的朋友一定要在辦理前確認，不然的話會損失很多利息錢）。貸款批准函有的銀行是要收費的，但是不貴，應該在50元左右。# s1 Z3 ^, s2 e$ K1 Y" P7 [% k, ]6 }* ]4. 我所說的是中國銀行江蘇分行的貸款經歷，各個銀行（包括同一家銀行的不同分行、支行）的具體操作都會有些小差別，但是總的大流程肯定不會有多少出入的。所以我的建議是：看我的這篇帖子，總結出可能出現的問題，到你將要貸款的那個銀行進行有針對性的諮詢，盡量減小過程的複雜性也減少不必要的資金損失。0 J6 d& S3 F- F* h: `2 I1 @* Z! z2 G) x- k% G" r" O4 ~6 7 O% D, I2 B{! V0 _. c. Y我能想到的問題就這麼多了，大家如果還有什麼補充的話歡迎告知，我會及時更新信息。8 {) P+ X- ~( f1 z" j& m7 b如果還有同學有不清楚的話，可以回帖提問，我知道的一定回答；不知道的我也不能蒙你，我會告訴你我不知道讓你另尋高人，哈哈~
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