教你一眼看穿銀行理財保不保本-頭條網
買銀行理財最需要練就的一眼看穿就是:
需要區別哪些是銀行自己的,哪些是銀行代銷。比如銀行保險就是代銷,銀行只負銷售責任,解釋清楚了你買單,出事別找我。銀行自己的產品都是拿銀行信譽甚至利潤隱形「兌付」,一萬個萬一,出事了,銀行默默流淚把錢掏是大概率事件。
需要區別哪些是真的能保本保收益,哪些是真的不保。
沒錯,買銀行理財產品也是有風險滴,但你見過買股票基金賠一半的嗎,買了P2P跑路的,以及去鄂爾多斯買房變空城的,so,風險是比出來的。銀行理財被旺財劃分為「穩穩的保值錢」也是因為其成功繼承了銀行「眾口可調別出事」的優良傳統——想穩就買大膽買它吧!
儘管多數銀行理財產品只敢弱弱的寫「預期收益率」,其實人家的「預期」都是真的好伐,那個~,需要一眼剔除非主流產品(比如結構性理財、炒股票類型等)。
說幾個關鍵問題
1,如何區分理財產品是銀行自營還是代銷?
旺財之前在文章中給大家介紹過「銀保產品」,銀保產品就是一種銀行為保險公司代銷的保險產品。如果想購買銀行理財,卻迷迷糊糊買了份保險可就得不償失了。除了保險,銀行還會代銷基金、券商的計劃、信託計劃資金業務等。如何區分,有三招:
購買銀行理財時,相關協議的顯要位置均印有「某某銀行」字樣。正規渠道的代銷產品,協議中會出現「某某銀行代銷」字樣。
看實際投資管理人是否是銀行。
(「理財產品說明書」截圖)
向不同的大堂經理、理財經理或櫃員多詢問。
2,銀行理財本金保不保,怎麼一眼看穿?
銀行理財,一般分為保本保收益、保本浮動收益、非保本浮動收益3種類型,但多數情況買理財一般能達到預期收益率。關鍵在於一眼看穿資金投向。
到底保不保本,看產品說明書里的投資方向就能明白:
固定收益類理財,投資方向一般是國債、金融債、中央銀行票據、承兌匯票、同業拆借、高信用級別的企業債、短期融資券等。如果投資的是這幾種,一般情況都保本,直接挑預期收益高的就可以了。
看到理財產品投資於股票、信託、股票型基金、外匯、匯率、股票、指數、黃金、貴金屬、大宗商品等,風險都比較大。高預期收益的背後,可能存在虧本的風險。當然,也有掛鉤某高風險產品,但是本金是不會賠的結構性產品。
戶。即使是「同業之王」興業銀行這樣的,理財產品有很多金融機構代銷,但也要拿身份證來機構開通許可權的。
3,銀行高收益靠譜理財經常剛一開售就被一掃而光,該怎麼搶呢?
最好的辦法是,跟理財經理混熟,讓理財經理幫你做高收益理財產品的預留。經常好的理財產品,一開售就沒有了,是因為後台系統提前預留,其他人就買不到了。
有好的理財,理財經理有時會打電話通知,或是關注銀行的官方微信,利用手機銀行網銀搶,瞬間也能成功。
4,記住,只有儲蓄期是算收益的。
銀行理財產品分為募集期、投資期、儲蓄期、清算期四個階段,這四個階段只有儲蓄期是算理財收益的,募集期、投資期和清算期基本上都不獲利又佔用了時間。如果你以前總是頻繁購買短期高收益理財產品,其實並不划算,無形中攤薄了整個投資期限的收益。
募集期:是產品開始銷售到終止銷售的一段時間,一般是5到7天,按銀行活期計息。在這個期間是允許投資者退出的,也就是說,如果你不想買這款產品了,這段時間可以申請撤回資金。
投資期:就是銀行把募集到的錢投資出去的時間,這段時間一般沒有利息。時間在1到2天甚至更短。
儲蓄期:是產品正式成立之日起,到產品結束之日止,這才是我們通常說的產品投資期限,銀行理財也是這段時間才能真正獲得收益。
清算期:是產品的到期日到資金的實際到賬日,有些銀行可能會在產品的到期日之後,及時的把錢劃轉到客戶的銀行卡里,但有些銀行會有1到2天的清算期,這幾天銀行也是不計息的。
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