手續費調整 信用卡分期還款划算嗎

手續費調整 信用卡分期還款划算嗎 分期手續費超貸款利率 本報記者 張世豪

近日，記者獲悉，某大型商業銀行將調整信用卡分期業務的期數和費率，根據新的費率表，持卡人1萬元分12期還款手續費需要多付60元。

記者昨日致電該行信用卡中心，客服人員表示，調高信用卡分期手續費費率屬於正常的經營調整，並沒有特殊的原因，調整後確實將增加客戶的手續費支出。不過她同時強調，與同行業相比，該行上調後的信用卡分期手續費費率仍屬於中等偏下水平。

然而，在調整之後，一些信用卡分期還款的手續費已超過一年期貸款利率，這就產生了一個問題，使用這一業務還划算嗎？

多家銀行調整分期業務

據了解，除了該銀行之外，去年以來，多家銀行已先後對其信用卡分期業務做出調整，這些調整都是上調手續費費率或者減少分期期數。

以一家商業銀行為例，該行已對其信用卡消費分期、賬單分期業務進行了調整，選擇3期分期付款的手續費費率由原來的2.1%上調為目前的2.4%，而且辦理起始金額統一調整為100元，每期只能辦理當月賬單消費額的90%，手續費則採取在繳付首期款時一次性收取。同樣以辦理2萬元額度的賬單分期為例，如果分3期歸還，每期應還本金不變，該行調整後的手續費將由此前的420元增加到目前的480元，一共多出60元。

昨日，記者諮詢多家銀行了解到，目前，各家銀行信用卡分期付款手續費率相差非常大，以單筆消費1萬元、分12期付款為例，工行手續費率3.58%最低，為358元，手續費率最高的銀行，達8.88%，為880元，差價達530元。

分析認為，自銀行收費項目被監管層限制後，銀行中間業務增速受到一定影響，而發改委下調信用卡刷卡手續費，短期內也對銀行造成負面影響，為了保證中間業務增速，一些銀行開始尋求其他途徑保持業務增長。

也有分析認為，受貸款額度吃緊的影響，傳統貸款業務正不斷向信用卡分期業務延伸，尤其是車貸。可是，當越來越多的客戶辦理信用卡分期時，銀行卻開始調整分期手續費費率。其原因或許是隨著信用卡業務量增大，背後暗藏的風險逐漸凸顯，銀行試圖通過上調分期手續費費率，達到收縮信用卡分期業務規模的目的。

有銀行業內人士解釋，信用卡分期付款手續費費率標準由各銀行自行規定，並沒有統一標準，因此費率高低差別較大。

「信用卡分期付款主要適用於那些短期內一次性付不起大額現金，而又想提前享受消費的人群。不過，信用卡分期固然能緩解短時間內的資金緊張問題，收入不穩定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費導致未來生活過大的壓力。」某國有銀行理財師建議，對於自己的還款能力一定要有一個考量，正常來說，每月信用卡分期付款額加上其餘需要還款的總額最好不要超過家庭收入的一半。

多家銀行在服務價格表中明確表示，信用卡分期的手續費率不低於同期貸款利率，這意味著分期手續費的代價並不便宜。「一年期貸款利率也只有6.56%，信用卡12期分期手續費卻高達8%，甚至更多，所以雖說是免息分期，但成本比貸款還高。」銀行業內人士提醒。

同時，在各銀行關於信用卡分期的規章中，絕大多數表示，一次性收取的費用，提前還款不退還剩餘期數的手續費。分期收取的，還需要收取一定比例的提前還款手續費，因此，打算分期付款時務必要做到心中有數，否則即使提前還款，之前所繳的手續費，或是接下來要分期繳納的費用都是必須付給銀行的。

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