信用卡還款進入高峰期 這些還款小細節千萬別忽略

中國江蘇網2月20日訊 春節長假已經過去兩周了，據中國銀聯提供的數據，剛過去的春節長假信用卡交易量繼續大增。持卡人在血拚消費之後，即將迎來還款高峰，業內專家提醒，信用卡還款有幾個容易忽視的小細節須留意。根據往年的經驗，在一輪刷卡消費高峰過後，信用卡還款出差錯的問題也比較集中。主要表現在沒有按時、足額還款。

大額消費，分期付款幫你減壓

過完年了，很多卡友的荷包都嚴重縮水了，可是在過年期間有使用信用卡消費過多，自然沒辦法全額還款，想要不逾期，可以辦理賬單分期還款。

將賬單里的大額欠款分成若干期來還款，每期只還一部分本金和一些手續費，就不用擔心逾期，並且還可以減輕還款壓力，何樂而不為呢？

要提醒大家的是，辦理分期付款，需要持卡人在賬單下來之後至還款日前2到3天，自行致電發卡銀行，或通過網上銀行、手機銀行申請，否則超過時間就無法申請了。

臨時額度要一次性還清

李先生手裡有張額度1萬的信用卡，春節期間，為了應酬各種人情消費和聚餐，還有給父母和親戚朋友準備禮物、發紅包等等這些逢年過節想省也省不了的開支，趙先生就申請了5000元的臨時額度。然後，過年這幾天，零零總總的，李先生很快就把1.5萬的額度圈用完了。「這個月高於10塊錢的活動，就不要叫我了。」李先生在朋友圈發了條消息。

李先生只留下1000元，準備先還上消費的百分之十，餘下的準備再分期慢慢還，結果昨天收到信用卡賬單的李先生，心裡有點急還有點氣，急的是馬上就要還款了，結果手裡只有2000元，本來打算得好好的，先還個1000元，辦個分期，等工資發了再慢慢還。「唉，我原以為臨時額度和固定額度是一樣的，誰曾想著臨時額度就是這個月花了的，下個月就得全額還上，半點商量也沒，生氣自己怎麼就忘了信用卡這個規定呢，結果過年的時候瀟瀟洒灑裝帥氣，這裡玩那裡跑的，只留下這麼點錢，而現在要還上的，不僅有臨時額度的5000元，還有雖然可以辦理分期還款但現在也需要先還上1000元的部分，就是6000元。」最後，李先生也只能厚著臉皮找朋友借一點了。

「臨時額度的刷卡部分不能像信用卡普通額度的刷卡部分那樣選擇分期或最低額還款，要是沒有在期限內足額還款，就會收取超限費，嚴重的還會影響信用記錄，後果對於個人信用而言十分嚴重。」一家股份制銀行的客服強調說，如果使用了信用卡臨時額度，一定記得要全額還清，否則將會關係到以後的個人信用狀況。

外幣消費還款最好去櫃檯

春節出國旅遊可能會產生外幣消費，有的外幣消費可以人民幣直接還款，有的則需要進行匯購還款。

孫小姐今年去韓國旅遊，帶的是一張交通銀行的雙渠道卡片，最近手機收到還款提醒，提示她外幣賬戶有400多美金需要還清。孫小姐沒當回事，直接通過人民幣賬戶還款。本周她手機又收到簡訊提醒，依然有400多美金要還，於是孫小姐致電交行後得知，自己當初辦卡的時候，沒有勾選通過人民幣直接還款，需要通過櫃檯進行匯購還款。「在電話中我與客服溝通了許久，重新做了更改，不過這次還款還是通過櫃檯先還了。」

對於假期內有境外消費和外幣消費的持卡人，銀行方面尤其作了特別提醒。廣發銀行信用卡客服表示，持卡人在境外消費時應當盡量選擇走銀聯通道，如此一來，外幣消費即能直接以人民幣入賬，大大減少了持卡人需要購匯還款的繁瑣。

然而，並非所有外幣消費都會走銀聯通道，若選擇非銀聯通道，有些信用卡就會以外幣入賬，併產生一筆外幣交易費用轉換費。而這種情況的消費，還款時或將無法以人民幣直接沖抵欠款，賬單的外幣欠款需要持卡人提前於還款日前去銀行櫃面，手動購匯還款。

需要特別提醒的是，雖然銀行方面也可簽訂信用卡的自動購匯還款協議或進行電話購匯還款等諸多方式，但是為了確保外幣賬單能在規定的時間內還清，還是建議市民親自前往櫃檯手動購匯還款，另外在還款完成後，最好再次向銀行確認一下是否所有外幣欠款已全部還清，以免發生逾期而產生滯納金。

容時容差到賬時間有講究

今年起施行的 《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》中規定，持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。而此前央行規定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低於當月透支餘額的10%。記者了解發現，雖然新規讓各家銀行自定標準，但是大部分銀行仍然沿用之前的免息期規定，各銀行的免息還款期大部分在50~60天。

如今，支付寶、財付通、銀聯在線等第三方平台都可以免費為信用卡還款，就成了大部分刷卡族的首選。不過，各平台的到賬時間會略有出入，有些會延遲一到兩天到賬。對於踩點還款的市民，就要注意預留出足夠的資金劃撥時間。

對於容時容差服務，有的銀行由系統自動執行規定，有的銀行如廣發則需要持卡人通過電話申請延緩還款日。雖然多數銀行都會執行自動推遲至少2天以上的容時服務，持卡人必須保證在銀行延遲還款的最後期限將還款入賬，如果沒有及時入賬，仍會算入逾期。中國銀行的截止時間為第三天20時前，廣發銀行第三天的截止時間是22時，交通銀行是21時，招商銀行是24時。

持卡人還需注意，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬。這意味著還款人如果通過ATM機從他人卡中往自己的信用卡里轉賬，則24小時後才能到。 孫婕 采寫整理