除了利息，你不知道的貸款六大秘密！

搜姐經常聽見有人在討論到「貸款」時會出現以下描述語句

你要貸款嗎？

你是不是出了啥事兒了？

年紀輕輕地，這麼缺錢呀？

貸款就是放高利貸的，千萬別碰，親！

......

他們的反應就像若干年前聽到保險一樣唯恐避之不及，搜姐不得不說，沒知識不可怕，一味地拒絕正確的知識才可怕！

大佬們管借錢叫「融資」，普通老百姓管借錢叫「借貸」，企業主們一出手都是幾千萬地借，人家咋沒怕了呢？怕呀，但不借嗎？不可能啊！有勇有謀才能出奇制勝，畏首畏尾到最後只能是白白看著別人入局而你自己後悔莫及。所以，正確認識貸款很重要，不要先給自己的人生設限，貸款有時候是你人生的超車道，一但錯過就難再有機會！

01 只有窮途末路之人才會去貸款

很多人認為只有缺錢了，走投無路的人才會去貸款，這真的是第一大誤解。

首先，貸款是需要進行審核的，並不是人人都可以想貸就貸的，走投無路的人是無法通過貸款審核的；其次，不一定是缺錢才會貸款，貸款是一種融資手段、理財工具，能運用資金槓桿賺取更多利差，這就是為什麼富人即使掌握了社會上80%的財富，卻仍需要貸款的原因。

回看多年的信貸經驗，能夠拿到較大額度借款的都是比較富有的人。

這裡有一個概念：

窮人只明白的是錢的作用，將錢當做人生的目標在奮鬥，當做一個結果在奮鬥。而富人，卻將錢當做一個商品，一百塊人民幣就是等價一百塊的商品，如何用著一百塊人民幣去創造價值，創造利潤，這就是富人的概念！

所以，窮人貸款是為了救急，貸款想的是能不能還得起！

而富人貸款是為了賺錢，貸款想的是我如何才能還得起！

02 貸款一點都不方便，手續繁多又複雜

還有一種抱怨就是：「 不就是在你這拿點錢，你要這要那的，真晦氣。 」

我只想說，機構對你毫不了解，能夠根據你提供的那幾張紙來給你批複幾萬甚至十幾萬的貸款，這在多年以前是根本想都不敢想的問題。而借款申請的手續，並沒有你想的那樣麻煩，你覺得複雜。

你覺得麻煩，一方面是你申請的態度不對，一方面是信貸人員與你的溝通沒有到位。在前期沒有告知清楚，讓你跑來跑去，難免有一些牢騷，這些都可以理解，但是你要明白，通過銀行、機構申請貸款和親戚朋友之間的借錢不一樣。親戚朋友間的借錢，早就建立在了彼此認識和信任的圈子裡，該不該借？借多少，何時還，都會心裡有數。

商業貸款和親戚朋友之間的借錢定義不一樣。

而對於貸款機構，陌生人之間的借貸，材料就是證明該人是否有相關的實力及信用借款，所以相關的證明材料是必不可少的。

如果你遇到貸款要提前繳納手續費，那我可以明確的告訴你，那是黑中介的所為，千萬不要碰。

正規機構的貸款流程內，根本不會提前收取任何費用，因為需求者沒有通過你得到任何資金，根本不可能提前支付相關費用。

如果有遇到這種情況的話，就一定要小心了。這並不是正規的貸款機構，而是你誤入歧途，然後被坑了之後才對貸款產生了誤解。

首先，正規的機構都會告訴你，申請借款無任何貸前的費用！前期收費的一般來說都不靠譜。大多說的P2P公司是包含有服務費的，這個服務費一般都包含在你已知的那個「綜合成本」，的百分比之中。因為平台一方是借款方，一方是出資方，作為平台他進行撮合，促成，所以他報給你的那個「綜合成本」，里一部分是出資方的收益，一部分是平台的收益。

這裡說的綜合成本，就是指的是所有費用包含在一起的費用，所以在借款的時候不妨詢問一下綜合成本是多少，那麼另外有部分合理的服務費，一般包含在房屋抵押，車輛抵押，和一部分銀行業務。再包含各個城市的經營成本，人員基礎工資，利潤已經不算高昂了，那麼在業務中出現的介紹人的「居間服務費」，就無法再支付了，所以這筆費用一般就會由客戶承擔。

但是那也肯定是在批款成功，款項到賬之後才會支付的。

所以前期收費的，輕易不要相信。

搜姐給你們科普一下，年利率低於24%的法律上規定必須得還，而年利率在24%-36%之間的分兩類情況執行。一類是已經歸還利息的不予退回，另一類是沒歸還的可以不返還利率超過24%的那部分！

對於目前的狀況來說，信貸已經不再是銀行的壟斷行業，隨著各類銀行消費金融的介入，各類信貸機構各自為營，各自為戰。

銀行的利率低，是因為他們的資金成本低，想想我們只在銀行里的存款所獲取的利率就知道了。

他給你的利率就這麼多，然後轉換為貸款的利率給予他們認可的企業或個人，甚至還有些商業銀行要在基礎利率的範圍上浮30%。

那麼，自然人如果不把錢存在銀行，而是放在其他的平台進行理財，理所當然收益要高出銀行很多，所以因為資金成本的關係，很多平台，機構利息比銀行高，但絕不屬於高利貸的範疇。

這個觀念也是錯誤的，有很多機構的確不上徵信，但是會進入大數據。很多機構都是通過大數據來核實客戶的基本信息，一旦進入，那麼你將來可能會再也無法獲得任何的借款。如果說你這次借款解決了你的問題，那麼你不能保證你沒有下一次的問題出現。

如果你在某機構出現了習慣性預期，或者惡性逾期，即便你最終還清了，那麼你下次出現問題，或許在這個機構你就無法再獲得新的貸款。

以前徵信系統沒有開放，只有銀行才能接入人民銀行的徵信系統，但是近幾年，隨著國家徵信體系的不斷完善，納入人民銀行徵信系統的金融機構越來越多，現在很多金融機構的貸款客戶已經接入人行徵信系統，且行業內部有自己的徵信系統，信息互通，一旦有逾期，行業內部全部都能查得到。

此外，徵信系統除了人民銀行之外，還有其他徵信公司，很多貸款機構也會跟這些徵信公司合作，如果客戶不還錢或逾期還錢也很有可能被這些徵信公司記錄。

據悉，在央行備案的徵信公司目前已達上百家之多。

一般來說，只要你選擇的借款機構都是正規的機構，那麼這種事情就沒有你想像的那樣可怕，首先我要告誡各位，借款一定要量力而行，千萬不要出現逾期的現象。

親朋好友之間的借貸款系，鬧到最後不也是找到一個中間人，然後上門，甚至也出現過辱罵，撕扯，最後朋友都沒得做的情況嗎？

但是借款機構大多數不會這樣，只要你選擇的是正確的借款機構，一般在你首次逾期的時候都會有電話進行詢問，了解實施情況。如果你因為特殊原因最終沒有還款，那麼在雙方商討和溝通無效之後，大多數會經過法律途徑來解決這些事情，大家大可不必過度解讀和擔憂！

貸款，保險，其實都是一項能夠解決我們實際問題的一項措施，曾經很多人會去誤會保險，但是隨著大家的健康意識，危機意識，和保險意識的增加，大家都逐漸的認可了保險，相信貸款也會是如此！

試想一下

如果沒有貸款，

會有多少人沒有住房？

如果沒有貸款，

會有多少家公司因為資金鏈斷裂而倒閉？

如果沒有貸款，

會有多少機會白白的錯過？

貸款只是給你提供資金提供獲取資金的一道門，最終能不能進去，能不能拿到錢，其實還要看個人的資質。希望大家能夠正確認識貸款，根據自己的實際情況，合理的安排自己的資金與借貸之間的關係，從而創造更加美好的生活。

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