玩轉你的存款吃盡銀行利息

　　同樣是一筆2萬元的存款，若是存建設銀行(4.53,0.23,5.35%)的5年期定存，存款利率為4.75%，5年的利息為2×4.75%×5=4750元。若是存在光大銀行[微博](2.96,0.22,8.03%)，5年的利息為2×5.225%×5=5225元，可以多出475元的利息呢。

　　投資與理財記者 吳輝

　　你會存錢嗎？

　　在問自己這個問題時，或許很多人都不以為然，誰不會存錢啊？誰還沒有去銀行存款的經歷啊？其實，會存錢事小，怎麼存錢賺更多的錢事大，也就是說，玩轉你的存款，充分榨乾銀行的利息，也是門學問哦。

　　有這麼一位「神人」，這樣在心裡盤算著：「今天我往銀行存1年期的50元，明天存1年期的50元，後天再繼續存1年期的50元，30天就有1500元，1年就有1.8萬元。如此循環，並自動轉存的話，以後的我每天都有錢，而且每一筆錢每一天都算了1年期定期利息，這就充分榨乾了銀行的利息，1天都沒有放過。」

　　或許你會覺得，這種演算法很不現實啊，操作起來也費時費力，畢竟大多數人的工資都是月結形式，考慮到時間成本和精力成本，完全沒有必要每天往銀行存50元。但是，這種演算法無疑打破了人們往日存錢的習慣——等待閑散的錢積攢到一定額度，再挑個時間點，去銀行定存。

　　其實，好的存錢習慣應該是讓手裡的閑錢充分轉動起來，儘可能不要讓錢閑置著，不管錢多錢少，只要是閑錢，就應該利用好每一天，讓錢通過時間的複利賺錢。

　　那麼，究竟應該如何玩轉你手中的存款呢？小編總結出5個玩轉存款的方法。

　　玩轉存款一：12單滾動定存

　　或許你沒有那麼多時間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會在每月的固定日子領到薪水吧，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。

　　你可以每月提取工資收入的10%～15%，做一個1年期定期存款單。每月都這麼做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。

　　12存單法的好處就在於，從第二年起，每個月都會有一張存款單到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款呢。在實行12單定存法時，每張存單最好都設定到期自動續存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

　　玩轉存款二：分階梯儲蓄

　　到年底了，你或許會有一筆年終獎，亦或是完成某個項目時，單位給你發了一筆5萬元的獎金。為了獲得最高的利息以及充分體現流動性，以防平時要用，我們不妨把它平均分成5份，分別開戶1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期後，可重新存為5年期的1萬元存單；2年期的1萬元存單到期後，也改成5年期。以此類推，5年後，最後一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣，以後每年都有一份5年期的存單到期，這樣就可賺取更高的利息。

　　玩轉存款三：分額度儲蓄

　　假定有1萬元現金，你可將它分成不同額度的4份，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然後將這4張存單都存成1年期的定期存款。在1年之內，不管什麼時候需要用錢，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　這種方法適用於在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

　　玩轉存款四：組合存儲

　　「組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。」某銀行理財師如是說。如果你有一筆額度較大的閑置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個整存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到裡面。以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出，存入整存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加整存整取儲蓄後，又取得了利息。

　　比如一筆10萬元的閑置資金，若是選擇存2年期，存款年利率為3.75%，每月有312.5元的利息。這樣，24個月都分別有一筆312.5元的利息存入另外一個賬戶，再去計息。

　　玩轉存款五：挑選銀行

　　繼銀行貸款利率放開後，銀行存款的利率市場化也出現了鬆動，未來不排除也放開銀行存款利率。如此一來，讀者就很有必要挑選儲蓄的銀行了，應儘可能挑選存款利率高的銀行進行儲蓄。

　　就目前而言，上海已經有少數銀行上浮了5年期定存利率，而北京地區，光大銀行、平安銀行(12.13,1.10,9.97%)和北京銀行(8.64,0.57,7.06%)也陸續將5年期的定存基準利率上浮了10%，達5.225%。不過工、農、中、建、交等大型銀行尚處於觀察期，暫時沒有行動。

　　同樣是一筆2 萬元的存款，若是存建設銀行的5 年期定存，存款利率為4 .75%，5年的利息為2×4 .75%×5 = 4750元。若是存在光大銀行，5年的利息為2×5.225%×5 = 5225元，可以多出475元的利息呢。