打造首家服務領先的直銷銀行

近日，北京銀行在京舉行直銷銀行開通儀式，圖為中國銀行業協會專職副會長楊再平（左）與北京銀行董事長閆冰竹（右）共同啟動直銷銀行。燕 平攝近日，北京銀行在京舉行直銷銀行開通儀式，宣布在與境外戰略合作夥伴荷蘭ING集團深度合作、精心研發的基礎上，正式開通直銷銀行服務模式，並在北京、南京、濟南、西安四地率先推出首批共6個試點，標誌著國內第一家直銷銀行破土萌芽。開通直銷銀行，是北京銀行對傳統金融服務的一次創新，是一種全新的服務模式、全新的客戶體驗、全新的生活方式，一經推出便贏得了社會各界的廣泛關注和高度評價。這一嶄新的服務模式和金融理念，不僅將提升北京銀行的服務品牌，也將有力地促進互聯網金融變革，為中國銀行業帶來新景象。服務經濟轉型升級的新舉措新形勢下，新一屆政府明確提出打造中國經濟升級版，著力擴大內需特別是擴大居民消費需求，不斷增強經濟增長的內生動力，要求商業銀行服務實體經濟發展，助推經濟轉型升級。在此背景下，商業銀行開通直銷銀行服務模式，引領金融消費觀念的變革和創新，能夠降低客戶服務成本，提升客戶服務體驗，為客戶提供更加便捷、高效、優質的金融服務，更好地滿足金融消費者的多元化服務需求，有助於構建擴大內需特別是消費需求的長效機制，對服務經濟轉型升級具有積極意義。去年以來，我國利率市場化改革步伐明顯提速，隨著今年7月20日央行全面放開金融機構貸款利率管制，利率市場化進程邁出重要一步，進入了最後的攻堅階段。根據國際經驗，利率市場化將會給商業銀行的現行經營模式帶來巨大衝擊和挑戰，倒逼商業銀行從目前的同質化競爭向差異化定位轉變。直銷銀行具有機構少、人員精、成本小等顯著特點，可以為客戶提供比傳統銀行更優惠的利率，推出費用更低廉、渠道更便捷的金融產品和服務，為商業銀行降低經營成本、贏得競爭優勢、拓展差異空間帶來無限可能。新一輪科技革命和產業革命正在孕育興起，隨著雲計算、大數據、移動支付等新一代信息技術的湧現，互聯網金融時代已經到來。互聯網金融在客戶資源管理和風險管控上可以積累和使用前所未有的大數據，在使用上又相對方便、快捷。這些特點必將促使金融機構有機會突破網點和自身人力資源的限制，在更大的時間和空間，以更低的成本獲得更多客戶資源和業務機會，以更精細化的方式提供服務和管控風險。開啟直銷銀行服務模式，有助於商業銀行積極把握互聯網金融的發展機遇，以更低的成本為更多的客戶帶來收益，有力促進金融互聯網化。構建普惠金融服務體系，為小微企業、「三農」客戶等相對弱勢的群體提供無歧視、全覆蓋的金融服務，實現金融包容性增長，是現代金融發展的重要理念和方向目標。直銷銀行服務模式集中體現了服務對象全面化、服務產品多樣化、服務方式便捷化、經營模式商業化等普惠金融的基本內涵，是推進包容性金融發展的積極探索和嘗試。商業銀行開啟直銷銀行服務模式，通過提供操作更輕鬆、價格更優惠的服務體驗，能夠讓數量眾多的大眾草根客戶和小微企業客戶，切近參與金融系統、暢通進入經濟主流，為推動發展更有質量、社會更加和諧發揮積極作用。推出國內首家直銷銀行的積極探索直銷銀行在歐美等發達國家已經是一種成熟的金融模式，在我國則是「小荷才露尖尖角」。北京銀行戰略合作夥伴荷蘭ING集團已經建立起目前全球規模最大、運作最成功的直銷銀行機構INGDirect，其先進經驗能為國內開展直銷銀行業務提供重要的借鑒。早在2005年引資之初，北京銀行就高度關注、積極學習荷蘭ING集團的直銷銀行理念。過去8年來，北京銀行始終將引入直銷銀行模式作為重點技援項目，每年都選派專業團隊赴設在德國法蘭克福的ING—DiBa學習，雙方建立了密切交流與合作機制。因此，北京銀行在深入合作、深度研發基礎上推出的直銷銀行，是中國第一家融合國際經驗和本土特色的直銷銀行，成為北京銀行直銷銀行的獨特優勢和鮮明特色，也是北京銀行對國內直銷銀行發展的一大貢獻。北京銀行在國內率先引進並開通直銷銀行服務，其模式並非簡單複製，而是結合我國特點，從客戶定位、服務渠道、服務內容、服務流程等各層面，進行了大量探索創新，致力於構建一種全新的業務模式。北京銀行直銷銀行通過變革服務方式，利用互聯網、移動互聯網技術以及形式多樣的電子自助設備，有效突破傳統服務限制，將客戶引入、業務辦理等各銀行業務環節全部囊括在內，形成覆蓋客戶全生命周期的新型服務模式，為客戶創造更好的體驗。特別是在服務時間和空間上，北京銀行直銷銀行打破了傳統網點在服務提供時間和區域輻射範圍方面的限制，做到無限貼近客戶使用需求，全天候、不間斷提供金融服務，為客戶提供更多方便。伴隨大數據時代的到來，互聯網技術正在深刻改變人們的生活。長期以來，北京銀行高度關注互聯網金融的崛起，明確提出實施科技引領戰略，打造「全能智慧銀行」，致力於為金融插上科技的翅膀。在目前中小銀行面臨互聯網金融和利率市場化挑戰的時刻，特別是在中國金融體制改革不斷深化的時代背景下，北京銀行直銷銀行新一代智能金融服務的開通，標誌著北京銀行以科技手段為客戶提供現代化服務水平和能力取得了實質性突破，也標誌著北京銀行在互聯網金融時代已經尋找到一條適合自身的發展道路。北京銀行借鑒國際經驗，成功將直銷銀行模式引入國內，可謂恰逢其時。在這一模式下，銀行的業務拓展不以櫃檯為基礎，打破時間、地域、網點等限制，主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式，能夠為客戶提供實惠、簡捷、透明、安全的產品，具有顯著的市場競爭力和廣泛的客戶吸引力。差異定位打造服務領先的直銷銀行直銷銀行的推出，是一次全新的探索、積極的創新，也是一次新起點上的再出發，未來將更加任重道遠。北京銀行將以打造服務領先的直銷銀行為目標，在特色化、差異化、精細化的道路上不斷探索，邁出新步伐。實施差異定位，貼近客戶服務需求。準確的市場定位、清晰的經營策略是直銷銀行成功的關鍵。未來北京銀行將實行「客戶下沉」發展戰略，將直銷銀行主要服務對象定位於數量最廣大的大眾零售客戶和小微企業客戶。針對不同的客戶定位，全力開發實惠、簡捷、透明、安全的專屬金融產品，提供多樣化、差異化的金融服務，努力打造鮮明的競爭特色。推進流程再造，提升金融服務新效能。著眼世界範圍內直銷銀行發展趨勢，進一步以客戶為中心、以市場為導向，持續推進組織架構變革和業務流程再造，實現經營集約化、管理專業化、營銷系統化和服務標準化。通過理念創新、模式創新、流程創新，以較低的營運成本、高效率的營銷和跨市場的服務，創造出更多價值。深化戰略合作，拓寬全新服務視野。進一步加強與境外戰略合作夥伴ING集團的深度合作，尋求更深層次、更廣範圍的技術援助，不斷拓展銀行的經營邊界，為廣大客戶提供全自助、全流程、全方位的現代化服務。將國際先進的服務理念和管理理念嫁接到實際經營管理中，深入思考「為誰提供服務」、「提供什麼服務」、「如何提供服務」這三個問題，以超前的戰略思維把握髮展先機，引領發展潮流。堅持專業制勝，打造特色服務品牌。直銷銀行的價值體現在簡單便捷的金融服務方面。為此，需要我們緊跟時代步伐，拓展營銷模式，強化服務功能，延伸服務手段，提升專業服務能力。從服務體驗、服務方式等多個維度加強建設，通過提供線上和線下融合、互通的渠道服務，為客戶提供更有效率、更有內涵的金融服務。通過循序漸進的方式，構建一種完全脫離物理網點的24小時全天候服務模式，真正讓我們的服務貼近客戶、貼近市場。在中國經濟加快轉型升級的時代背景下，北京銀行搶抓互聯網金融崛起的歷史機遇，迎接利率市場化改革的嚴峻挑戰，將以打造直銷銀行服務品牌為支點，著力提升服務水平，不斷創新發展理念，構建全新服務模式，為服務實體經濟繁榮、共建普惠金融生態做出積極貢獻。
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