「存款年」銀行玩著花樣拼創新

過去幾年銀行貸款產品創新曾經層出不窮，而2011年對銀行來說，存款的壓力顯然要大於貸款，銀行創新的重點已明確轉向存款等負債類產品。創新重點轉換近日，光大銀行宣布推出陽光加息寶，宣稱可「時刻保持存款收益最大化」。根據產品介紹，每逢央行加息該理財賬戶可自動測算轉存是否划算，若實際存款天數小於智能存款天數，則可在利率變動當天自動按新利率轉存，否則保持原賬戶不變。這對於辛苦排隊轉存的客戶群無疑具有吸引力。廣東發展銀行也在今年1月份對「定活理財」業務進行了升級，升級後的定期轉活期業務可實現提前部分支取。如果活期賬戶餘額不足導致扣款不成功，可從定期賬戶中扣劃一部分視作部分提前支取。目前，大多數銀行均推出了定期活期靈活轉變的業務，智能通知存款業務更是成為銀行力推的品種。每逢假期銀行常常以簡訊轟炸方式提醒客戶將證券保證金賬戶資金轉向儲蓄賬戶，辦理智能通知存款業務。平安銀行更通過與平安證券合作，客戶在不劃轉的情況亦可獲得1.39%的年化收益率。除此以外，銀行還普遍通過推出存款替代型理財產品來吸引存款資金，開放式理財產品、滾動發售型理財產品就屬於此類產品。開放式理財產品不僅可隨時申購贖回(工作日)，而且理財收益可隨加息、市場資金面情況而浮動。比如興業銀行一款開放式理財產品的收益率就參照3個月期定期存款利率。銀行如此重視負債產品的創新在過去幾年並不多見。此前銀行大多將創新重點放在貸款產品上，比如按揭貸款業務曾一度成為銀行創新頻出的業務領域。2011年成為存款年國信證券在銀行業2011年投資策略報告中指出，2011年由於明顯的負利率，加上貨幣供給增速下降，吸存能力的重要性大幅上升，吸存能力的高低將成為決定2011年銀行業績分化的主要因素。2011年伊始，即有多位銀行人士向記者坦陳，存款壓力較大。多家銀行在給分行分配貸款額度時採取存款和貸款掛鉤的方式，規定存款增長多的分行才能分配到更多貸款額度。「主要是多次上調存款準備金率以後，銀行的貸存比狀況更為緊張，只能採取量入為出的辦法了。」某股份制銀行公司業務部人士稱。而這種分配標準也影響到銀行基層員工。「我的客戶經理說要先存一筆定期存款，才能儘快獲得貸款。」一位準業主近期無奈地告訴記者，「我要有那麼多存款，還貸款幹嗎？」http://www.kameng.com/news6608/
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