理財必需知道的6大收益率,你都清楚了嗎?
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轉眼2018年已經過去一半,在這樣特殊的節點,很多人都會對自己上年的投資理財狀況做一個復盤,了解自己上半年的收益。
說起收益,院長想起前幾天,我那剛剛接觸理財的母親大人,氣鼓鼓的跑來和我說,她被某理財產品給「騙」了。
「我買了一個六月期的理財產品,承諾收益率是8%,怎麼到期收益才只有承諾的一半呢?」
「媽,你再看下,人家寫的是年化收益率吧?」
果然不出我所料。。。
你還別說,對於很多剛剛接觸理財的同學來講,確實經常會被各種「收益率」繞蒙,今天院長就和大家來講講這些概念的區別與關聯。
1、年化收益率和投資收益率
院長的母親大人之所以計算錯自己的收益,就是把「年化收益率」誤以為成「投資收益率」了。
投資收益率,顧名思義,是指你投資了某一產品之後的回報率。
投資收益率=到期收益/本金*100%
而年化收益率則是把當前的日收益率、周收益率、月收益率換算成年收益率來計算,是一種理論收益率,並不是真正的已取得的收益率。
簡單來說,年化收益,就是指你投資一個理財產品後,一年的收益有多少。以年化收益率為指標的理財產品,投資收益計算公式為:
實際收益=本金×年化收益率×投資天數/365
舉個例子:拿1萬元投資一個6個月的產品,年化收益率8%,那麼收益就是=10000*8%*6/12=400。
除了計算出具體收益,年化收益率更多時候也是一個方便橫向對比的指標。當你投資一些結算周期比一年短的產品時,比如35天的理財產品,7天的國債逆回購等等,我們通常會換算成年化收益,這樣便於不同的理財產品進行收益比較。
另外年化收益率還可以幫你衡量你的理財能否成功跑贏通貨膨脹。大家應該知道通貨膨脹公布的一般都是年化多少多少,同樣用年化收益率,方便自己評估自己的投資狀況。
2、七日年化收益率和日萬份收益
這兩個收益率在貨幣基金領域使用的比較多。
七日年化收益率就是指最近七天的平均收益率,這是一個短期指標。大家知道貨基的收益每天都是變動的,所以用7天來取一個平均值,這樣可以更容易看到一個產品一段時間內的收益率。然後看產品收益高不高、穩不穩定就很明顯了。
日萬份收益可以通俗的理解為,投資一萬元當日可獲利的金額。假如一隻貨基的日萬份收益為1.07元,那麼你投資1萬元,一天的收益就是1.07元;投資2萬元,一天的收益就是2.14元……以此類推。
3、預期收益率和實際收益率
預期收益率不等於實際收益率。
實際收益,就是到期後實際得到的收益。
而預期收益率的是指在不確定的條件下,預測某資產未來可實現的收益率。
如果你打算購買一定期限的理財產品,就要關注它的預期收益。可以理解為投資某產品,持有期間如果沒有發生意外,預測能得到的收益。
因為只是預期,所以當產品真正到期的時候,實際的收益率可能會與預期有所差異。
說了這麼多,院長最後還是想補充一下:購買什麼樣的理財產品,並不是單單依靠收益率來比較的。有些投資品種雖然收益率低,但勝在風險低,流動性好。有些產品雖然預期收益率很高,但相應可能會出現的情況就是持有時間較長、可能出現的風險偏高。
因此,大家在投資時還是要結合自身的風險承受能力、本金的靈活情況,綜合作出判斷。
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