千萬別把銀行卡放褲兜里，分分鐘被克隆！銀行卡被盜刷，這樣做才能告贏銀行！

近日，記者通過實驗發現，一些具有「閃付」功能的銀行卡存在嚴重漏洞！！就算銀行卡在自己身上，不法分子使用特製的讀卡器，隔著厚厚的錢包和衣服就能把閃付卡中包含的數據輕鬆讀取……

廣東居民葛先生近日遭遇銀行卡盜刷事件。他要求銀行賠款,卻遭到銀行拒絕。銀行卡被盜刷,銀行不肯賠,該怎麼辦?對此,銀行內部人士告訴記者,遇到這種情況,通過訴訟來解決是比較好的方式。而廣東省消委會則提醒消費者:如遇盜刷,可分三步走進行處理。

工資卡被盜刷　經調解拿回七成

近日,廣東居民葛先生在ATM機取款時,發現其工資卡賬戶顯示餘額異常,隨即到開卡行某銀行現場查詢。經銀行工作人員查詢得知,葛先生銀行卡中的9500元,幾天前在湛江市吳川市一台ATM機上被人分四筆盜刷取走。葛先生於是馬上報警,同時要求銀行承擔相關責任,而銀行方面卻回復稱:「現在銀行卡被盜刷的現象很多,銀行無法承擔責任」。葛先生則認為銀行有義務和責任保障消費者的賬戶安全,於是向廣東省消委會投訴,要求銀行全額賠款。

廣東省消委會接到投訴後,聯繫某銀行調查了解相關情況。銀行方面堅稱相關支行已向上級部門反映情況,按照流程,需要警方配合調查核實,有結論方可斷定責任方。如需儘快解決,建議通過司法程序處理。但葛先生表示上法庭申訴較為麻煩,希望能夠調解解決。此後,經過反覆爭取,銀行方面最終同意賠付葛先生被盜刷金額的70%,案件調解成功。

那麼,如果銀行卡被盜刷,持卡人應該怎樣索賠呢?

「最好的辦法是通過訴訟解決。」某國有銀行相關負責人告訴記者,盜刷情況往往比較複雜,銀行方面需要有充分證據來支持賠償。如果持卡人與銀行方面不能達成一致,起訴銀行是比較理想的途徑。

這名相關負責人稱,一般情況下,如果發生盜刷,你應該掌握以下技能√

1持卡人應到附近銀行ATM機進行交易或者到一家商家再次消費,證明人卡未分離,從而證明持卡人沒有責任；2持卡人應致電銀行核實情況,確認發生盜刷後應立即辦理臨時掛失；3應儘快到當地派出所報案取得報案回執或受案通知書等文件。

及時掛失和報案,有利於銀行或者法院從時間和空間上判斷真卡是否出現在提現或消費現場。

這名相關負責人透露,一般如果有充分的偽卡證據,如客戶在盜刷20分鐘內,通過操作的方式證明卡在身上,按照已有的例子,銀行方面會賠償損失金額的50%至70%。

不過,該工作人員也表示,證明卡在身上,不一定能證明發生了盜刷。事實上,利用克隆卡提現,再向銀行申請賠償的例子並不少見。「如最近就有客戶聲稱多達幾十萬元的款項被盜刷,其實是其克隆自己的卡,再對銀行進行詐騙。」

這名工作人員稱,發生盜刷後要索賠,起訴銀行是比較理想的途徑,銀行也最支持這種方式。這是因為通過法律訴訟來調查取證,相對來說是銀行認可的最為合理和公允的做法。如果客戶主張權益,也可以通過訴前聯調協商解決。

發生銀行卡盜刷以後,為了防止持卡人偽報或者謊報侵害到銀行權益,銀行一般會要求持卡人報警,等待警方破案。不過,由於部分案件無法在短時間內偵破,儲戶往往會要求銀行賠償盜刷造成的損失。一般而言,協商和法院訴訟是持卡人追回損失的兩種途徑。

北京市盈科(廣州)律師事務所合伙人律師蘇玉鴻曾通過起訴銀行的方式,為當事人索回七成損失。他告訴記者,持卡人起訴銀行後會取得一定比例的勝訴率,關鍵在於銀行自身的技術避免不了複製卡的產生,「這是銀行需要承擔起大部分責任的法理基礎」。

他解釋稱,持卡人開辦銀行卡後,就和銀行建立起合約關係,銀行有保護存款安全的責任,而持卡者有保護銀行卡和密碼安全的義務。由於現有技術不能保證百分之百沒有複製卡,個人在使用銀行卡時也很難百分之百履行保管密碼的義務。因此,在處理類似案件時,法院會按照公平責任的方式來推定誰應承擔更多的過錯和責任。

蘇玉鴻表示,在目前的司法實踐中,法院傾向於認為在盜刷事件中,銀行需要承擔大部分責任。

所以,持卡人要追討損失,就要證明盜刷發生時本人不在現場,並且相關銀行卡由自己妥善保管。如果持卡人沒有保管好銀行卡和密碼,則可能需要承擔盜刷帶來的全部損失。

「發現(銀行卡被盜刷)後第一時間報警,這很重要。」蘇玉鴻強調,及時報警便於警方及時介入調查取證,同時也證明了當事人履行了審慎義務。基於同樣的原因,蘇玉鴻建議銀行卡用戶開通簡訊通知功能,隨時掌握有關資金的動態信息。他表示,如果持卡人在盜刷發生很長時間後才發現,就需要找很多證據來證明事發時自己和銀行卡都不在盜刷現場,這不利於持卡人維權。

歹徒致電用戶假稱盜刷 索要驗證碼後轉走資金

數月前,市民李先生在某天晚上11時許接到陌生來電,對方詢問李先生是否進行了4萬多元的消費,並提醒他賬戶可能被盜刷。李先生馬上通過手機銀行查詢,發現活期賬戶餘額確實少了4萬多元。於是,李先生相信了對方是正規商戶,按照對方指引提供了銀行簡訊驗證碼,「以便對方退回款項」。可是通話結束後,對方並沒有將資金退回李先生的賬戶,李先生意識到自己上當了,馬上報警。

隨後,李先生到開卡銀行了解情況,得知資金是先從李先生的活期賬戶轉到了理財賬戶,再通過理財賬戶轉出。該行工作人員表示,客戶首次開通理財賬戶,需到銀行櫃檯進行風險評估。而李先生從未開通理財賬戶,也沒有收到有關理財賬戶開通等的簡訊。記者了解到,詐騙分子正是利用銀行的漏洞,在網上開通了理財賬戶,然後將李先生的活期存款轉進了理財賬戶,一切都在「悄無聲息」地進行。只有在最後環節,從理財賬戶轉出資金時,才需要當事人提供驗證碼。

廣東敬思律師事務所律師鮮雨佳表示,涉案數額不大,通過訴訟主張權利需要較多的時間和經濟成本。在與銀行協商不成功的情況下,她建議當事人通過投訴解決此事。李先生將整個案件的始末反映到中國銀監會及其派出機構中國銀監會廣東監管局。主管部門介入後,銀行與李先生取得聯繫並同意墊付大部分的盜刷款項。

鮮雨佳認為,解決問題的合法途徑是多元的。針對盜刷事件,通過報警,從而讓公安機關偵破此案,能追回款項是選擇之一。同時也可以通過與銀行協商,雙方確定各自過錯比例,承擔相應的責任。如若協商不成,責任比例雙方各執一詞,那當事人可以通過投訴的途徑來解決此事。「我認為訴訟途徑是小額盜刷的最後一道防線。」

廣東省消委會提醒消費者,如果發現銀行卡被盜刷,要及時採取措施。

第一時間撥打銀行客服電話進行掛失或者通過手機銀行自行操作,凍結銀行卡;

立即報警,並保存立案回執;

3

可採取到附近銀行網點取現並列印憑證等方式,證明銀行卡沒有丟失,轉走資金不是自身行為,以便向銀行主張權利時有據可查。

從applepay到具有閃付功能的銀行卡，「閃付」因為便捷的體驗近期火爆起來——不用密碼，在讀卡器上輕輕一放，短短几秒鐘就能完成付款。

近日，記者通過實驗發現，一些具有「閃付」功能的銀行卡存在嚴重漏洞！！就算銀行卡在自己身上，不法分子使用特製的讀卡器，隔著厚厚的錢包和衣服就能把閃付卡中包含的數據輕鬆讀取……

這可咋辦？

1、讀取內容：瞬間讀取卡內身份證等信息

記者準備了一張擁有閃付功能的銀行卡、一個360安全專家自製的讀卡器，以及配套的信號接收器和電腦。記者注意到，自製的接收器主體也只有一張銀行卡大小，只是其中一端多出了幾毫米厚的晶元和天線而已。

把讀卡器放到一張建設銀行的銀行卡上，幾乎同時，該卡片主人的信息就出現在了電腦屏幕上。內容則包括了卡主的姓名、身份證號，最近10次的消費、取現、轉賬記錄等。

無需密碼，接觸後，讀卡器瞬間讀取閃付銀行卡內信息

卡片信息包括卡主姓名、身份證號、消費記錄、轉賬記錄等

而從讀取的記錄上看，這名卡主在近期消費比較規律，連續3天都在同一時間、到同一便利店購物；晚上吃飯也在同一區域；平均每頓飯的消費金額約為500元。而由於從這張銀行卡上還可以讀出身份證號，因此卡主的年齡、出生地也不再是什麼秘密。

記者又使用了另外6家銀行發行的「閃付」卡進行了測試發現，身份證號並不是「必備」信息，但通過消費記錄「拼接」卡主的消費習慣、生活範圍甚至收入水平都不是什麼難事兒。

2、讀取距離：5厘米範圍內錢包放兜里也能讀

為了驗證讀卡器的「威力」，記者把讀卡器「停」在了卡的上方，測試其最大讀取距離。結果發現在兩個手指厚，也就是將近5厘米的距離以內都可以讀取。而在5至6厘米則偶爾出現信號；大於6厘米，沒有阻礙也難以收到信號。

但幾乎不會有人把卡直接放在桌上任人讀取，通常銀行卡都會放在錢包或卡包中，至少也會放在衣兜中。這樣能否阻擋數據被讀取呢？結論是否定的。

記者發現，不論錢包里有多少其他卡片或現金，也不論錢包放在什麼材質的衣服里，中間隔著多少層布，只要卡片距離讀卡器在5厘米以內，幾乎都可以讀取。但隨著布料增厚，阻礙接近5厘米時，讀卡器也會偶爾卡殼兒。

實驗中記者把裝有閃付卡的錢包放入褲兜中，讀卡器貼上錢包掃描時只有輕微的感覺而且時間非常短。如果在公共場合或是正專註地玩手機，這樣的觸碰不容易引起注意。此外，在實驗中，安全專家把讀卡器藏在了手套中，由於體量很小，如果沒有發現其手掌處有晶元造成的突起，很難被發現。

3、安全防範：薄薄一層錫紙就能管用

單看實驗結果，似乎只有把銀行卡深藏到書包內側，否則就「防不勝防」。而如果把卡「深藏」起來，也就失去了「閃付」的便利性。

為此，安全專家表示，防範手段其實很簡單。首先，可以購買一個有防電磁功能的錢包或者卡套。因為其具備隔絕信號的功能，銀行卡不僅可以免於被消磁，也可以擋住讀卡器發射的信號。

法晚(fzwb_52165216)記者在網上搜索發現，這樣的錢包幾乎都在百元以上，幾乎都是硬質材料，而且樣式比較單一。

為此，專家告訴記者，只要在錢包的夾層內放上一層薄薄的錫紙，一樣可以起到隔絕信號的作用。

專家向記者展示了他的「卡套」，從外表看只是一個普通的硬紙殼，但在內側貼上了薄薄的一層錫紙。把卡放在裡面，不論讀卡器距離多近，都讀不出卡里的信息。

來源：羊城晚報、法制晚報、廣州日報本地通