慎用分期付款別取現 使用信用卡的三個提醒

來源：投資與理財 2011年09月02日06:23我來說兩句 (0) 複製鏈接列印大中小大中小大中小

　　文 | 本刊記者 許娓瑋

　　及時全額還款

　　在信用卡的對賬單上有一項是「最低還款額」，也就是信用卡客戶每個月還款的最低限額。最低還款額是透支額的10%。如果持卡人按「最低還款額」還了款，但銀行仍然會按照賬單全額計息。

　　比如，持卡人在7月1日刷卡消費10

00元，在7月15日的賬單中也僅有此筆消費。持卡人在7月27日的最後還款日，僅歸還了100元最低還款額，但利息將從消費次日起按全額計收，直到持卡人還清為止。

　　持卡人在還款日之前還清當月對賬單所列明的全數金額，就無須繳納利息。而如果持卡人在還款日連最低還款額都沒有還上，則還要繳納滯納金。

　　盡量別取現

　　與刷卡消費不同，使用信用卡取現相當於向銀行貸款，不僅要支付手續費，而且要支付高昂的利息，而且如果出現逾期還款，銀行還要加收滯納金。尤其是還款時間較長的話，通過信用卡提現來進行資金周轉，將承擔較高的利息成本。對持卡人而言，不到萬不得已，不要使用信用卡取現。

　　取現的時候，銀行要一次性收取提款額0.5%到3%的手續費。而且，取現不享受免息期待遇 ，即自取現當日起，這筆錢就要按照每天萬分之五來支付利息，且按月複利計息，相當於年息18.25%。

　　慎用分期付款

　　由於銀行打出了免息的旗號，而且分期付款可以緩解持卡人的還款壓力，分期付款消費成為一種新型消費方式。實際上，免息並不等於是「免費午餐」，各家銀行的信用卡分期付款都要收取數目不等的手續費，期限越長，手續費越高。儘管各家銀行的收費標準不一，但年化利率均在10%至15%左右，實際上並不低廉。

　　分期付款的手續費收取方式有兩種：一種是一次性收取，比如中行和招行；另一種是按月計收，建行和中信銀行採取這種收費方式。一般分期付款的期限為3個月、6個月、9個月、18個月和24個月。選擇分期付款的期數不同，收取的手續費率也不一樣。以分期12期為例，用農行信用卡一次性消費10000元，分12期付款，手續費率為每月0.6%，則每月需繳納銀行60元手續費。

　　信用卡的手續費實質上是一種消費貸款利率。而有些銀行收取手續費的標準還要高於正常的消費信貸利率。

(責任編輯：張瑋)
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