年底了！為什麼有人可以賺的滿盆缽體，而你卻依然兩手空空？

臨近年底，銀行在售的各類理財產品也花樣百出，一些高收益理財產品吸引了投資者目光。業內人士提醒，不能僅依賴於對銀行的信任和了解，更需重點考察產品本身的情況。

產品不保本 風險須看清

首先，投資者要明白，理財產品的穩賺只是傳說，有的理財產品到期時，有可能得不到預期收益，有的甚至連本金也不保。

隨著銀行間競爭激烈程度的加大，理財產品的收益率也水漲船高。很多銀行都競相推出收益率「誘人」的理財產品，但並不是所有的理財產品都能達到其承諾的收益率。理財專家提醒，選擇銀行理財產品，不要僅盯著收益率。

其次,儘管銀行會按相關部門的要求，在理財產品說明書和合同上，對風險提示做所謂表述，但那些風險說明由於充斥著各類專業術語，對於投資人並沒有多大價值，普通百姓也看不懂。很多銀行產品說明書雖然很長，但是對於產品本身的風險揭示很少，大部分都是廣告。

關注資金投向 當心隱藏費用

理財產品的資金投向直接與產品的風險掛鉤。投資者在看產品說明書時，須關注資金投向。若資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等，產品風險就低；若資金投向為二級市場如股票、基金等，產品風險偏高。

與明面上的手續費相比，銀行理財的「隱形費率」問題更突出。多家銀行理財產品說明書顯示，理財產品預期收益率計算公式為「理財計劃預期投資收益率－理財產品銷售手續費、託管費等費用」。對普通投資者來說，無論是否讀懂複雜的產品說明書，高收益率都是很大的誘惑。目前結構性產品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產品，由於觸發條件等的限制，超高收益只能是「鏡花水月」，淪為銀行營銷的噱頭。