想理財 這5大公式你能看懂嗎？

每月拿著固定工資的你，投資理財或許是很重要的經濟來源。但是不管是投資還是理財都是有風險的，每個人每天有大量的途徑與信息接觸到五花八門的投資渠道與方式。

對於缺乏投資經驗的人來說，不妨讀一讀那些投資理財基礎定律，幫助自己慢慢敲開投資理財的大門。

根據第一理財整理，這五條黃金鐵律或許對你有用！

一、嚴防支出，堅守利潤：支出=收入-利潤

這是一個先計劃花銷、還是先計劃儲蓄的基本問題。如果能將「利潤=收入-支出」的觀念轉變為「支出=收入-利潤」的觀念，每個月定期按照一定的比例將自己的工資存入銀行，剩下的工資用於自己的日常開銷，那樣你的銀行定存將會快速增長。

二、收入增長不等於財富增長：30年後的12w=現在的5w

這一條定律是要提醒大家通貨膨脹的重要性。假如一個普通家庭現在一年的生活費用是5萬元，每年的通貨膨脹率為3%，那麼30年後這個家庭如要保持現在的生活品質，一年的生活費用就會變成12.14 萬元。

因此，大家在進行理財投資籌划過程中，應該要把通貨膨脹因素考慮進去，扣除通貨膨脹因素的財富增長才是真正的財富增長。

三、穩健理財型=50%穩守+25%穩攻+25%強攻

在有通貨膨脹預期的情況下，對於大多數工薪族以及普通家庭來說，投資理財一定偏向於穩健型，但理財時又容易被高收益的產品誘惑。因此，若想投資整體保持穩健，就需要掌握一個適度的配比。

50%穩守，拿出一半積蓄進行保本理財，可以用來儲蓄或採購國債；25%穩攻，購買一些低危險、穩健收益的理財產品，比方固定收益類理財產品、信託理財產品等等，年化收益率在10%左右；25%強攻，可以選擇一些高危險、高收益的理財產品，比方股票等。

四、風險承受度=100-當前年齡

「投資風險」是繞不開的話題，每個投資理財者多多少少會經歷風險承受能力評估這樣的測評，也是各大機構的客戶服務之一。但面對收益不同的產品，很多人的風險承受能力往往隨之波動。

客觀上說，最容易衡量的標準，即與年齡成反比。年紀越大在養老、醫療等方面的支出越大，會選擇更穩健的產品以期回報。而年輕族群，有良好的職業預期，也更能承受高收益產品伴隨的風險。

五、家庭理財完美方案：4-3-2-1

個人投資與家庭理財的區別相當大，個人更偏向受到職業、喜好、承受力，乃至生活習慣、未來規劃等多方面因素影響。而對於家庭來說，可固定因素更多，也更趨向於大眾化、保守化的理財方式。

4-3-2-1指的是家庭資產合理配置比例，即家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款以備應急之需，10%用於保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產實現保值增值。

除此之外，上班族投資理財還容易出現很多盲區。比如借款投資，大家都知道，前兩年好多人在股市上大賺了一把，這種情況刺激了好多投資者開始轉向股市，開始借錢投資。

但是，股市投資風險很大，很多人在股市大幅波動的情況下，資產嚴重縮水。假如是高額的借款成本的話，一旦投資失敗，就會背上較沉重的利息負擔。所以即使是借錢投資，也要盡量以最低成本的方式獲取。

購買理財產品關注風險問題時要注意，銀行理財一般分為保本保收益、保本浮動收益、非保本浮動收益3種類型，購買時要看清產品說明書，理財產品到底保本不保本。

值得注意的是，非保證收益的理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負。一般風險的考量主要包括風險評級和投資標的。銀行理財的風險評級是從R1到R5。R1風險最低，R5最高。一般R3以下的產品都相對安全。

到底保不保本，看產品說明書里的投資方向也可大致了解：固定收益類理財，投資方向一般是國債、金融債、中央銀行票據、承兌匯票、同業拆借、高信用級別的企業債、短期融資券等。如果投資的是這幾種，一般情況都保本，直接挑預期收益高的就可以了。

如果看到理財產品投資於股票、信託、股票型基金、外匯、指數、黃金、貴金屬、大宗商品等，風險都比較大。高預期收益的背後，可能存在虧本的風險。

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