如何培養子女的理財意識

2012年11月01日

無論你身處何地，總會有某樣東西是你的孩子想要的。逛商場時，他想要一款電子遊戲，或者想花半美元，在電動搖搖車上晃悠45秒鐘；在公園，他看上了一隻可愛的毛絨動物；在超市收銀台，他想要一包閃光筆；在博物館禮品店（此處是你離開博物館的必經之路），他想買一套酷酷的拼圖玩具。

如果你的孩子不停地問你，「能給我買一件嗎？」而你又拿不準什麼時候說可以，什麼時候說不可以，你或許可以參考一下這個解決方案：讓孩子自己做決定，並讓他承擔這項決定的後果。

1. 購買東西時應根據孩子的實際需要，而不是其主觀願望。

培養孩子成功之四不要

如何教好孩子理財？

不要束縛孩子的未來

《紐約時報》「你的錢（Your Money）」專欄作家羅恩·利伯（Ron Lieber）認為，從孩子上幼兒園開始，家長可以選擇只在節日或孩子過生日時為其購買禮物，其他一切東西均由孩子自己購買。利伯目前正在寫一本名為《溺愛之反面》（The Opposite of Spoiled）的書。

「一家人需要就『需要』和『想要』之間的差異進行非常具體，持續不斷的交流溝通。」利伯解釋稱。他承認，許多事物很難歸類。比如，相當多家長認為，書（在合理的範圍內）是一項必需品，與孩子是否想要無關。同樣，孩子每個季節都需要一定數量的衣物。

「一家人必須畫清界限，確定什麼時候可以把『想要』轉化為『需要』。這些討論不只具備教育意義，而且非常有意思。」利伯補充說。

2. 將零花錢用作一項教育工具。

一旦你將此戰略確定為一個框架，零花錢或許可以成為你讓孩子自己做決定的工具。給多少零花錢取決於孩子的年齡、家庭經濟條件和你們家對「需要」和「想要」所下的定義。

利伯和他的太太每周給他們6歲大的孩子3美元，其中1美元被指定用於做善事，1美元應放入儲錢罐，不能馬上花掉，最後1美元則留給他們的女兒自行支配。

現在到了最棘手的部分——如果你的孩子想用他的錢購買一件在你看來毫無用處的東西，你是否能做到聽之任之？「你這時可以問孩子，『你真的想買這件東西嗎？』但如果孩子非常看重這件東西，你最好閉上嘴，不要發表意見，讓他們累積這些無用之物，」利伯說，「我們正在與不那麼會控制購買衝動的小孩子打交道。」

3. 判斷你的孩子是善於花錢，還是善於存錢。

仔細觀察你的孩子：她是否天生就是一位極具自律性的存錢者？如果是的話，你需要問她一些問題，了解她存錢的目的。這樣你就可以確定你對她想買的東西沒有意見，也可以通過這種交談，向她傳授一些簡單的研究和計算方法——這件東西多少錢？你是否能夠在其他地方找到更便宜的東西？

運用你的理財中心（Money Center）賬戶，你可以幫助年齡大一些的孩子確定一項優先目標，讓他們了解實現這項目標所需的時間長短取決於他們攢下的錢。每隔一段時間檢查一下這個賬戶，看看他們是否已經重新評估了理財方案，利伯建議道。「讓孩子們省錢並耐心等待的一大妙處在於，獲得這種東西的強烈渴望幾乎總是會隨著時間的推移而衰減，最終只會被某種新東西所取代！」

如果你的孩子喜歡花錢，你就需要調整一下你的反應。你不應該嘮叨個沒完，但利伯建議每六個月左右檢查一下孩子的房間，與他們一起做一番清理工作。你可以問：「你當初在博物館花了2美元買回這件玩具，現在我們要把它扔掉了。花出去的2美元收回來了嗎？」

這套體系的美妙之處在於，它可以幫助你輕鬆解決當你在那些玩具通道內被孩子死纏爛磨時所面臨的困境。如果孩子再三懇求你購買某件他的儲蓄還不足以購買的東西，你可以直截了當地給出否定回答。「如果他們已經實現了一項目標，那就讓他們得償所願，購買其希望獲得的東西。」利伯說。一個幾率很小的情景是，你本打算在光明節或聖誕節為他們購買相同的東西，如果是這樣的話，那就給他們購買其他禮物吧。

如果你的孩子太小，對於零花錢或存錢沒什麼概念，你至少不應該僅僅因為他們哭個沒完沒了就給他們買東西。否則的話，你將向他們傳遞一個信息：惡劣表現是有獎勵的。相反，你應該大大方方地說不，並做好應對孩子偶爾流淚或發脾氣的準備。

4. 玩一個買東西遊戲

倘若你的家庭不打算完全停止為孩子購買他們想要的東西，你可以採用其他方式來培養孩子的購買意識。

當女兒還小的時候，利伯夫婦有一次帶她去迪士尼樂園（Disney World）玩，並為她買了一件她選擇的東西。這次迪士尼之旅最終變成了「一次權衡替代品和預算，延遲滿足時間，不急著買下第一件極富吸引力的物品的練習。」

不要忘了你自己的行為，因為孩子們一直在密切觀察你的舉動。通常情況下，對你的孩子說如下這番話或許不會傷害你：「我非常喜歡櫥窗中那件衣服，但我們得攢下這筆錢，因為我們今年夏天要去度假。」你的孩子終將領會這句話蘊含的信息。

5. 消解玩伴壓力

特別小的孩子經常能夠感受到擁有許多東西的玩伴帶來的壓力。如果你的孩子因另一個孩子有一件他沒有的東西而萬分沮喪，不妨提醒他注意他可以做其他孩子無法做的事情。比如，他可以隨同旅行足球隊在陽光燦爛的日子裡出外旅行；他可以去參觀爸爸或媽媽非常酷的工作場所；你們一家人正打算利用休息時間進行一次特殊的旅行；抑或，孩子的父母或爺爺奶奶有獨門絕招，能夠為他造出某種特殊的玩具。

這樣做的目的是提醒你的孩子了解一個事實：總有人會率先獲得某種東西。

雙語閱讀：No More Impulse Buys: How To Teach Your Kids About Money

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