從銀行發展轉型提升核心競爭力的戰略高度規劃並做好理財業務

中國銀監會紀委書記 杜金富（2012年12月11日?北京）

各位來賓、同志們： 大家好！ 中國銀行業理財業務專業委員會今天正式宣告成立，這對進一步規範銀行理財市場、促進銀行理財業務健康發展將產生積極的促進和推動作用。對此，我謹代表中國銀監會對中國銀行業協會理財業務專業委員會的成立表示熱烈的祝賀！並向今天到會的嘉賓、各界朋友、媒體朋友們表示衷心的感謝！ 自2005年以來，我國銀行理財產品得到了快速發展，年平均規模增長接近100%。截至2012年9月末，銀行理財產品餘額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。銀行理財產品的發展在增加銀行收入的同時，也增加了客戶的收入。據統計，2011年，全國160家銀行為客戶實現投資收益達到1750億元，明顯高於同期儲蓄存款利率。與此同時，銀行理財產品通過募集資金投資債券、股票以及各類項目等直接融資工具，成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋樑，對改善我國社會融資結構發揮了不可替代的作用。2012年前三季度，我國社會融資規模11.73萬億元，銀行理財產品占同期社會融資規模比例達18%。銀行理財業務的發展，對於完善融資結構，引導民間資金流向，滿足客戶需求，增加居民財產性收入，加快銀行經營轉型等方面發揮了重要作用。 近年來，中國銀監會按照「鼓勵與規範並舉，培育與防險並重」的監管原則，規範商業銀行開展理財業務創新，相繼制定和頒布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等一系列理財業務管理制度。各商業銀行充分抓住業務發展機遇，設計出符合客戶需求的理財產品，滿足客戶日漸高漲的投資理財需求，同時，加強合規經營，逐步提升銀行理財業務運作的規範性和透明度，銀行理財已經成為我國財富管理市場上一支最重要的力量。 我國銀行理財產品發展速度雖然較快，但由於發展時間不長，規模不大，整體看尚處於培育發展階段。其規模只佔銀行業資產的5%。隨著我國經濟平穩發展，私人財富不斷累積和居民理財意識提高，銀行理財產品市場將進入穩定持續發展時期。 然而，我們也應理性地看待發展中所存在的一些問題。如部分銀行董事會和高管層對發展理財的認識不夠，沒有從銀行未來經營轉型、提升核心競爭力方面制定理財業務的戰略定位，統籌規劃未來發展；部分機構仍存在不規範的理財產品運作方式；個別銀行存在宣傳、信息披露等方面不到位、投訴處理不及時、內控管理不嚴等問題。這同樣也是社會對銀行理財產品的關注點，需引起我們的高度重視，並加以解決，以達到客戶和銀行的雙贏目的。 以客戶需求為導向的財富管理業務是未來的發展趨勢，是銀行競爭力的重要構成因素。要從銀行未來發展轉型、提升核心競爭力的戰略高度規劃並做好理財業務。銀行與客戶的關係最為緊密，也最了解客戶的需求，因此要更為有效地通過產品創新與服務升級滿足客戶全方位、個性化的理財服務需求。作為理財產品的銷售方，一是要講求誠信，把客戶利益放在優先位置，培育忠誠理財客戶；二是要強化信息披露，嚴格遵循公平、公開、公正原則, 及時、準確、完整地向客戶揭示風險,保護客戶合法權益；三是要創新與規範並重，不斷加大理財產品創新力度，滿足客戶多層次理財業務需求。同時，要建立科學的風險管理體系，在規範經營和控制風險的前提下，穩步發展理財業務，為投資者創造更多的財富。另外，還要重視對銀行理財從業人員和投資者的培訓，積極培養綜合型的理財專業人才,提升銀行理財業務的整體水平，並要採取多種方式加強對銀行理財產品知識宣傳和對理財產品風險的提示，加強金融消費者保護，促進銀行理財產品市場健康有序發展。 中國銀行業協會理財專業委員會的成立，為銀行理財業務發展和風險管理工作提供了專業的交流平台和靈活的自律機制。委員會要緊緊圍繞實現理財業務規範健康發展這個主題，不斷創新工作機制，一是建立銀行理財參與機構的評價機制，對開展理財的銀行進行評級並定期對外公布；二是建立行業規範模板，包括產品說明書、客戶風險承受能力評估書、理財產品風險評級等，供商業銀行參考使用；三是建立理財業務從業人員資格認證制度和體系，加強從業人員資格准入和退出的管理；四是發布行業白皮書，加強與媒體的溝通，加大銀行理財產品的宣傳力度和輿論引導；五是建立創新產品諮詢專家委員會，以強化創新產品的規範發展。同時，要深入研究和探討理財業務的科學發展，提出理財業務發展的合理建議。 同志們，黨的十八大報告中提出了「深化金融體制改革，健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系」，這為銀行理財業務提供了難得的發展機遇，當然我們也將面臨諸多挑戰。我們要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求，大力推進金融產品創新，更好地滿足廣大客戶日益增長的多元化金融服務需求，努力推動銀行理財業務的發展邁上一個新的台階。 最後，預祝大會取得圓滿成功！謝謝大家！