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區塊鏈，或將徹底顛覆金融業？

區塊鏈

未來十年對人類影響最大的黑科技是什麼?「數字經濟之父」Don Tapscott認為，不是機器人，不是大數據，甚至不是人工智慧，而是區塊鏈。它可能引發第四次工業革命，也可能重新定義互聯網甚至人類社會！毫無疑問，區塊鏈是時下最火的技術。今天聰聰就和大家聊聊，什麼是區塊鏈，區塊鏈對金融業有什麼用，我們投資者能不能分享區塊鏈帶來的紅利。

什麼是區塊鏈？

區塊鏈就是一個去中心化的信任機制，可以讓互不信任的人，在沒有權威中間機構的統籌下，還能愉快地進行信息互換與價值交換。簡單來說，區塊鏈技術是指一種全民參與記賬的方式。所有的系統背後都有一個資料庫，你可以把資料庫看成是就是一個大賬本。那麼誰來記這個賬本就變得很重要。目前就是誰的系統誰來記賬，微信的賬本就是騰訊在記，淘寶的賬本就是阿里在記。但是在區塊鏈系統中，每個人都可以來進行記賬，系統會選擇記賬最快最好的人，把他記錄的內容寫到賬本，並將這個賬本內容發給系統內所有人備份。

全民記賬的區塊鏈技術有什麼好處呢？

首先就是安全，沒有中央大賬本，除非所有人的備份都被破壞，否則這個賬本是無法摧毀的。賬本由分布在不同地方的多個節點共同完成，而且每一個節點都記錄的是完整的賬目，因此它們都可以參與監督交易合法性，同時也可以共同為其作證。不同於傳統的單中心或單節點記賬方案，沒有任何一個節點可以單獨記錄賬目，從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。

其次，是提高效率。區塊鏈技術可在不損害數據的保密性情況下，通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數據，從而形成信用。在交易過程中不僅帶來非常可觀的成本節約，更能夠將交易流程大大簡化和自動化執行合約，從而提升了交易效率，減少資金閑置成本，降低交易與結算風險，優化客戶體驗。

最後，由於每個人都有相同的賬本，能確保賬本記錄過程是公開透明的。由於該賬本不可篡改且完整可追溯，便於監管與審計資金流、信息流等，參與業務的各方就不必擔心某一方篡改合約、資料庫或者其他的信息不對稱問題導致的利益損失。

我們所熟悉的比特幣，其實就是區塊鏈技術的第一個應用。區塊鏈技術是比特幣的底層技術，比特幣在沒有任何中心化機構運營和管理的情況下，多年運行非常穩定，沒有出現過任何問題，所以有人注意到了它的底層技術，把比特幣技術抽象提取出來，稱之為區塊鏈技術，或者分散式賬本技術。以前兩個互不信任的人要合作很難，必須依靠第三方，像轉賬就必須經過銀行。但是通過區塊鏈技術，比特幣在沒有任何中介機構參與的情況下，人類第一次實現了雙方可以互信的轉賬行為。

區塊鏈有什麼用？

除了比特幣，利用區塊鏈能做些什麼？下面聰聰講講區塊鏈技術在中國的實際應用。

2016年6月，微眾銀行聯合騰訊打造了「區塊鏈雲服務BaaS」，這是國內第一個面向金融業的雲服務，也是國內區塊鏈領域中第一個發布的金融聯盟鏈產品。從此讓區塊鏈應用場景的開發者專註於應用層的開發，而無需在基礎設施層耗費精力，開發流程因此變得更加簡單、安全和高效。

區塊鏈技術是一種促進信任、增強開放透明的新型技術。支付寶愛心捐贈平台上，經常有用戶捐出幾元到幾百元不等的善款，捐款進入公益項目賬戶之後就無法追蹤。利用區塊鏈技術，讓每一筆款項的生命周期都記錄在區塊鏈上，用戶可以持續追溯。未來可能解決整個中國社會的公益透明度和信任度問題，帶來的是無法估量的社會價值。

還有跨境支付的項目，為了解決跨境匯款中的「痛點」，全球已經有不少區塊鏈公司看中了這塊市場。去年，美國區塊鏈公司Circle已登陸中國，主攻跨境小額支付市場。

區塊鏈技術主要的優勢就是無需中介參與、過程高效且成本很低，數據高度安全。所以很多行業都需要用到區塊鏈技術，特別是金融行業。金融行業目前由於防止單點故障和系統性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但也由此造成高昂的內部成本。在這種情況下，區塊鏈技術能夠通過防篡改和高透明的方式，讓金融體系極大的降低成本。如果所有的金融系統都通過區塊鏈技術實現去中心化的實時結算和清算，不僅將極大的提高全球金融效率，並且由此改變全球金融的格局。

區塊鏈技術紅利

最後，你一定很好奇：我們投資者有沒有可能分享到區塊鏈帶來的紅利呢？

答案是很難。之前聰聰聊過比特幣，在《比特幣的風險在哪裡？還能投資嗎？》一文中就提到，當前投資比特幣的風險比較大，需要非常謹慎，靜待時機。今天要提醒投資者的是，隨著區塊鏈技術的火爆，區塊鏈的「地下股市」和龐氏騙局也火了，同樣需要我們投資者保持冷靜的態度。

當前區塊鏈玩家，也成為最前沿的淘金者。他們模仿IPO，創造了ICO（Initial Coin Offering）。完整的ICO需要兩步，一是以比特幣換項目代幣，二是代幣登上交易所，投資人可以退出、交易。這是一塊監管空白的「地下股市」，在這裡，只需幾百萬就可輕易坐莊，操控價格瘋狂漲跌；「偽創業者」編個故事、拼湊個白皮書，便可搭建起一個ICO，大撈一筆；甚至一群高智商的騙子，披上「區塊鏈的外衣」，布下龐氏騙局。這裡的風險遠遠高於股市，大部分人被玩得血本無歸。

對一般的投資者而言，在沒有搞懂區塊鏈技術之前，還是不要參與相關的投資，也許買一些區塊鏈技術概念股的股票，更加靠譜一些，當然要避開那些股價被吵翻天的概念股。

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