精心打理好錢袋子 組合投資理財跑贏CPI
轉存不要盲目
今天上午,本市各商業銀行按照央行規定,一早開門就調整了最新的存貸款利率表。其中,活期存款、三個月期、半年期、一年期定期存款利率分別從0.36%、2.25%、2.50%和2.75%,提高到0.40%、2.60%、2.80%和3.00%,上調幅度為0.04、0.35、0.30和0.25個百分點。
儘管新的兩年期、三年期和五年期存款利率提高到3.90%、4.50%和5.00%,特別是五年期存款利率提高了0.45個百分點,但多家銀行人士指出,近年來普通人手中罕有兩年期以上的定期存款,從去年起居民儲蓄傾向於一年期以下的短期存款。
實際利率仍是負數
根據國家統計局公布的2010年經濟數據,CPI上漲3.3%,與今日執行新的一年期存款利率水平相比,實際利率仍是負數。若居民為享受新利率而將原定期存款轉存,不僅要在「轉存臨界點」天數之內,還奔波勞累,且收益也是較低的。以去年12月發行的國債為例,一年期、三年期和五年期憑證式國債比新加息後的同期限檔次的定期存款利率低0.15、0.25和0.4個百分點。若投資者想提前兌取憑證式國債,不僅持有不滿半年時間沒有利息,而且還要支付0.1%的手續費。
理財建議組合投資
記者在採訪中獲悉,本市多家銀行在節前紛紛調高了理財產品收益率,有的產品已經出現了供不應求的熱銷場面。例如某款一月期人民幣理財產品預期年化收益提高到4.2%。在激烈的競爭和加息預期下,理財產品收益也是「水漲船高」。據不完全統計,多家銀行「保本型」的人民幣理財產品的預期收益水平至少比同檔次的定期存款高出一個百分點,相當於至少三次加息的幅度。一些銀行還紛紛推出了優惠舉措,人們第一次購買理財產品跨過五萬元「門檻」後,以後可以按照千元的倍數購買理財產品,享受高收益。理財人士建議市民可以把不同期限的理財產品「滾動」購買,這樣保證每月有到期的產品可以提取現金,以減少這些產品變現能力不靈活所帶來的不便。
此外,銀行人士還指出,當前「負利率」的背景下,人們如果有較好的抗通脹理財產品或其他投資渠道,不建議提前還貸。在理財渠道選擇上,人們可以選擇長期表現穩健的基金產品,並通過購買黃金(1355.50,-10.00,-0.73%)、分紅保險等進行投資組合,精心打理好自己的「錢袋子」。
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