銀行卡有哪些收費「埋伏」 巧降信用卡使用費率

經濟日報北京6月9日訊（記者 王璐 郭子源) 如今，各式各樣的銀行卡已成為公眾金融活動中不可或缺的角色。然而提到銀行卡收費，相關看法卻莫衷一是。有人指責其項目繁多，「躺著掙錢」；也有觀點認為，在提升中間收入佔比的大趨勢下，銀行卡等手續費收入是銀行經營結構轉型的必然結果。　　　　在經濟日報記者的街頭採訪中，說到銀行卡收費，公眾的第一反應多集中在「信用卡年費」、「簡訊服務費」、「小額賬戶管理費」、「ATM跨行跨境取款」等。當被問及「調單」、「快遞費」、「溢繳款領回手續費」時，不少受訪者則表示沒有接觸過。　　　　如果你使用銀行卡，將有可能遇到哪些收費項目？各家銀行的收費標準是否相同？銀行在同業競爭中有哪些收費減免？經濟日報記者就此開展了調查。　　　　細數借記卡收費項目　　　　目前，銀行卡包括借記卡和信用卡兩種類型，從發卡量和人均持卡數看，其已深度嵌入公眾的金融生活。據央行數據，截至2013年年末，全國累計發行銀行卡42.14億張，全國人均擁有銀行卡3.11張。　　　　如此數量龐大的銀行卡，究竟如何收費？根據中國銀監會、國家發展改革委今年2月14日聯合發布的《商業銀行服務價格管理辦法》，銀行服務價格分為政府指導價、政府定價、市場調節價三類，銀行卡收費屬於市場調節價範疇，各商業銀行總行可根據市場經營情況依法制定和調整。　　　　具體到各家銀行卡的收費情況，從記者調查的5家國有商業銀行和12家股份制商業銀行看，各銀行具體項目雖有所差別，但正在執行的收費項目總數已超30項。其中，借記卡收費項目的數量相對固定，信用卡收費項目則種類繁多，且費用相對較高。　　　　記者對比各家銀行服務價格發現，借記卡收費項目一般分為櫃面業務、ATM業務、賬戶費用、境外服務四類，如借記卡年費、調單、外匯兌換手續費等。「一般來電查詢ATM取款費、ATM轉賬、小額賬戶管理費的比較多。」某國有商業銀行客服人員表示。　　　　從調查情況看，不論國有大型商業銀行還是股份制商業銀行，境內ATM跨行同城取款均為每筆4元，境內ATM跨行異地取款則在每筆4元的基礎上，再加收一定數額的異地通存通兌手續費。　　　　ATM轉賬收費標準則各有不同。以中國銀行長城借記卡為例，ATM本行同城轉賬免費，本行異地轉賬按轉賬金額的0.055%收取費用，最低每筆2元，最高每筆10元。針對跨行轉賬，如果是同城業務，則轉賬金額1萬元（含）以下的每筆3元，1萬元以上至5萬元（含）每筆5元；如果是異地業務，轉賬金額5000元（含）以下的按交易金額的1%、最低每筆5元收取，金額5000元以上至5萬元（含）的，每筆50元。　　　　銀行卡里不存錢，或者存放金額很小且幾乎不使用，是否也需繳費？「小額賬戶管理費之所以常被『吐槽』，主要是信息不對稱，很多人不清楚收費規則。」某國有銀行丰台支行業務人員說，如果每季度日均卡餘額不足300元，銀行會收取小額賬戶管理費，每季度3元。「收費依據是，銀行日常賬戶管理、系統批量處理、計算日均餘額等都需要成本。」　　　　巧降信用卡使用費率　　　　與借記卡相比，信用卡收費顯得有些「高大上」。單看年費，普通卡大多主卡100元，副卡50元，金卡、白金卡、高端卡主卡則從2000元、3000元至8000元不等。　　　　除了年費，根據記者統計，信用卡的基本費用還包括滯納金、超限費、分期付款手續費、特殊設計卡片工本費等。「滯納金也就是遲繳風險金，如果到了還款日持卡人沒有償還最低還款額，就要收取滯納金。」招行客服人員介紹，收費標準是最低還款額未還部分的5%。　　　　在基本費用的基礎上，信用卡收費還包括種類繁多的渠道交易費用、卡組織費用等類別。在渠道交易費用中，自助終端轉賬、存取現，商戶收單手續費最為常見；卡組織費用則包括銀聯ATM查詢手續費、境外緊急補卡補現手續費、跨境交易貨幣兌換手續費、國際組織報表服務、查閱簽購單手續費等項目。　　　　儘管信用卡收費種類繁多，但年費仍是消費者辦卡時的第一道「心理防線」。為了吸引、爭奪客戶資源，「免年費」也成為銀行「各顯神通」的「主戰場」。　　　　在招商銀行北京金融街支行，大堂經理介紹，如果現在辦信用卡普通卡，首次不收年費，每年刷卡6次則免下一年年費。工商銀行客服人員也向記者表示，如果是和工行簽約開立代發工資、退休金、醫保、住房公積金的賬戶，現在辦理個人信用卡普通卡免年費，如果沒有上述合作，客戶在用卡年度內，本外幣賬戶當年累計刷卡消費達5筆或5000元人民幣，也可減免主副卡本年度年費。　　　　此外，為了增加微信銀行等新渠道的客戶黏性，不少銀行以微信銀行為陣地開展「讓利」。據招行北京金融街支行櫃員介紹，在給客戶辦理業務時，一般都會推薦其關注「招商銀行」微信公共賬號。「和信用卡綁定後，一卡通餘額查詢、信用卡賬單查詢可直接在微信上操作，不收費用，之前這些業務屬於簡訊通知收費項目。」
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