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學上幾招防範「套路貸」

長沙晚報記者 張禹  近日有媒體報道,上海一位許女士,2013年向一家小額貸款公司借款4萬元,而經過小貸公司的一系列運作,欠款額飆漲至150萬元。讓許女士更想不到的是,小貸公司惡人先告狀,竟然查封了她的房子。對此,網路上出現了一個新詞——「套路貸」。記者就此採訪了業內人士,為市民防範「套路貸」支招。  事件回放 小貸公司三步設陷阱  借款4萬元,為何變成了150萬元?業內人士分析,小貸公司給許女士設下的陷阱可以分為三個步驟。  第一步,誘使借款人借貸,隨後以行規為由,哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條,並信誓旦旦地稱「不會真讓你還這麼多,按期還就沒事」。第二步,偽造銀行流水,借款人簽下欠條之後,小貸公司哄騙借款人前往銀行轉賬取款,實際上並沒有給借款人足額現金,而公司留下銀行流水作為證據。第三步,就是關鍵的「平賬」,也就是在這一步,原本的賬務可能膨脹數倍乃至幾十倍。一旦借款人違約,小貸公司就會用「平賬」的方式解決,即由另一家小貸公司償還欠款,借款人則簽下更高額的欠款合同。而這樣的把戲可能多次上演,讓借款人最終背負巨債。  上門討債 手段花樣多涉嫌違法  「我去年通過小貸公司借了6000元錢買手機,分為12個月還款,每個月還700元,還有10%的中介費和5%的手續費,一年以下總共還了9300元,算起來利息高達55%!」一位接受採訪的大學生小徐告訴記者,他有兩個月還款晚了十來天,就接到貸款公司的電話,說是要到學校去找他,態度很惡劣。  一旦借款人掉入「套路貸」的陷阱,小貸公司上門討債可謂手段多種多樣,一些方法甚至涉嫌違法。  如果你有房產,可能早就成為小貸公司眼中的一塊肥肉。按照事先簽訂的合同,一旦借款人難以還錢,房產可能被低價賤賣。根據此前了解和掌握的信息,借款人的家人朋友可能會被小貸公司「電話轟炸」,乃至語言威脅、油漆刷牆、堵鑰匙孔等「軟暴力」,遭受無止息的騷擾。更有甚者,小貸公司可能僱傭討債人,將借款人非法拘禁在住處內,其行為則已涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪。  業內提醒 防範貸款陷阱學幾招  「小額貸款,隨借隨還,無需抵押,到賬快捷……」在居民區的宣傳欄里,在有車一族的車窗上,甚至各處顯眼的位置,小貸公司的宣傳單和小卡片幾乎無處不在,也讓手頭一時緊張的市民心痒痒。不過,你可千萬不要以為會有免費的午餐,俗話說「欠債還錢天經地義」,借錢終究是要還的,而在簽訂借貸合同前還需三思。  業內人士給市民的建議是,首先,避免借高利貸,利率超過銀行數倍、到手現金「打折」、高額罰息、利滾利等霸王條款,一定要謹慎對待。其次,貸款金額切勿過大,不能超過自己的承受能力,一定要有盈利穩定的投資項目和資金來源來支撐還本付息。第三,收集借款證據和信息,在對簿公堂時不被動。無良小貸公司往往會將違法犯罪行為偽裝成「民間借貸糾紛」,而且其證據鏈條看起來十分完備,在打官司時有備而來。第四,萬一急需用錢而金額並不大,可以向親朋好友請求支援,小貸公司收取的利息一般較高,還款能力不強的人群最好少涉足,譬如在校大學生、剛入職的年輕人、低收入的老人等。最後,業內人士提醒市民,切勿借錢高消費,拆東牆補西牆,甚至是賭博扳本,那樣就會走向一條不歸路。
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