警惕銀行業不良貸款攀升風險

警惕銀行業不良貸款攀升風險

福林在2014年全國銀行業監管工作電視電話會議上強調，要堅定不移地防控系統性區域性風險,包括防控平台貸款、房地產貸款、過剩產能貸款等重點風險。

尚福林主席在會上披露，2013年末銀行貸款不良率小幅升至1.05%。據此，銀行業不良貸款率比2012年末的0.95%，上升0.1個百分點，是近兩年首次突破1%。根據2013年全國銀行業信貸規模8.9萬億元和2012年末金融機構人民幣各項貸款餘額62.99萬億元推算，2013年末人民幣各項貸款餘額為71.89萬億元，那麼，不良貸款額度為7548.45億元，比2012年的5984億元增加1264.45億元，增幅為21.13%。雖然銀行信貸資產質量基本保持穩定，但是不良貸款風險呈現較快上升苗頭。

正像尚福林主席所言，重點需要防控平台貸款、房地產貸款、過剩產能貸款等貸款風險。平台貸款主要表現在地方債務中銀行貸款佔比高、增長快風險。截止2013年6月底，從地方政府債務來源看，政府負有償還責任、擔保責任、承擔一定救助責任的銀行貸款分別為5.5萬億元、1.9萬億元、2.68萬億元，三項合計為10.08萬億元，分別佔三項地方政府債務的比例為：51%、71%、62%，三項貸款合計佔地方政府三項債務的比例為56.4%。而地方政府債務主要投向了城市基礎設施建設和公益性項目，而這些項目都是期限長、回報低，使用貸款方式建設，收益很難覆蓋貸款利息。總計10.08萬億元的貸款，每年需要支付利息將近1萬億元。地方政府的貸款負債方式與地方財力、項目建設回報率等都完全不匹配。銀行貸款風險非常之大，一旦發生違約，將會引發一系列金融風險。

同時，地方債務中銀行貸款呈現繼續增長勢頭。2013年6月末比2010年末增長2.3萬億元，而2013年末比2013年6月末僅半年時間又增加1.82萬億元（尚福林說,截至2013年末,商業銀行融資平台貸款有11.9萬億）。

從房地產貸款來看，2013年增速過猛過快，風險已經凸顯出來。尚福林說,目前有20家銀行涉及房地產類貸款已達20.9萬億元。粗略計算,這大概佔2013年末銀行業貸款餘額的33%。而央行數據顯示，截至2012年末,主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產貸款餘額為12.11萬億元。2013年僅20家銀行涉及房地產類貸款就比2012年所有金融機構房地產貸款增加8.79萬億元，增幅高達72.6%。如果《經濟參考報》報道內容沒有錯誤的話，如果「涉及房地產類貸款」和「房地產貸款」兩個概念區別不大的話，這個增幅是驚人的。尚福林指出，「要嚴控房地產貸款風險,防範個別企業資金鏈斷裂可能產生的風險傳染。」

從產能過剩信貸風險看，產能過剩重災區的鋼鐵行業的87家重點企業負債高達3萬億元，其中貸款高達1萬億元，每年僅歸還利息在1000億元以上，而2013年上半年全行業利潤不到40億元，多數處於虧損狀態。加上唐山等地的民企鋼廠貸款，鋼鐵行業貸款至少在1.5萬億元以上，風險可想而知。如果算上其他行業產能過剩貸款，對銀行貸款質量威脅是巨大的。再比如：截止2013年6月底，鐵路總公司負債總額2.92萬億元，其中銀行貸款估計在1.8萬億元，每年需要償付各種利息最少在2000多億元，而目前鐵路總公司處於虧損狀態。鐵路建設債務過大，流動性較差，短期歸還無望，特別是商業銀行的鐵路貸款。這個風險點必須引起重視。

因此，銀監會將「切實防範和化解金融風險隱患」作為2014年工作重點是非常必要的。一定要堅持「總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解」，審慎穩妥地緩釋平台貸款風險。要嚴控房地產貸款風險，高度關注重點企業，繼續強化「名單制」管理。要防化產能過剩風險，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉澱在過剩產能上的信貸資產，減少風險總量。

新聞鏈接：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/6E83EB44F1C5446197B378338519E70B.html

http://www.ce.cn/xwzx/gnsz/gdxw/201401/07/t20140107_2063089.shtml

http://finance.sina.com.cn/china/hgjj/20131230/161317796642.shtml

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