NO4.P2P壞賬逾期頻發，如何選擇靠譜標的。

07-15

P2P平台跑路事件一出接著一出，為投資者進行風險教育的同時，也給人們造成一種假象。很多人以為只要選擇了安全的平台就可以保障資金的安全，卻忽視借款項目本身的風險。試想，如果你選擇了一個過去數年信譽良好的平台卻不小心踩了項目的雷，中了逾期壞賬的標，是不是覺得更加冤枉。

而現實中這樣的案例並非少數，深圳老牌P2P平台紅嶺創投2個月前就因紙業老闆失聯而陷入億元壞賬風波，後來不得不自掏腰包提前墊付。最近，深圳另一家P2P平台貸幫網也曝出1280萬元的貸款出現逾期，其真實借款金額流向四川的兩處房地產項目。而其CEO堅決不兜底的做法，也是讓很多投資者無奈。

由此可見，P2P投資，平台選擇固然很重要，但標的選擇同樣重要。那麼，問題來了，大眾在P2P投資理財時如何選擇靠譜的標？融360認為，應該從以下幾方面入手。

1、標的類型。不同類型的標的安全性不一樣，一般來說，網貸標的的安全性從高到低排序是：即帶抵押又帶擔保的＞帶抵押的＞帶擔保的＞凈值標＞秒標。擔保抵押標好理解，凈值標是指投資人以個人的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內發布的借款標。而秒標是指投標人短期內可以獲得1個月的利息，通常在一分鐘內被搶投滿標，非常非常聚集人氣，但風險也很高，最好別碰。

2、標的利息。選擇標的利息需在合理的收益區間範圍內，年化利率超過20%的一般都隱藏著極大的風險，超過24%的可以一概不用考慮。標的收益一般在12%-18%算是，即滿足了借款成本需求，也能讓投資者在安全的前提下有更高的收益。

3、標的大小。盡量選擇小額的標的投資，上述紅嶺創投和貸幫網大額資金壞賬逾期便是生動的案例。同時也要謹防一些平台把大標的分拆到各個小標的中，進行期限錯配，借新還舊，以此欺騙投資人。

4、標的期限。每個標的借款期限長短不一樣，最好結合借款用途來看借款時間是不是合理。借的時間太短，資金不夠周轉，借的時間太長，要多付很多利息，所以有覺得不合理的地方，最好不要下手。此外，如果中長期標的過多，還要看平台是否有債券轉讓功能，確保較好的資金流動性。

5、借款人信息。現在很多平台打著為了保護借款人的隱私，對借款人的信息展示不是很全，這也可以理解。但至少能從年齡上做一個基本的判斷，比如一個50歲的人說借10萬去做淘寶店的資金周轉，可信度就很差。此外，如果企業借款人所屬的行業是房地產、基建、工程、水泥廠或者商貿建材有關，也要特別小心，這都是近年來逾期壞賬高危借款源。

總的來說，投資者在挑選標的時應對標的類型、大小、期限與收益的進行一個綜合的權衡，選出一個流通性好，標的期限短，安全係數相對較高的標的。但是，這樣的標收益率往往也會隨之下降，這就需要投資者在收益和風險之間做出適當的取捨。