工行曝出票據大案：被虛假材料騙簽13億電票

掃描到手機 2016-08-11 15:23:12 來源：21世紀經濟報道

　　今年以來，票據業務風險逐漸暴露，大案要案頻發。為此，監管部門提出三年內要逐漸用電票代替紙票，並醞釀成立票交所。

　　近日，21世紀經濟報道記者獨家從多位從事票據業務的人士處獲悉，風險管理相對較好的工商銀行也發生了票據風險事件，並且出事的就是電票業務。

　　知情人士表示，有不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設了河南一家城商行「焦作中旅銀行」的同業賬戶，以工行電票系統代理接入的方式開出了13億電票。這些電票開出時，採用了多家企業作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。最後這些電票輾轉到恆豐銀行貼現。近期，恆豐銀行發現問題後已經報案。

　　焦作中旅銀行有關人士在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示：「我們從未開展過電票簽發業務，也沒有和工行合作過，是有人利用假的印鑒和假的公章，冒用我們的名義做的事。跟我們沒有任何關係，具體的情況我們已經積極的跟監管部門彙報了。」

　　恆豐銀行相關人士則表示：「我們也是受害者。而且電票系統很規範，我們也有理由相信工行作為國有大行背書開出票據的真實性。這事也是我們自己主動排查時發現的問題。發現問題後，我們已在第一時間向上海警方報案，並且向監管部門逐級彙報了情況。」

　　截至記者截稿，工行總行方面暫未做出回應。

　　禍起「同業戶」亂象

　　也有知情人士稱，傳工商銀行廊坊分行在為「焦作中旅銀行」開立同業戶時，未嚴格進行法人面簽。最終導致不法分子利用虛假材料成功開戶。

　　也有消息稱，利用虛假材料開戶的人士疑為焦作中旅銀行的離職員工，此前就對該行情況非常熟悉，甚至知道該行印章的暗記，因此偽造的材料和印章很逼真。不過這一消息並未得到焦作中旅銀行方面確認。

　　關於同業結算賬戶，央行曾於2014年6月末下發了《關於加強銀行業金融機構人民幣同業銀行結算賬戶管理的通知》（銀髮 【2014】178號，以下簡稱178號文）進行了規範。

　　根據178號文，同業銀行結算賬戶是指銀行業金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。按照用途又分為「結算性」和「投融資性」兩類。結算性賬戶是指用於代理現金解繳、代理支付結算等支付結算業務的賬戶；投融資性同業銀行結算賬戶是指用於同業存款、同業借款、買 入返售、同業投資等融資和投資業務的賬戶。

　　同業賬戶可以「異地開立」。同時，央行要求開戶銀行應當提高對同業開戶的審核要求，採取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規性以及存款銀行開戶意願真實性進行審核。

　　值得注意的是，央行提出：「執行同一銀行分支機構首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協議上簽名確認。」

　　至於工商銀行廊坊分行是否嚴格進行了法定代表人的面簽，以及是否存在工作人員參與其中的情況，工行總行在截止21世紀經濟報道記者截稿時暫未回復。

　　有分析人士向21世紀經濟報道記者表示，電票業務作為未來發展的方向，可以防範紙票中的票據毀損滅失、丟失以及有人刻意偽造、變造票據等風險，但是票據出現問題很多都是操作風險和道德風險。「人的問題不根本解決，票據的風險漏洞很難堵住。」

　　該分析人士還表示：「不過最近可以預見的是，監管部門應該會對同業賬戶開刀了。還有一些風險事件的出現，是一些小銀行管理不嚴，甚至把同業戶給中介機構用，最終導致資金被挪走。」

　　電票代理接入或暫停

　　除了銀行間「同行戶」開設和管理的亂象，本案中還有一個重要的因素是電票系統的代理接入。

　　據悉，電票系統（ECDS）並不是所有銀行都是直接接入的，也有的銀行是通過其他大型銀行代理接入的。銀監會2015年的報告顯示，目前僅有395家機構直連了ECDS系統，其他的上千家中小銀行都是通過代理方式接入。

　　工 行就是做代理接入業務比較多的銀行之一。一則公開新聞報道顯示，工行票據營業部重慶分部與區域內客戶首次實現電票代理接入交易，成為工行首家成功辦理此項 業務的機構。工行重慶分行表示：「電票代理接入業務的開展，為工行票據營業部拓寬交易客戶群、實現多元化經營創造了條件。」

　　前述票據從業人 士也向21世紀經濟報道記者表示：「很多小型機構都更想通過大銀行代理接入，因為中小型特別是區域性的銀行，同業和它開展業務的時候還是有所顧慮，但是通 過大行代理接入，有了大行的背書，這些小型機構的信用就提升了不少。不過出了這個事以後，有傳言監管部門或將叫停電票系統代理接入的方式。」

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