【3.15謹慎】最全的互聯網理財騙局案例分析

07-15

　　史上最全互聯網理財騙局案例全分析，很多騙局都是生活中常見的，動動手轉給身邊的朋友，謹防受騙！

　　案例1：微信搶紅包被騙萬餘元

　　案例回顧

　　近日，事主李女士在一次微信搶紅包活動中，因為誤信了一個鏈接，導致被騙萬餘元。李女士先被朋友拉進一個微信群里，群里的人都不是實名，還有好多不認識的人。突然，群里有人發紅包，她就習慣性的搶了一個。點開後顯示中了200元現金禮包，但是想領走現金，就要填寫姓名、身份證號及領取禮金的銀行卡號。按照要求，李女士輸入信息，隨後收到了申請提現的驗證碼簡訊。根據提示，李女士輸入簡訊中的驗證碼，結果發現銀行卡中的1萬多元錢被轉走。警方介紹，這類領取時要求輸入姓名、手機號、銀行卡號等信息的「紅包」屬詐騙。一旦遇到這類「紅包」，一定不要泄露自己的個人信息，以免造成損失。

　　騙術揭秘

　　1. 利用朋友圈熟人關係大量發放假紅包，其目的就是通過紅包將釣魚網站發送出去，然後通過朋友圈內警惕性不強的心理收集受害者的個人信息。

　　2. 由於偽裝性極強，再加上存在利益陷阱，網民很容易就落入騙子圈套。

　　信融提示

　　1. 一旦看到需要輸入身份證號、手機號、銀行賬戶等較為隱私的個人信息的

　　紅包時，一定要提高警惕，很有可能是假紅包。

　　2. 微信綁定的銀行卡不要存入太多的金額，不需要的時候要解除綁定。

　　3. 碰到需要下載不明軟體的時候要多留一份心，有可能下載的就是木馬軟體。

　　案例2 ：佛山15股民網上炒股被騙464萬

　　案例回顧

　　2009年7月，佛山一女子通過全國著名門戶網站「××財經證判網」委託的「××證判股份有限公司投資理財公司」，為其代理投資買賣股票。她便按照該公司提供的賬號，於7月14日、16日先後4次轉入213萬元人民幣，期間該公司也分4次共這還14.8萬元給她。女子見對方信譽好，且來錢容易，一轉手就賺了將近15萬元，心裡暗暗高興。但是，到了7月20日，卻發現該公司網址突然打不開了，多次打電話也聯繫不上，這才發覺上當受騙了，共損失198.2萬元。據警方調查，該網站原來是假冒的釣魚網站，先後共有15股民被騙金額達464.6萬元。

　　騙術揭秘

　　1. 不法分子使用虛假身份仿冒國內知名證券公司開設釣魚網站。

　　2. 先兌現小額利潤來騙取信任，再誘騙受害人投入大額資金。

　　信融提示

　　1. 股票開戶要到正規券商機構營業廳或官網進行操作；

　　2. 不要輕信帶有「內幕消息」、「代理炒股」、「包賺不賠」等特徵的炒股

　　信息。

　　3. 如果是用戶自己炒股，所有的正規券商都自己開發有交易客戶端，建議交

　　易者用券商推薦的客戶端交易；如果用戶委託券商代客理財，應當到券商官

　　網，進行交易，交易地址一般是以https開頭的，交易完成後點擊「退出」

　　後再關閉網頁。

　　案例3：利用取消航空機票詐騙

　　1.詐騙分子通過入侵系統、購買信息等方式獲取乘客信息

　　2.發送航班詐騙簡訊、包含受害者正確航班信息要求在ATM機輸入「代碼」、「驗證碼」、「後台號碼」等數字

　　3.所謂「代碼」、「驗證碼」等實際是轉賬金額。本質是詐騙分子通過專業話術迷惑受害者轉賬

　　4.受害者親手在自動櫃員機把資金轉給了指定銀行賬戶

　　案例回顧

　　曹女士收到簡訊：「您預訂的2015 年2 月9號南京—太原M U 2 1 3 6 次航班因飛機故障導致航班已被取消，請聯繫客服：4007-508028辦理改簽或退票。」明天就要起飛的航班，突然停飛，曹女士心裡很著急。接到簡訊後，曹女士馬上撥打客服電話，接電話自稱是工號0928的客服說：「可以改簽其他航空公司的航班，但要支付20元手續費。」之後，按照客服的提示，曹女士給卡號為621785780000349****的銀行卡打去20元，但很快款又退了回來。對方表示，需要再輸入5098的驗證碼才可以支付。並且要求趕快支付，否則所訂的機票就要作廢，不能改簽也不能退票。在對方的一再催促下，曹女士輸入了這個驗證碼，結果誤把5098元錢打到了對方的卡上。

　　騙術揭秘

　　1. 詐騙分子通過非法渠道獲取受害人機票信息，然後實施精準詐騙。

　　2. 利用受害人對銀行卡轉賬操作不熟悉，著急改簽機票的心理，讓受害人在轉賬金額一欄輸入了「驗證碼」，從而成功詐騙。

　　信融提示

　　1. 在收到航班取消、機票改簽等簡訊後，應第一時間撥打航空公司客服電話，而不是撥打簡訊中的400號碼或個人電話。

　　2. 安裝手機管家等安全類軟體可以精準攔截各類詐騙簡訊。

　　案例4：點擊同學聚會照片結果中木馬病毒

　　騰訊手機管家解讀「相冊」木馬病毒詐騙全過程

　　1.群髮帶有惡意網址的詐騙簡訊

　　2.用戶點擊簡訊下載安裝相冊木馬病毒

　　3.木馬病毒向手機聯繫人自動發送簡訊進行傳播

　　4.攔截並轉發手機簡訊，竊取手機支付驗證碼

　　案例回顧

　　近日，家住北京的李先生收到一條同學發來的簡訊，說有前幾天一起聚會的照片，並附有網址鏈接，讓李先生下載。李先生沒有戒備，直接點擊進入，結果手機屏幕上顯示為一個空白的界面。當時，他並沒有在意。第二天，李先生的手機上收到銀行發來的轉賬簡訊，稱其銀行卡轉出969元。李先生立刻給同學打電話，才知道，同學根本沒有發簡訊。李先生隨即報警。辦案民警調查後表示，李先生收到簡訊內的鏈接其實是一個木馬apk文件。一旦點擊下載後，木馬病毒就強行植入手機，隨後盜取手機的個人信息，各種信息源源不斷傳輸給犯罪分子，對方便可以通過網銀轉賬的方式，盜刷事主存款了。辦案民警介紹，更可恨的是，一旦事主點擊了鏈接，木馬病毒還會冒用事主的號碼，給其手機通訊錄上的所有人發送簡訊鏈接，具有極強的迷惑性，從而詐騙更多的手機用戶。利用同樣的木馬病毒，嫌疑人可以製造各種內容，吸引用戶點擊，比如說，「咱們的財務報表」、「對賬單」、「孩子的成績單」等等。

　　騙術揭秘

　　1. 以「聚會相冊」名義進行傳播的木馬肆意橫行，木馬病毒強行植入手機，隨後盜取手機的個人信息。並且會冒用事主的號碼，給其手機通訊錄上的所有人發送簡訊鏈接。

　　信融提示

　　1. 收到這類簡訊，一定不要點擊，如不慎點開鏈接，應儘快刷機，並修改手機上綁定的銀行卡信息，以免遭受損失。

　　2. 可安裝具有主動防禦功能的手機安全軟體來預防侵襲；可以與電腦連接，用電腦輔助進行查殺；除刷機之外，還可以聯繫安全廠商的客服，尋求一對一幫助。

　　案例5：網路基金詐騙上千「基金迷」被騙600萬

　　案例回顧

　　2007年6月，45歲的張先生在網站上看到一則關於投資「香港VS基金」賺錢的廣告，稱「投資該基金，確認後第二天返利，每天按投資數額5%—10%返利」。高額的回報讓其心動不已隨後，他便按照網站上留下的聯繫方式與對方取得了聯繫，並匯款1萬餘元。幾天後，張先生果真收到對方承諾的每天850元匯款。然而就在張先生準備將第二筆款匯給對方時，他發現這家網站已經關閉，隨即報案。據警方通報，該網站共詐騙全國10多個省份1200餘人600餘萬元。

　　騙術揭秘

　　1. 設計虛假的基金網站，隨後在各大網站廣泛張貼廣告信息；

　　2. 承諾每天返利，以高額回報為誘餌吸引投資者；

　　3. 發放初期投資收益，騙取投資者的信任後誘使投資者加大投資，最後關閉網站，捲款潛逃。

　　信融提示

　　1. 投資者面對高息要小心，該案中的基金「每天按投資數額5%-10%返利」明顯不可能達到。一般來說基金不會每天返利，每天計息的貨幣基金收益也不可能達到這麼高。

　　2. 在網路購買基金時，一定要到基金公司官網、銀行官網以及正規的第三方基金銷售公司（目前比較知名的有：天天基金網、數米基金網、好買基金網、中祿基金網等）官網上查詢購買。

　　案例6：女子謊稱能辦養老險一年騙百人300餘萬元

　　案例回顧

　　家住瀋陽和平區某小區的吳麗，因為不符合辦理養老保險條件而無法正常辦理養老保險。2009年夏天，吳麗通過他人認識了一名名叫徐紅彬的女子。徐紅彬說，辦養老保險不能一步到位，得需要先給吳麗找一個單位掛靠，然後再通過這家單位申辦。隨後，徐紅彬向吳麗索要了數萬元費用，稱這事不太好辦，得拿點錢打點關係不久，徐紅彬交給吳麗一張銀行卡，說這張銀行卡是企業發放養老保險金的專用銀行卡，以後每個月按期往這張銀行卡里發放。一個月後，吳麗來到銀行查詢發現，銀行卡里果真進了近千元錢。隨後幾個月，吳麗均按期收到了錢款。到了年底，吳麗發現銀行卡一連好幾個月沒能按期進錢，想找徐紅彬詢問，可一直也找不到人。吳麗打電話到養老保險公司查詢，發現自己根本就沒辦理過養老保險，才知受騙了。據警方調查，一年多時間裡，徐紅彬夥同他人實施代辦養老保險詐騙100餘起，涉案價值300餘萬元。

　　騙術揭秘

　　1. 不法分子以能為不符合辦理社會養老保險條件的人辦理保險為名金行詐騙。

　　2. 在騙取贓款後，用一部分這還給被害人博取信任，以騙取更多的人。

　　信融提示

　　1. 下崗職工和無業人員允許以靈活就業人員身份申請參保基本養老保險，養老保險要繳費至法定退休年齡（女55周歲、男60周歲），且繳費達到十五年以上，才可以辦理退休手續，領取養老金。

　　2. 辦理養老保險，應親自去戶口所在地社保中心營業窗口辦理。

　　案例7：銀行職員兜售虛假理財產品涉案金額7億多元

　　案例回顧

　　2014年4月8日，江門企業家老譚和妻子駕車前往光大銀行珠海分行辦理業務。由於是老客戶，老譚一如既往地被客戶經理藍某迎入了貴賓客。端上熱茶熱情寒暄後，藍某開始推銷：「您在銀行里的錢到期了，為什麼不買個收益高點的產品？『中匯盈信九號』是我們銀行的產品，安全可靠，利息11%。」考慮到藍某服務周到，家裡缺人手的時候還會來幫些小忙，譚某非常信任他，當場讓妻子在藍某辦公客通過網銀轉出3120萬元購買。9月23日，老譚接到了原光大銀行珠海分行營業部副總經理張添吾的電話，說「中匯盈信九號」投資的那個公司老闆死了，資金兌付可能需要延後。老譚一開始還感覺「問題應該不大」，但到25日，張添吾關機了。9月30日，藍某來電說產品出事了，並第一次承認不是銀行的產品。接完電話，老譚像挨了當頭一棒，此後的事情更令他驚心：光大銀行不承認「中匯盈信九號」是通過銀行賣給客戶的，維權過程中，還要求客戶出示錄音或錄像以自證。據警方調查，「中匯盈信九號」涉事金額達7億多元，200多人血本無歸。

　　騙術揭秘

　　1. 銀行員工與社會人員內外勾結，私自銷售非本行自主發行的理財產品；

　　2. 以高收益率為誘餌，欺騙客戶購買。

　　信融提示

　　1. 確認是銀行自主發行的產品。凡是銀行自主發行的理財產品，均可以在銀行官網查到，並具有唯一的產品代碼。

　　2. 確保資金匯入銀行賬戶。杜絕向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款，理財產品是絕對不可能用個人賬戶來開戶的，投資者要謹記這一點，不要相信客戶經理各種言辭，資金只能匯到機構賬戶里。

　　3. 高收益要警惕。銀行正規發行、代銷的理財產品收益率大部分在4%—8%之間，若對方承諾收益率明顯高於該水平，則應提高警惕。

　　4. 正規的銀行理財產品名稱中都有發行銀行的名字。如中國銀行發行的「中國銀行蘇州分行中銀穩富ZYWF-SU01-15-14 人民幣理財產品」，但本案例提到的「中匯盈信九號」明顯不是銀行理財產品命名的風格。

　　案例8：使用「只賺」炒股軟體20萬現金炒成6萬

　　案例回顧

　　2008年3月，張女士接到大贏家軟體公司一位「王主任」給她打的電話，推薦「大贏家5」炒股軟體，價格25000元，並表示購買該款軟體後，他將不定期推薦「飆升股」。付錢後，王主任推薦了紫江企業，購買後這隻股票一直下跌。在接到2次王主任要求「不要換股」的電話後，王主任6月份突然要求她換股，換成「東信和平」，之後該股從11.25元一直降到現在6.92元。兩次換股，張女士20萬元原始資金只剩下6萬多元，她趕緊給王主任打電話求助，但對方電話關機，始終找不到人。

　　騙術揭秘

　　推銷炒股軟體常見的四招騙術：

　　1. 「專業」+虛假誇大宣傳；

　　2. 承諾高額投資收益；

　　3. 召開非法投資諮詢會；

　　4. 虛構成功案例現身說法。

　　信融提示

　　1. 首先要意識到，炒股軟體不能預測股市，也不可能有包賺不賠的股票；

　　2. 如果有人跟你推銷，那麼請你牢記第一點。

　　案例9：e租寶非法集資涉案金額500多億元

　　案例回顧

　　e租寶全稱為「金易融(北京)網路科技有限公司」，是安徽鈺誠集團全資子公司，註冊資本金1億元。平台主打A2P的模式，6款產品都是融資租賃債權轉讓，預期年化收益率在9.0%到14.2%之間不等，期限分為3個月、6個月和12個月，贖回方式分T+2和T+10兩種。自2014年7月上線，2016年1 月警方公布，e租寶以10倍於存款利率的高額利息為誘餌，非法集資500餘億元人民幣，涉及投資人約90萬名，超95%的項目為虛假項目。

　　騙術揭秘

　　1. 假項目、假三方、假擔保三步障眼法製造騙局：虛構融資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。

　　2. 虛構項目設立資金池：用收買企業或者註冊空殼公司等方式在「e租寶」平台上虛構項目，為了讓投資人增強投資信心，他們還採用了更改企業註冊金等方式包裝項目。

　　3.「高收益低風險」的承諾陷阱：1元起投，隨時贖回，高收益低風險預期年化收益率在9%至14．6%之間，遠高於一般銀行理財產品的收益率，保本保息、靈活支取的承諾。

　　信融提示

　　1. 融資租賃項目必須是多方參與的真實項目，包括融資租賃企業、承租企業、設備廠商和標的物，不能缺少任何一方。

　　2. 其交易結構必須是嚴格規範，包括設備買賣合同、融資租賃合同等。

　　3. 借款資金用途明確、租金回款納入監控，應收賬款必須在人民銀行下屬中登網質押。

　　案例10青島破獲最大保單詐騙案38萬人被騙虛擬保額1520億

　　案例回顧

　　張輝大學畢業後，於2009年11月成立中創信科網路技術有限公司，並創建相應網站、設立400驗證保單真假熱線電話，將自行設計的「快樂行行天下?公共交通工具信息單」，偽裝成航空意外險保單，通過分級代理的方式銷售給網路代理商，渠道遍布山東、山西、福建、江蘇等省。其中，空白「信息單」在河北廊坊一印刷廠印製，以3元/張的價格通過快遞批發給各省的一級代理商，一級代理商提價後批發給該省的二級代理商，而二級代理商往往是機票銷售機構。二級代理商通過分派的用戶名和密碼，登錄指定網站下載列印所需保險條款內容，將假冒航意險的「信息單」以20元/張的價格賣給消費者，從中謀取暴利。據警方通報，該犯罪團伙通過銷售假航空意險保單獲取114萬元的巨額利益，涉案的虛擬保額達到1520億餘元，38萬餘人被騙。

　　騙術揭秘

　　1. 不法分子偽造航空意外險保單，將其銷售給一級代理商。

　　2. 一級代理商又批發給機票銷售機構，致使消費者在購買航意險時買到假的保單。

　　信融提示

　　1. 購買前，辨別銷售機構合法性。你可以直接通過各保險公司的銷售網點或合法的保險中介機構購買（具備合法資格的保險中介機構營業場所內，都應懸掛保險監管部門核發的經營保險中介業務許可證）；如果是網上投保，最好選擇保險公司的官方網站。

　　2. 購買時，查驗保單信息。檢查的內容包括保險公司名稱、保險產品名稱、投保人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示等，並注意查看是否加蓋保險公司印章。

　　3. 購買後，查驗保單真偽。消費者可撥打保單上標明的保險公司客服電話或登錄公司網站查驗，如發現銷售虛假意外險保單的行為或線索，可撥打保險消費者投訴維權熱線12378向保險監管部門進行投訴舉報。

　　4. 不要購買外地公司的航空意外險保單和手工填寫的航空意外險保單。

　　5. 不要從個人手中購買航空意外險保單。

　　案例11：天力貸董事長跑路被捕借P2P平台融2400萬

　　案例回顧

　　2013年5月正式上線運營的P2P平台天力貸，以22%的高收益率吸引了大量投資者，除了項目本身的利息之外，該平台還給予投資者3%-7%不等的投標獎勵，網站綜合收益率達到30%。但在9月底，天力貸突然爆出提現困難問題，隨後大批投資人前往天力公司討債，卻發現公司關門，平台老闆已經攜款跑路。10月13日，湖北孝感警方立案，並在10月25日將天力貸董事長劉明武在武漢抓獲。據警方調查，在天力貸運營的短短5個月時間裡，劉明武通過相關企業設套，非法融資了2400萬元。

　　騙術揭秘

　　1. 設置高息陷阱，以22%的高額收益吸引投資者關注。

　　2. 為讓投資者快速搶標，又設置3%-7%不等的投標獎勵為誘餌。

　　信融提示

　　1. 查看網站標的收益率，目前行業的平均收益率在8%-15%之間，一般來講，收益率落在這個區間的相對合理；平台項目收益率超過20%不建議購買。

　　2. 如果平台項目收益率超過同期銀行貸款利率4倍（目前為24%），屬於高利貸，不受法律保護。

　　案例12：ATM機取錢遭遇「貼條」儲戶被騙4500元

　　案例回顧

　　2014年7月13日晚7時講，楊女士到銀行的ATM 取款機準備取出當月工資，但交易時取款機發出異響，並未向出任何現金。此時，楊女士發現ATM機旁貼了一張操作須知的紙條，隨即撥打了該紙條上的手機號碼，並按照對方的指示進行了相關操作。第二天，楊女士去該行窗口取款時被告知卡中餘額僅為35元，其當月的4500元工資已經不翼而飛。

　　騙術揭秘

　　1. 犯罪分子先用膠水將出鈔口封住，讓客戶取錢時ATM機不能正常出鈔。

　　2. 貼一張假的溫馨提示在ATM機上，客戶發現取不出錢時撥打上面的電話。

　　3. 客戶按照電話的語音提示提供銀行賬戶密碼後將賬戶內的資金轉走。

　　信融提示

　　1. 取款時請留心ATM機具周圍是否有多餘的裝置或攝像頭，以及插卡口或出鈔口是否有改造痕迹。

　　2. 輸密碼的時候請注意用手遮擋鍵盤。

　　3. 如果遇到機器吞卡或不向鈔時，不要輕易離開，請直接在原地撥打ATM所屬銀行的客服熱線求助。

　　4. 請謹慎識別機具上張貼的「故障」、「升級」或要求轉賬的所謂「公告」，銀行、銀聯不會要求持卡人向指定賬戶匯款。

　　5. 取款結束，請不要隨手個棄交易單據，應妥善保管或及時銷毀。

　　案例13：水果營行神話破滅CEO被刑拘

　　案例回顧

　　在一年時間裡，從一家門店瘋狂擴張到20多個城市300多家門店，並且宣稱3年達到10000家門店，要做生鮮界的「阿里巴巴」。很少有一家水果店倒閉關門引起如此廣泛關注: 2015年12月16日, 廣州、深圳、東莞、南昌、杭州等地的水果營行店面幾乎同時關停。與此同時，很多市民此前充錢到會員卡里，還沒有消費完店面就關閉了，不知後續怎麼處理。水果營行能在一年中瘋狂擴張300多家門店，與其「借雞生蛋」的「眾籌」模式密不可分。記者拿到的多份投資合同協議顯示，水果營行拋出的收益率高得驚人。湖北的毛女士告訴記者，水果營行門店的投資額，北上廣深每個分店120萬元，其他城市每個100萬元。承諾從投資資金全額到賬的第45天開始，可以每月從銷售額中分紅 10%，預計3年2倍收回，並且在公司上市後配送原始股權。以此計算,年化收益率超過40%。然而，「好景」不長。12月16日，公司CEO易德被公安部門帶走並被刑事拘留，幕後老闆謝國輝則不知去向。水果營行完全停止運作。

　　騙術揭秘

　　1. 以加盟店的名義招商，投資資金全額到賬的第45天開始，可以每月從銷售額中分紅 10%，3年2倍收回，並且在公司上市後配送原始股權。以此計算,年化收益率超過40%，拋出的高收益率，吸引投資者。

　　2. 採用充值會員卡，充值2000元送1000元，吸引市民充值

　　信融提示

　　1. 若企業向不特定人群以高收入高回報作為誘餌，吸納社會閑散資金，而且吸納資金數額較大，且未經過政府相關部門的審批，構成非法集資。

　　2. 發卡企業向其工商登記註冊地商務主管部門備案和按預收資金的20%-40%的比例存入存管資金，並與存管銀行簽訂資金存管協議，在充值前確認企業是否備案並作資金監管，一旦企業出現問題或者說跑路，消費者可申請銀行存管資金先行賠付。

　　案例14：淘金貸設「秒標」5天騙倒百餘人

　　案例回顧

　　2012年6月3日淘金貸正式上線，以「開業慶典」的名義連續推出50萬、100萬數額不等的「秒標」，迅速吸引了大量投資者。6月6日，根據部分投資者舉報，淘金貸的資金賬戶被第三方支付平台環訊支付限制交易。6月8日，淘金貸網站無法登陸，網站負責人陳錦磊失去聯繫。6月12日，環訊支付稱，淘金貸環訊賬戶中的錢已經被全部支取。據警方調查，不到一周時間，淘金貸騙倒百餘人，涉案金額達百萬元。

　　騙術揭秘

　　2. 採用充值會員卡，充值2000元送1000元，吸引市民充值

　　信融提示

　　1. 「秒標」是P2P平台為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的，時間甚至只有1-2秒，實際上是P2P平台虛構的借款，根本沒有真正的借款人，平台通過「秒標」送利息的方式吸引眼球、提高知名度，在騙取大量資金之後迅速跑路。

　　案例15：平安保險員工虛構高息理財產品詐騙千萬

　　案例回顧

　　2007年開始，中國平安人壽保險股份有限公司上海分公司營銷員祝瑩，在代理銷售保險產品過程中違反保險規定，擅自承諾投資收益而造成巨額虧損。2011年7月起，祝瑩為彌補虧損，虛極了「平安保險公司和平安銀行推出內部員工短期高息理財產品」，產品只向內部員工發售，讓20多名被害人將1388萬餘元資金轉至祝瑩個人賬戶，她代為購買。實際上款項被用於個人還款及揮霍。

　　騙術揭秘

　　原平安保險營銷員祝瑩虛構出一款高收益理財產品，騙客戶說只有內部員工可以購買，讓客戶將資金打入其個人賬戶並代為購買，結果私自吞併客戶資金。

　　信融提示

　　1. 只購買保險公司或銀行公開發行的產品，可以通過官網、客服及營業廳櫃員查看到。

　　2. 通過正規途很購買保險或理財產品，堅決不將款項匯入任何個人賬戶。

　　3. 目前市場上保險理財產品收益率在4%-7%之間，超過或明顯高於此收益區間的產品要警惕。

　　案例16：億元存款在中行消失

　　案例回顧

　　2013年6月、7月和2014年1月，南京儲戶王炎分三次在中國銀行的蘇州相城支行和崑山蓬朗支行櫃面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億，中行私下給予儲戶6%的利率，存單上利率仍為3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，顯示餘額不足——銀行卡內的億元存款總計只剩一百元。沒有簡訊提示，沒有電話告知，幾乎沒有認何徵兆，錢被神秘地轉給了陌生的第三方。同樣匪夷所思的遭遇也發生在另外兩位南京儲戶楊東與馬愛玲身上。王炎隨即到銀行大廳查詢，發現存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務有限公司。王炎對款項的轉賬對象聞所未聞。2013年，一位理財經理向王炎介紹蘇州這兩家支行在開展「貼息存款」業務，即除了公開市場的利息之外，銀行還給予儲戶額外的利息，而他被高收益吸引而放鬆警惕。在辦理存款的時候，櫃員只開通卡，網上銀行、手機銀行、簡訊提醒都未開通。值得一提的細節是，在轉賬業務單據上竟然有王炎的簽名，王炎表示是在存款時櫃員將此單據混在中多存款單據中，騙其簽字。實上，各大銀行對大額櫃檯轉賬均有嚴格的監控系統，中行蘇州分行通過兩種手段來把關，即遠程監控和櫃面監控，本案中顯示出銀行在此方面的監管十分薄弱。

　　騙術揭秘

　　本案中資金掮客以高息存款誘使王炎等三位儲戶去中行在蘇州的兩個支行存款，銀行內部員工只開通銀行卡，不開通網上銀行、手機銀行、簡訊提醒等服務，讓客戶無法及時查詢資金變動，在辦理存款業務的時候將轉賬單據混在其中讓客戶簽字，待客戶離開之後將錢非法轉移。這是一起有預謀的銀行員工內外勾結詐騙儲戶存款的案件。

　　信融提示

　　1. 所有的「貼息存款」都屬於非法行為，已經被銀監會明令禁止，且高於普通存款利率的存款都是存在風險的，儲戶應避免觸碰。

　　2. 遇到不合理或可疑行為，如規定不許開通網上銀行、手機銀行、簡訊提醒等，要提高警惕並提出質疑。

　　3. 不慎掉入存款陷阱導致存款個失，要第一時間報警，搜集存款憑證等證據配合調查。

　　案例17：MMM金融互助平台漂洋過海來詐騙

　　案例回顧

　　「MMM」金融互助社區此類平台發行一種叫「馬夫羅」的虛擬物品，投資者可以使用人民幣或比特幣進行購買，可以說，前段時間比特幣的突然大漲，與MMM的盛行不無關係。在投資時，使用者需先以「提供幫助者」的身份去購買馬夫羅，例如，免費註冊後，投資60-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。在經過15天凍結期後，又以「尋求幫助者」的身份等待他人來買你的馬夫羅，從而實現套現。買家由系統自動匹配，匹配期限為1-14天，在等待期間，每天都有1%的利息，30天就能賺30%的利息。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

　　騙術揭秘

　　1. 滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費，高額回報吸引投資者。

　　2. 該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%，以及發展「下線」的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人「入局」。

　　信融提示

　　1. MMM金融互助平台上每個投資者都有兩種身份，當購買馬夫羅時，其實是將「前輩」的收益變現，而出售馬夫羅的過程其實就是在等新來的投資者接盤，循環往複，形成鏈條，這實際上就是拆東牆補西牆的「龐氏騙局」。

　　2. MMM金融互助平台設置計酬的模式，以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬，與《禁止傳銷條例》中對傳銷行為的定義相符，是國家打擊的新型網路金融傳銷。

　　案例18：冒牌二維碼一掃錢不見

　　案例回顧

　　去年雙十一期間，李先生看中一台液晶電視，與店主聯繫時，對方稱，交易時使用二維碼支付可以便宜200元，李先生當即表示同意。隨後，對方發來一個二維碼，李先生就通過手機支付寶進行掃描，進入支付界面，輸入銀行賬號和密碼後點擊支付。沒想到第二天，李先生卻發現自己銀行卡被盜刷。警方調查後證實，當時賣家發送的二維碼中含有木馬病毒。

　　騙術揭秘

　　很多智能手機用戶沒有使用安全軟體掃碼和防護的習慣，不法分子正是掌握了這一點，在二維碼中植入木馬病毒，截取支付驗證簡訊，從而盜刷網銀、網上支付賬戶。現在「掃一掃」很時髦，可是也讓不法分子有了可乘之機。一些不明來路，不明源頭的二維碼，很可能泄露你的賬戶信息，嚴重的直接盜刷卡片。

　　信融提示

　　1. 消費者購物時，最好選擇大型的、有信用制度和安全保障的購物網站購買所需要的物品，謹防釣魚網站，對各類支付異常、需要退款的信息保持高度警惕，不要輕易將自己的信息泄露給陌生人。

　　2. 使用智能機上網前，最好要安裝殺毒軟體。如果收到不明簡訊、二維碼截圖、壓縮包等內容時，一定不要隨意打開。

　　3. 網購時要保護好自己的網銀信息。網銀和支付寶中不要存有太多錢，設置的密碼級別要高，若被騙要及時報警並保留聊天記錄和圖片，以便民警搜集證據、儘快破案。

　　案例19：服務員利用買單之機克隆顧客銀行卡

　　案例回顧

　　2012年5月12日，謝某某在東莞市常平鎮某海鮮城消費，並在結賬時將一張中國建行銀行卡交給服務員黃某某。此時，黃某某稱POS機有故障，誘使謝某某將密碼寫在消費單上，黃便將銀行卡和寫有密碼的結賬單交給鄧某某。當時黃某某與鄧某某在房間的備餐間里，由黃利用身體擋住謝某某等人的視線，鄧拿出隨身攜帶的讀卡器盜取謝某某的銀行卡信息。隨後，鄧某某複製了該銀行卡並取現16700元。

　　騙術揭秘

　　1. 不法分子理用消費服務中幫客人刷POS機的時機，獲取銀行卡密碼，並趁客人不注意將銀行卡插入高抗磁卡讀寫機讀取信息，然後克隆銀行卡並取現。

　　信融提示

　　1. 刷卡時，確保卡不離眼，輸入密碼時用手遮住。

　　2. 不將銀行卡密碼寫在紙上活口頭告知他人。

　　3. 開通手機簡訊通知，第一時間得知銀行卡內資金變動。

　　案例20：銀行卡沒離身1.5 萬莫名消失

　　案例回顧

　　2015年1月14日，瀋陽市民郭先生將2萬元存入某銀行借記卡中，15日通過ATM機取過兩筆錢，分別為2500元及2000元，均收到簡訊提醒，可16日刷卡消費時被告知卡內餘額不足，但未收到任何其它簡訊提醒，銀行卡也一直放在錢包沒動。郭先生立即去銀行查詢，結果讓他大吃一驚：卡里僅剩300 元，1.5萬多元錢不翼而飛！在列印出來的交易明細上顯示，有15筆盜刷記錄，其中9筆是異地POS機盜刷的，6筆是網上消費，消費大多在北京、深圳，但郭先生未離開過瀋陽。

　　騙術揭秘

　　銀行卡被盜刷主要有以下三種騙術：

　　1. 犯罪分子在ATM機或POS機上安裝讀卡器或攝錄機，竊取持卡人賬號、密碼等信息，然後偽造或複製銀行卡，並利用偽卡竊取資金。

　　2. 犯罪分子通過群髮網銀升級的虛假信息，註明需登錄的網站地址，實為釣魚網站，儲戶一旦登錄，犯罪分子便可在後台竊取賬號、密碼、動態口令等信息，通過網銀將卡內資金轉走。

　　3. 以「已扣年費、服務費」等名義發送簡訊，吸引用戶回撥400開頭的號碼查詢，犯罪分子以銀行工作人員的名義騙取儲戶的個人信息，進一步誘騙儲戶在ATM機或網上銀行進行轉賬交易。

　　信融提示

　　1. 相對於傳統的磁條卡而言，晶元卡更具安全性，不易被複制，儲戶最好將手中的磁條卡換成晶元卡。

　　2. 儲戶應妥善保管銀行卡及正確使用密碼，不將銀行卡借他人使用，不向他人透露自己的銀行卡密碼

　　3. 記清客服電話和官方網址，不輕信任何來自非客服電話的信息，不要通過鏈接或者按照他人指示的網址登陸，如記不清官網網址，可在收藏夾中將常用網站收藏。

　　4. 發現銀行卡被異地盜刷要立即報警，並通知發卡行凍結銀行卡。

　　5. 銀行卡被盜刷後要立即到銀行、ATM機取款或查詢餘額並保留憑條，或到商店刷卡消費，獲取當時銀行卡並未離開自己的證據。

　　案例21：金玉恆通詐騙百億

　　案例回顧

　　2012年8月，金玉恆通這個公司突然出現在互聯網上，通過在各大規頻網站、理財論壇，搜索引擎上的強勢廣告宣傳，一夜之間，成了很多熱衷投資理財的老百姓談論的一個焦點。據聞該公司總部在英國，分公司在香港，董事長吳素霞曾在紐約銀行和麥肯錫公司工作，經常做慈善活動。該公司打出45%的超高月息，吸引全國2-3萬名投資者的上百億資金。2013年9月金玉恆通突然「關網」，客戶資金被全部凍結，投資者所投資金竹籃打水一場空。在警方調查的過程中發現，吳素霞竟然有五個身份，香港金玉恆通投資管理有限公司是無牌公司，沒有領取經營外匯和投資理財的許可牌照。

　　騙術揭秘

　　金玉恆通對公司及公司高層背景進行造假，利用互聯網進行虛假宣傳，虛構高收益理財產品，待大量網上投資者上當之後便捲款而逃，令上萬投資者血本無歸。

　　信融提示

　　以下三類網路理財平台要慎投：

　　1. 收益遠超過市場正常收益水平的。

　　2. 要求款項匯至個人賬戶的。

　　3. 宣稱來自國外的理財平台，主要是由於投資者對國外的平台不熟悉，平台真偽難以判斷。

　　案例22：假冒貴金屬紀念幣欺騙投資者實為紀念章

　　案例回顧

　　2014年上半年，網路上出現「圓明園十二生肖金幣」的廣告，發行方為中國國際金銀幣有限公司和美國金幣總公司，而實際上這兩家公司並不存在。同時，地方媒體、網路頻現「35枚純黃金《熊貓紀念金幣大全套》」、「毛澤東紀念金幣大全」的廣告，廣告內容偷換概念混淆了產品實質，把紀念章宣傳為紀念幣，或者宣傳偽造、臆造的貨幣。中國金幣總公司在發現後及時對相關媒體進行了電話警示，制止其不當行為。

　　騙術揭秘

　　1. 一些公司在發售紀念章的時候偷換概念，將其宣傳成紀念幣，誤導消費者，事實上這種紀念章並無保值功能，在價值上也要明顯低於紀念幣。然而消費者缺乏相關知識，被誤導消費後才發現受騙。

　　2. 紀念幣與紀念章最大的區別是：金銀紀念幣上必須鑄有面額、「中半人民共和國」國名和年號，而紀念章沒有面額，且有的標有年號，有的沒有，隨意性較大。

　　信融提示

　　投資者購買紀念幣要選擇正規的銷售渠道。中國金幣總公司是中國貴金屬紀念幣的唯一總經銷單位，銷售渠道的名錄、地址及聯繫電話已公布在「中國金幣網」（www.chngc.net）上，另外也可撥打中國金幣網免費客服中心電話400-188-666 進行諮詢。

　　案例23：設置利益誘餌騙取匯款

　　案例回顧

　　「3萬至10萬元的小額貸款，無需抵押，利率僅為1%……」這不是銀行的優惠政策，而是一夥騙子炮製的無本萬利的新型詐騙陷阱。2013年8月，北京房山警方披露，打掉一個冒充銀行工作人員以提供小額貸款名義，通過複製客戶銀行卡的方式實施詐騙的團伙，抓獲6名犯罪嫌疑人。經初步審查，該團伙涉案300餘起，目前警方已核實案件50餘起。

　　騙術揭秘

　　採用電話或簡訊群發的方式，發布「活動中獎」、「低息無抵押小額貸款」、「稅費退返」、「高收益理財產品」等消息，巧立名目要求受害者向詐騙分子指定的賬戶中匯出「手續費」、「公證費」、「郵寄費」、「稅費返點」等款項。

　　信融提示

　　案例24：冒充銀行業金融機構官方信息平台詐騙

　　案例回顧

　　「我行今日系統維護，您的手機銀行將於次日失效，請立即登入××(網址鏈接)進行激活。避免影響正常使用，由此帶來不便敬請諒解!」市民張女士頻頻收到由幾家銀行的官方簡訊號碼發來的提醒簡訊，內容均為點擊某網址進行激活。「發來提醒的幾家銀行里，我手頭上正好就有其中一家的銀行卡，就打客服電話進行核實，發現這個網址根本是子虛烏有的。客服人員告訴我這條簡訊其實是詐騙分子發來的。」

　　騙術揭秘

　　此類金融詐騙典型形式的有冒充銀行業金融機構官方信息平台發布「銀行卡異地巨額消費」簡訊，冒充親朋好友在異地急需資金救急等，誘騙群眾匯出資金。

　　信融提示

　　對於這樣的風險，專家提醒，不向來歷不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。

　　案例25：冒充司法機關工作人員詐騙

　　案例回顧

　　近日知名演員湯唯在上海拍戲時遭遇電信詐騙被捲走21萬元的消息被登上各大媒體首頁。據悉，湯唯當天接到「上海市公安局」發來的簡訊，說她的存款有問題，如果想避免刑責，必須將錢存入「警方」的戶頭。湯唯絲毫沒有起疑，主動按簡訊里留的聯繫方式與所謂的「上海市公安局」聯繫，事後才意識到是受騙。

　　騙術揭秘

　　此類金融詐騙典型的有詐騙分子冒充司法機關工作人員，謊稱事主個人信息泄露，銀行帳號已被人利用進行犯罪，要求事主及時進行賬戶保護、清查，並將電話轉給銀行客服中心，假冒的銀行工作人員要求事主將存款轉到其事先準備好的銀行卡的賬號上，並讓事主到ATM機上按其指令進行操作或直接轉賬，實施詐騙。

　　信融提示

　　面對這種風險，專家提醒需隨時提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情況，一定要先多方核實再採取行動。

　　案例26：以「原始股」非法集資2億多元

　　案例回顧

　　嫌疑人段某是河南漯河人，由他控制的上海優索環保科技發展有限公司在河南多地設立分公司，利用該企業在上海某地方股權交易市場掛牌的身份，對外宣稱"上市公司，通過互聯網宣傳造勢，不少投資者以為這是一家潛在的「績優股」企業。段某等人在河南召開「增資擴股」發布會，宣布該「上市公司」將定向發行「原始股」。同時，這家所謂的「上市公司」還一度發售股權理財集資，承諾年收益達48%，超過同期銀行存款收益20多倍。據初步了解，上海優索環保科技發展有限公司利用「原始股」共向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。「幾十萬元都打了水漂。」鄭州市民王先生說，「當時聽信了他們所說的企業馬上要在上海證券交易所上市，原始股能獲得幾倍甚至幾十倍的收益。」

　　騙術揭秘

　　1. 利用某地方股權交易市場掛牌的身份，通過互聯網宣傳造勢，打造「績優股」企業。

　　2. 利用「原始股」獲得幾倍甚至幾十倍的收益巨額利益進行誘惑。

　　信融提示

　　1. 通過電話、網路等渠道向不特定的公眾銷售股票，實際上已涉嫌違反證券法關於"不得變相公開發行股票"的規定。

　　2. 我國現有上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔新三板交易結算的全國中小企業股份轉讓系統，投資者只有在這三個公開市場買賣股票不存在詐騙風險，網路推銷交易的所謂「原始股」屬於私下轉讓，並不受法律保護。