淺析銀行業信息科技建設中的創新與發展
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一、銀行業信息科技建設方向
信息科技帶給銀行業的變化，首先是更加強大的數據分析能力、結算能力、風險控制能力和運營保障能力；其次是改變了傳統銀行業的競爭規則，銀行機構順應形勢發展要求，轉變傳統觀念，不斷導入新技術、新知識，更新銀行服務的形態和內容，在服務理念、經營模式和組織結構等多個方面實現轉型升級。
信息科技使銀行機構與科技公司的關聯性越來越緊密，兩者間相互學習，互相促進，一起建立起全方位、互利共贏的戰略合作關係。
隨著新興互聯網技術、移動技術以及數據集成的發展，數據檢索、計算、處理和整合速度不斷提升，成本逐漸降低。銀行業信息技術部門在信息科技支持下，擁有了更多開發、測試和產品迭代上線的手段，能更快速、敏捷地響應業務需求。業務部門也積極大膽嘗試、推陳出新，在渠道、產品方面不斷完善，有針對性地為客戶提供服務。
信息科技和業務模式在融合中相互影響，傳統業務模式逐步轉型，信息共享、業務融合、數據互聯互通成為銀行業發展的趨勢，銀行逐漸實現金融業務中資產端、交易端、支付端、資金端的業務鏈整合。隨著數據大集中工作基本完成，銀行業的信息化轉型重心已經從業務管理端走向客戶服務端，並進一步提升應用場景和客戶體驗度。
二、銀行業信息科技建設中存在的風險
信息科技與銀行業務的融合在提升效率降低成本的同時，也存在不容輕視的風險，主要包括：跨界風險、數據風險、信用風險，以及不可預見風險等。
1、跨界風險
信息科技使銀行產品研發更快捷，更便利，也促使部分銀行以業務創新為名，通過信託、基金等通道大舉開展委外業務。同時，信息科技又催生了分工專業化的經濟形態，使傳統金融機構的組織結構和經營模式發生改變，跨界、跨領域的混業經營成為常態和趨勢，機構之間橫向業務合作、股權交叉投資越來越多，其業務範圍已經跨越了原有的行業劃分，使監管重疊與監管真空並存問題更加突出，金融及上下游產業出現一定亂象，跨界風險逐漸凸顯。
2、數據風險
數據風險主要包括網路安全和數據存儲兩個方面。銀行每年在網路安全方面投入了大量資源，並將主要業務系統通過物理方式和技術手段實現了內外隔離，網路安全防護能力相對較強，但仍需注意銀行員工的操作風險可能留下的安全隱患。在數據存儲方面，大型商業銀行和股份制銀行基本都有自己的數據中心，但部分城商行、村鎮銀行受規模限制，在數據安全存儲和災備等方面還需進一步完善。
3、信用風險
信用風險常見情況主要為以下兩類，一是銀行內部機制出現問題，網點未按制度要求進行信貸業務，在消費者不知情的情況下，將資金投向高風險高收益領域，或虛假產品領域，一旦出現風險，銀行將被動承擔相應損失。二是技術創新使越來越多的銀行內部項目採用外包、眾包的模式開展，若出現人為或管理上的疏忽，將會造成信息或隱私泄露等風險。
此外，由於金融科技與銀行業務創新的適應性問題，還會有許多無法預知的風險出現，如人工智慧、區塊鏈技術、物聯網、機器深度學習等在銀行業務應用中的風險和適用性問題
三、銀行業信息科技建設創新途徑
在銀行業借力金融科技的發展和創新中，一方面，新技術、新理念的發展有著典型的多樣性、創新性、動態性、複雜性等特徵，另一方面，金融業務也有著典型的業務、管理、監管等體系化的要求，特別是風險管控和合規性要求，業務模式、管理模式、監管模式都需要與新的創新應用進行互動轉變和有效融合，在業務、技術、管理的全方位融合發展中，需要形成一個良性互動的生態環境，才能有助於金融科技在風險可控的前提下實現健康、可持續的發展。
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