複利計算的魔力與72法則（窮人走向富有的第一步）

題引小故事

古印度的舍罕王準備獎勵自己的宰相西薩班達依爾，此人發明了國際象棋。舍罕王問西薩班達依爾想要什麼，西薩班達依爾拿出一個小小的國際象棋棋盤，然後對國王說: 「陛下，金銀財寶我都不要，我只要麥子。您在這張棋盤的第1個小格里，放1粒麥子，在第2個小格里給2粒，第3個小格放4粒，以後每個小格都比前一小格多一倍。然後，您將擺滿棋盤上所有64格的麥子，都賞給我就可以了!舍罕王看了看那個小棋盤、覺得這個要求實在太容易滿足了，當場就答應了下來。

不過，舍罕王的奴隸們將麥子一格格開始放時，舍罕王才發現:就是把全印度基至全世界的麥子都拿過來也滿足不了宰相的要求。

那麼這個宰相要求的麥粒究竟有多少呢？有人曾計算過、按照這種方式填滿整個棋盤大約需要820億噸麥子。即使按照現在全球麥子的產量來計算，也需要550年才能滿足西薩班達依爾的要求。

複利競有如此神奇的力量，那麼究竟什麼是複利呢？

複利是指在每經過一個計息期後，都要將所生利息加人本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利。複利和高利貸的計算方法基本一致，它是將本金及其產生的利息一併計算，也就是人們常說的"利滾利" 。

複利的計算是對本金及其產生的利息一併計算，也就是利上有利。複利計算的特點是把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。複利的計算公式是：S=P*(1 i)^n。

複利現值是指在計算複利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額。現在必須投入的本金，所謂複利也稱利上加利，是指一筆存款或者投資獲得回報之後、再連本帶利進行新一輪投資的方法。複利終值是指本金在約定的期限內獲得利息後，將利息加入本金再計利息，逐期滾算到約定期末的本金之和。

例如：拿10萬元進行投資的話，以每年15%的收益來計算，第二年的收益併入本金就是11.5萬，然後將這11.5萬作為本金再次投資，等到15年之後擁有的資產就是原來的8倍也就是80萬，而且這筆投資還將繼續以每5年翻一番的速度急速增長。

這其實是一個按照l00%複利計算遞增的事例。不過在現實中，理想中100%的複利增長是很難出現的，即使是股神巴菲特的伯克希爾一哈撒韋公司在1993-2007年的這15年里年平均回報率也僅為23.5%。

不過即使只有這樣的複利增長，其結果也是驚人的。金融領域有個著名的72法則：如果以1%的複利來計息，經過了2年後本金就會翻一番。根據這個法則，用72除以投資回報率，就能夠輕易算出本金翻番所需要的時間。

比如，如果投資的平均年回報率為10%，那麼只要7.2年後，本金就可以翻一番。如果投資10萬元，7.2年後就變成20萬元，14.4年後變成40萬元，21.6年之後變成80萬元，28.5年之後就可以達到160萬元。每年10%的投資回報率，並非難事，由此可見複利的威力。要想財富增值，首先必須進行投資，根據72法則，回報率越高，複利帶來的收益越大，而銀行的存款利息過低，所以儲蓄並不是增值財富的根本選擇。要想保持高的收益，讓複利一展神奇的話，那就需要進行高回報率的投資。

從複利的增長趨勢來看，時間越長，複利產生的效應也就越大。所以，如果希望得到較高的回報，就要充分利用這種效應。進行投資的時間越早，複利帶來的收益越大。在條件允許的情況下，只要有了資金來源。就需要進行制定並開始執行投資理財的計劃。

複利的原理告訴我們：只要保持穩定的常年收益率，就能夠實現豐厚的利潤。在進行投資的選擇時，一定要注重那些有著持續穩定收益率的領域。一般情況下，年收益率在15%左右最為理想，這樣的收益率既不高也不低，穩定易於實現。找到穩定收益率的領域後，只要堅持長期投資，複利會讓財富迅速增值。

還要注意到，複利的收益是在連續計算的時候才會有神奇的效應。這就要求我們在投資的時候要防止虧損，如果一兩年內，收益平平還不要緊，一旦出現嚴重虧損，就會前功盡棄，複利的神奇也會消失殆盡，一切又得從頭開始利用複利進行投資的時候，需要謹記的是：避免出現大的虧損，一切以「穩」為重。

李嘉誠先生自16歲白手起家，到了73歲時，57年的時間裡他的資產達到了126億美元，對於普通人來說，這是一個天文數字，李嘉誠最終卻做到了，李嘉誠的成功並不是一次兩次的暴利，而在於他有著持久、穩定的收益。

讓李嘉誠的財富不斷增值的神奇工具就是複利。複利的神奇在於資本的穩步增長，要想利用複利使財富増值，就得注重資本的逐步積累。改掉隨意花錢的習慣，這是普通人走向複利增值的第一步。

所以，我們要學會每天積累一些資金，現在的種子就可以在將來養成大樹。所以說成功的關健就是端正態度，設立一個長期可行的方案持之以恆地去做，這樣成功會離我們越來越近。