銀行經營進入自我突破期 浦發醞釀新「五年規劃」

5月15日劉信義以行長的身份首度出席浦發銀行股東大會，這距浦發4月16日公告擬提名劉信義擔任行長正好過去了一個月。

在離開浦發銀行任職上海國盛集團總裁一年多之後的回歸，劉信義坦言，「壓力比較大」。

此外，對於近期引起爭議的「員工降薪」，該行管理層也首次公開做出正面回應。

浦發銀行董事長吉曉輝在股東大會上表示，「從年報上看，浦發銀行員工的平均收入比上一年收入略有下降，很大原因是我們新進了幾千名新員工。」

「我們在各地區、各分行，有嚴格的績效考核制度，對於一些（業務中）風險暴露比較多的員工，考核當中他的績效就會下來。幾年前股東會同意設立風險金，對於我們來說，總體（薪酬）水平有所下降，但下降不多。」吉曉輝稱。

而對於備受矚目的互聯網金融轉型，浦發銀行也有不小的動作。吉曉輝稱，「我們想通過努力，再構架一個虛擬的浦發銀行，來適應互聯網+這個時代。」

至於浦發銀行收購上海國際信託一事，劉信義表示，浦發只併購上海信託的信託部分，而不包括上海信託持有的上投摩根、國利貨幣基金等其它資產，需要將上海信託進行分設。他透露，對上海信託的分設工作已經於3月份完成，目前處於對其進行資產評估的階段。「我們力爭在今年內完成收購，並進行並表。」

醞釀「五年計劃」

「今年每家銀行都面臨挑戰，業務上差異化不是一兩句話可以說清楚，未來的規劃中會進一步明確；管理上的工作也一樣，我們爭取走在前面。」劉信義表示。

回歸浦發才剛滿月，劉信義謹慎地「迴避」了未來浦發銀行具體的業務轉型方向。

在股東大會上，劉信義坦言，現在外部經濟形勢和金融形勢對於商業銀行來說，處於非常重大的變化時期，挑戰很大；從內部看，商業銀行（發展）到了一個階段，需要自我突破。

針對利率市場化快速推進，特別是近期央行將存款利率上浮上限提高到50%之後，劉信義認為，銀行的存款利率高低和一個銀行的綜合實力密切相關，銀行綜合實力越高，利率就越低。「不同存款利率里含有一定風險溢價。因此浦發銀行的存款利率一定不是最高的。」

劉信義還透露，目前為止，浦發銀行執行存款基準利率上浮在14%左右的水平。

對於未來浦發銀行的發展方向，劉信義並未做具體的闡述，但他強調，綜合化、國際化等方面就是浦發銀行發展的方向。浦發銀行董事長吉曉輝則補充道，浦發銀行正在編製下一個五年規劃，將圍繞著證券化、綜合化、國際化、信息化等方面進行。

目前不少銀行都提出向輕型銀行轉型的戰略目標，比如說招行就明確提出打造「輕型銀行」的戰略。

而在劉信義看來，輕型銀行就是不再走以往靠消耗資本、鋪攤子、做規模這些盈利的路子，而是更多看重資本回報率，比如選擇消耗資本更少的或者完全不消耗資本的業務。

對於輕型銀行的業務定位，劉信義認為，各家銀行是差異化的。

「從我們自身來講，今年一季度增加的收入里，理財收入增加非常大。這是我們的中間收入，還包括信用卡的收入增長非常快，再就是投行里的承銷等收入。現在綜合化、國際化是我們的方向，但還受到很多政策的限制。」劉信義表示。

除了具體業務上的選擇「輕資本消耗」的業務差別之外，劉信義認為，在管理上各個銀行可能是共通的。

比如說，「第一個，巴塞爾新資本協議實施後你就知道，什麼樣的業務是消耗多少資本的，帶來多少預計風險，預計風險的損失率是多少，是不是值得做，你要是覺得值得做，還要有量化的工具，這些東西我們已經基本上整理好了。管理上我們走在各家銀行的前面。另外一個從管理會計方面來說，不僅要能算得出來客戶貢獻了多少，還要通過考核引導客戶經理和分支行，這些我們都在工作中。」

打造互聯網 「共享」雲平台

分管零售業務的浦發銀行副行長姜明生在股東大會上表示，面對互聯網金融，浦發銀行在網路支付、網路信貸和網路理財方面做了些創新型業務。

但是，這些還只是產品和渠道類的創新，真正要讓互聯網的業務形成優勢，浦發銀行還是寄希望於打造一個互聯網平台。姜明生透露，「在這個互聯網平台上，把我們的網路支付、網路理財，以及集團化的網路服務加到裡面。同時，提供對中小商業銀行的互聯網服務，我們想提供一個雲平台，供給所有的同業合作的金融機構來使用。」

而這樣的雲平台，阿里旗下的螞蟻金服早已有所部署並已投入商用。

在網路支付領域，浦發的手機銀行用戶截至今年3月份達到795萬戶，雖然用戶數在銀行里不算最高的，但浦發的手機銀行交易量和交易筆數排名前列。

同時浦發也建立了自己的直銷銀行，並開發了全功能的微信銀行，包括微支付、微客服和微結付匯，包括微信通知的業務。

在網路貸款方面，浦發和銀聯、通聯兩個公司合作，利用大數據給客戶網路放貸，被稱為「浦銀快貸」。姜明生透露，中共中央政治局委員、國務院副總理馬凱14日在上海調研金融工作時，視察了浦發銀行，並親自見證一筆貸款的發放：一位開酒店的客戶，從提出申請，到最後貸款到賬，總共3分鐘完成了這筆網路貸款的發放。

在與中移動的戰略合作方面，近5年來終於有了較為重大的突破。除了中移動給予浦發近600億元的存款貢獻之外，浦發還配合中移動的4G「和」品牌上載入了「和金融」。

「和金融」包含了「和支付」、「和理財」和「和融資」。「和支付」是用NFC通過手機銀行進行支付結算。

「和理財」，主要針對中移動的高端客戶。浦發設計專門產品，通過中移動的通知到這個客戶，基本上收益要比同期理財產品高。這樣既幫助中移動穩定客戶，實際上也把中移動的客戶轉化成浦發銀行的客戶。目前轉化而來的客戶，也是浦發的白金客戶。

「和融資」則主要針對中移動的上游供應商和下游經銷商提供融資。浦發把中移動的系統對接起來，比如上游供應商，供應設備，通過融資為其提供結算。

「中移動下遊客戶一年要銷售將近1億部4G手機，交易額在1000億-2000億左右，它把這個系統開放給我，根據經銷商拿了多少手機，浦發銀行給中移動的客戶提供融資。客戶在線上申請，在線上使用。這一塊業務現在開展非常好，每天有2000多萬的成交量。」姜明生透露。