從20歲到70歲，人生中每隔10年需要積累多少財富？

關於積累個人財富，有一條最基本的原則：儘可能早地積累，儘可能多地積累。

實際上，積累財富和保護財產安全最簡單的辦法是——「複利效應」。股神巴菲特之所以能成為全球最富有的人之一，他的經驗便是有效利用「複利」。

什麼是「複利效應」呢？簡單地說，就是錢生錢，利滾利。把一段時間所得的收益全部加入本金，投入到下次的生息中，每次所得的利息再重複加入到本金里。

巴菲特曾經說過：「複利有點像從山上往下滾雪球。最開始時雪球很小，但是往下滾的時間足夠長，而且雪球黏得適當緊，最後雪球會很大很大。」憑藉對「複利效應」的充分利用，從1965年到2016年，巴菲特在52年時間裡的投資年均收益率達到了19%。

這是一個相當恐怖的數據。比如說最開始是100美元，按照他的收益率來算，52年後100美元就變成了近85萬美元。

但是如何最大化地利用「複利」？美國暢銷書作家大衛·巴赫表示，關鍵在於你每次首先要從收入中支出多少錢。

別小看這部分支出的錢，有時候可能比賺錢的作用更大，相當於是為自己留一條後路。利用「複利」賺錢是有風險的，你投資什麼樣的資產，碰上什麼樣的行情走勢，都很難提前做出正確的判斷，有可能突然暴富，也有可能一夜輸的精光。所以每次支出的錢怎麼用，就是最大化利用「複利」的前提條件。

所以應該積累多少財富這個問題就變成了應該如何設定自己的支出。

巴赫認為，每個人的收入，首先需要花到兩個重要的地方：一個是退休金（對於中國來說，可以理解成五險一金），另外一個是緊急備用金，這是為了應對失業、生病等突發情況。

至於這兩個部分應該在收入中佔據多少比例？根據每個人的實際情況和個人財富目標，大家都有不同的想法和決定。這裡有一個巴赫的總結，不能具體到某一個人身上，但是可以作為一般人參考的方向。

如果能努力做到，即便你因為各種原因，將來可能沒有住上好房，沒有開上好車，但至少在任何時候都能正常安穩地生活下去。

外國人的總結不一定完全適用於中國的實際情況，畢竟我們現在供房供車的負擔要重得多，但也不妨礙我們參考一下別人的現成總結，在給自己設定財富目標時可以多一點啟示和警醒。

階段一：21歲~30歲

退休金佔比：總收入的10%，備用金佔比：至少3個月的開銷

階段二：31歲~40歲

退休金佔比：總收入的12.5%，備用金佔比：3至5個月的開銷

階段三：41歲~50歲

退休金佔比：總收入的15%，備用金佔比：6至12個月的花銷

階段四：51歲~60歲

退休金佔比：總收入的20%以上，備用金佔比：12至24個月的花銷

階段五：61歲~70歲

如果按照上面的計划走，你這個時候就大概不用再存退休金了，你可以享受自己之前積攢的退休金。

對於晚年可能發生的突然情況，你需要準備一份大概3至5年開銷的資金，然後放在安全可靠的投資項目里，除非你已經確信自己手上有足夠的備用資金。

做個小調查：比如你，每個月的收入有多少投入到了五險一金和緊急備用金呢？

古代戰士出征時，能不能戰勝敵人取決於武器鋒不鋒利，個人戰鬥力高不高等，但當他暴露在危險之中時，身上的鎧甲是保護自己的唯一安全屏障。

在投資戰場上，資本、槓桿就是你的武器和能力，而黃金就是保護你的鎧甲。作為保值避險的最佳資產，黃金是投資者的終極保障，能夠為你解決後顧之憂。

如果想要解決自己的後顧之憂，不妨試試軟銀中國和國資企業蘇州市投資有限公司投資的手機黃金理財平台——「黃金錢包」。

在手機上便能隨時隨地買賣黃金，價格直通上海黃金交易所，沒有任何中間價。而且，買來的黃金天天有收益，如果金價上漲就相當於是雙重收益。如果用戶有實物黃金提取需求，「黃金錢包」還提供線下金店或者順豐快遞提取金條的服務。

在「黃金錢包」投資實物黃金，沒有槓桿，並不能幫你一夜暴富。但是這種安全穩健的投資，卻能在相當長的一段時間裡，讓你資產有保障。買黃金能夠避免你遭受重大損失，這是致富必需的基礎。