P2P投資理財管中窺豹 你還在犯哪些傻？

有媒體已經粗略統計了P2P平台6月、7月的情況，慘狀真的不忍描述。

7月以來，被杭州當地警方通報立案的平台數就達到了9家，分別是惠盈理財、牛板金、祺天優貸、佑米金融、小九金服、金柚金服、得寶理財、雲端金融、人人愛家金融；再加上海的銀票網，實控人涉嫌非法集資，還有源源不斷的疑似暴雷和已暴未曝，這場7月的雷似乎已經需要召喚續命丹……

6月當然就更厲害，停業及問題平台數量為80家，其中問題平台63家，停業轉型17家，大部分都是從6月中旬開始放出消息的，因為6月暴雷太多太密，不少平台名字還沒公布就已經扎堆「你暴我暴一起暴」——可能是被「唐小僧」念經帶偏的。

《證券日報》的記者也統計了2018年1-5月的P2P平台情況，停業及問題平台250家，其中停業172家。

每每暴雷，網上有些投友會傾訴自己踩雷的悲慘命運。那些投資本金有的是父母的血汗錢、有的是孩子未來的學費、有的是三口之家為之奮鬥一生大半輩子的存款、有的是奢求再賺一筆湊夠新房首付、有的是信用卡套現所得。當然，還少不了「拆東牆補西牆」的「老賴快樂款「。

投資人常常斥責平台詐騙、惡意跑路，但是市場不是那麼簡單的結構，不是只有買方和賣方的理論簡化。

P2P這個市場里，有人同時擁有借款人投資人身份、有人高喊「還錢是不可能的，這輩子都是不可能的」、有人根本不知道什麼是P2P卻引導了一大幫人跟投、有人惡意搞臭某個平台再從刪稿改稿中牟取暴利……這些人才是平台詐騙、惡意跑路的最佳助力。

人最悲劇在於，清醒地看著自己走向悲劇。

看得不全或略有所得就立即「攜巨款下海」，P2P投資理財管中窺豹，你還在犯哪些傻？

先扔一個基本點，每個P2P投資人都要銘記在心：沒有踩過雷的人，心裡總是不相信自己會踩雷的。只有踩雷以後才會發現自己所投的平台是多麼可怕。

接下來，我們看看到底哪些情況容易犯傻。

（一）

對於這部分人，只能說，麻煩認清楚什麼是「分散」再進場。

分散投資最關鍵是認清風險，今天看到哪哪廣告說「好平台」，明天聽人說某某平台送豆漿機送超市優惠券還返現，這個覺得好，那個覺得不錯更是不能錯過，是不是覺得花花世界真美好，只要伸手就能抓一把錢？居安思危這個成語不背在背上？不是帶著錢和勇氣，就能在P2P闖一片天地的。

正常的分散投資是風險分散，例如對於風控做得好的平台分配60%的投資本金做穩健賬戶，對於那種高返現、看起來風險比較高的就分配20%投資本金；而為了做出「分散投資」表像的那種隨手把錢分別投去幾個平台，只是增加踩雷的幾率而已。

要是某位「精明」的投資人「分散投資」到了惠盈理財、牛板金、祺天優貸，甚至是十幾個平台，有什麼用？結局是雷雷雷雷雷？

（二）

很多人或許會用腳投票——要不是P2P收益高，哪會選擇這種投資類型！這些人一臉氣憤，一臉不屑，難道真的沒有因為P2P投資技巧比較簡單易懂？

越簡單的東西越容易引起顱內興奮，時間短見效快。看看之前微信小遊戲「跳一跳」，簡單吧？不費腦子吧？就是這麼簡單的東西容易讓人感到滿足，所以，嘴裡一邊罵，或者一邊解釋「我就玩玩而已」，另一邊卻是「跳一跳」被捧成了全民遊戲。

P2P投資跟「跳一跳」小遊戲的效果是相似的。P2P操作相對簡單（尤其是連平颱風控都不考察那種），要是「躺賺」也就更能成為吹噓的資本。

當賺得少的時候，之前養肥了的興奮感又瘦不下來，這就成了心癮——看到高返利覺得這才是自己要過的人生！心想那些大平台壓得年化都只有4%-8%，還讓不讓別人賺了！

收益率低，不還是賺著么？一葉障目不見泰山，只看到高返，難道忘了本金？

更有人先前狂賺養肥了膽，眼看要虧也有迷之自信認為自己虧得起。飛蛾撲火，不理也罷。

（三）

別人考察，那我也考察吧——到達平台辦公室，跟運營人員聊聊天，這問問，那問問——嗯，感覺很好。沒想到雷了。

信息來源要多方面，只有一方信息就交付信任？在別處沒見你這麼大意，怎麼在P2P投資就掉坑？

考察讓投資者心安理得，背後濃厚的利益色彩需謹慎。風險對於金融來說是客觀存在的，P2P網貸的風險是絕對存在的，這點投資者應該要有清醒認識，至於想要通過P2P網貸平台考察來消除風險，效果微乎其微。考察只是走馬觀花，根本不能看清風險的本質，未能真正有效杜絕風險發生。

考察結果不能盡信。花5分鐘畫個表，分清楚平台信任比例，信源只有一方（尤其是平台自說自話的）佔比不要超過5%，然後加總其他平颱風控的必要要素（自己認為佔比多少就多少），得到總分掂量一下自己接受不接受再投。

普通投資人其實並不具備完整考察一個平台的能力，更多的去考察不過是為了圖一個安心，這樣就很容易被一些平台光鮮虛假的表面所欺騙。

目前，全面的第三方數據評測並沒有建立，各類測評眼花繚亂，那就多翻幾個能提供確切信息的網站，打電話給存管銀行確認是不是上線資金存管，工商信息要認準，發現法人變更要敏感，直覺不對頭（有懷疑）可以按兵不動的，不是非投這一家的，資金放在口袋裡不會飛的，急什麼。

（四）

1）朋友介紹

要注意，朋友推薦說很好賺，那隻能代表那個時候的平台是好的，自己要投資的時候，該做的風險評估不能省。時間越接近自己投資時間的風險評估越值得參考，因為很多平台瞬間就雷了，別被嚇懵了。

僅僅認為考察過得平台就一定靠譜，就很粗心地去投資了，結果可想而知。

2）名氣吸引

原本名氣威望都是要常年累積的，但是至少在P2P市場可以用刷臉、反覆廣告成就名氣與威望的。

只要有出場機會，就可以增加名氣。換言之，臉刷多了，誰還能不知道你啊！

無時無刻不在展現它的「高大上」，廣告打得鋪天蓋地，並且承諾「絕不會跑路」，平台展示的資料齊全，網站信息公開透明……請注意，這都代表了一方信源，你感覺信息很多，但是都是平台自說自話。

說個爛大牙的例子，「唐小僧」做廣告做多了，涉雷的投資人才多了。有名氣又如何？集資的集資，消失的消失，盤算著要跑路的還是會跑路。

互聯網信息繁多而雜亂，曾經看到有一個很可笑的言論「信息甄別肯定是你們媒體要做的事情，個體為什麼要做辨別，你們發出來的信息就應該是正確的。」

媒體本職要做好信息甄別肯定沒錯，但是如果信息接收者還有這種「甩鍋」精神，非要找他人全責承擔信息辨別那就很傻。信息傳播都是有目的的，個體的理解也會有差異，時間也能把錯變成對、對變成錯。正如教師教了什麼並不是學生就鐵定能學到所教的，學生可能只學到一半也可能學到延伸的知識。

不對自己接觸的信息重新甄別，全世界都只能抱臂看你犯傻。

（五）

這招打的應該也算疲勞轟炸。

1）群主的大話

世界上有一種充滿魔力的生物叫「群主」，它說什麼賺你就覺得什麼賺，它能讓你投啥你就投啥。

你也不知道群主是誰，你也不知道群主對P2P有多少了解。但是你總能看見群主發「內幕消息」，你總能看見群主又薅了多少羊毛，你總能看見源源不斷的新人進群，你總是看到群主語氣很沖地重複規則並說「XXX就踢出群」，你總是看到群主說XX平台有毛有誰跟上……或許不是群主，或許是群內的活躍用戶，隔著手機屏幕電腦屏幕，你甚至不知道對方是不是人。

有人分享自己踩雷的經驗，痛定思痛——「其實要做XX金融的那個檔口，一個擼毛群已經有人指出平台的投資記錄有好幾個相似的投資人重複多次投資，估計是平台的托，隨即這個信息就被擼毛群群主呵斥批判，想著自己就不上了。第二天自己非常信任的一個擼毛群群主給我表示，XX金融3個月絕對沒有問題，快進快出是可以擼毛的!「

抱團上並不會讓該雷的變成不雷，它唯一可能的作用就是當變成死雷以後，你想起「哎XXX也跟我一樣雷了這平台，他還比我多雷1萬」的時候，心裡好受點。

然而，有時候你以為抱團，實際上進坑的只有你自己，所謂大牛帶隊、抱團兄弟都是為了讓你掉坑裡。

2）門店的誘惑

門店業務員不熱情的時候應該是打算離職了，所以一般門店業務員推銷的時候都是舌燦蓮花的，反正挑著你愛聽的說——說現在要賺錢就靠互聯網金融，銀行的利息是越存越虧。

你自己別對號入座就行，想想那些星座占卜的，這個星座說得很符合那個星座說得很像我，不都是對號入座嗎？你給予別人的肯定越多，認為別人靠譜的可能性就越大，人儘管費盡心思在算概率，但是最後做決定的很多都是依賴經驗（就是你以為你以為的就是你以為的）。那些話，聽多了，就信了。

線下門店是個遍地開花的結果，也是靠刷臉的存在。隨便找幾個人在門店晃悠晃悠、嘮嘮嗑嘮，難道就是業務繁榮？要知道真假，腦袋裡存幾個行業問題、風控疑問，不是對方說什麼就哦哦哦，這樣誰都知道你不知道，質疑可以嚇倒對方，連環質疑可以讓對方亂陣腳，一般只有有實力的門店業務員才能接住連環質疑。

（六）

網路讓人依賴的地方不僅僅是耀眼的花花世界，而是刷存在感。對！投資不外乎社交活動，平台在刷臉，投資人也喜歡刷存在感。請不要急於否認。

在同一個朋友圈裡或者一個投資群內，常見「XX錢投了XX平台」、「又擼了XX毛」，你發這些的時候在想什麼？告訴你一個最實際的，你在想什麼不要緊，關鍵是你傳達給別人的信號是什麼！

「財不可露眼」這種經驗確實應當銘記於心。既然你都公開說自己有錢了，下次就帶你玩……玩什麼當然不會是你說了算，帶你玩還是帶你被人玩，這就說不清楚了。

還有，退一萬步而言，沒有人眼紅你的那點錢，你也少花時間在群里吹噓了，吹牛炫耀是很耗時間的，動輒一兩個小時，同樣的時間你用來扒平台不好？用來檢查平台工商信息不好？用來關注平台資訊不好？用來看看監管出了什麼新規定不好？

而且，吹噓多了，人容易膨脹，警惕性也就放下了，這是很危險的事情。

上面的都是上車前的防禦工作，上車後，不要投進去就不關注了。

總有人花了那麼多精力篩選平台辨別風險，投資進去了就放輕鬆了——沒投出去之前，錢還在口袋就那麼緊張，錢投出去不在口袋了反而輕鬆，你跳進去的是叫金融的大海啊，怎麼就能忘掉風險意識？

匆匆忙忙就投資，也不重新審視一下平台，看看平台業務有沒有調整，高管有無變動，平台資金凈流入是否有異常，出了事才後知後覺追悔莫及。

把「冷靜「兩個字刻在心上，對待投資需要充滿敬畏之心，永遠不能盲目自信。風險始終存在，網貸之路還很長，不管是擼毛還是投資，都要時時防範風險，且擼且珍惜。

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