如何節省「鈔轉匯」的費用(12.6.12)

07-13

「鈔轉匯」的費用高達匯款金額的1%左右，選擇免收這筆費用的國際匯款方式，能夠大幅降低匯款手續費用。

　　上期本刊刊登《怎樣通過網銀向境外匯款》一文後，不少讀者通過電話和郵件諮詢外匯匯兌中遇到的問題。這些年，境外旅遊和留學需求大幅增長，在海外各地隨處可見中國人的身影。時下臨近暑期，正是每年外幣匯兌需求的旺季，不少人籌劃著假期到境外出遊，準備把子女送到海外留學的家長也正處於最忙碌的準備時間。

　　馬先生正計劃暑假裡全家一起到美國自由行，為了讓旅行更加完美，馬先生早早地就開始準備。前不久，他聯繫好了美國的一家旅行社，準備參加當地的旅遊線路。不過，馬先生到銀行將團費匯款至美國的旅行社時，銀行的工作人員告訴他，由於馬先生賬戶上的美金為「現鈔」，因此在匯款時必須支付一筆「鈔轉匯」的費用。

　　馬先生聽說，像一些國際快速匯款業務免收「鈔轉匯」的費用。到底該選擇銀行匯款還是國際速匯呢？

　　「鈔轉匯」計算的三種方式

　　在商業銀行的實際操作中，對外幣現匯和現鈔還是實行區分管理。像從港、澳、台地區或者境外匯入外匯或攜入的外匯票據轉存款賬戶，就屬於現匯賬戶；而境內居民個人把所持有的外幣現鈔存入賬戶，這個賬戶就是現鈔賬戶。

　　對於辦理購匯業務的個人來說，現鈔、現匯則是執行統一的價格；但是在售匯或是辦理匯兌時，現鈔與現匯就有一些區別了。如2012年6月4日下午，中行所公布的外匯牌價，美元（100美元）的現匯買入價為634.93元，現鈔買入價為629.84元，現匯賣出價和現鈔賣出價都是637.47元。

　　馬先生所遇到的情況是，自己賬戶上的美金為「現鈔」，因此在進行匯款時，除了匯款所產生的手續費外，還必須支付一筆「鈔轉匯」的費用。

　　產生「鈔轉匯」的費用，是因為銀行在其中進行了兩次轉換操作，先把你的外幣現鈔按照當時的現鈔買入價轉換成人民幣，再將這筆人民幣以賣出價折算成相應的外幣。

　　具體到各家銀行，收取「鈔轉匯」費用的方式並不一樣。

　　中行對於「鈔轉匯」費用的計算方式為外幣金額×(現鈔賣出價/現鈔買入價-1)。我們就以上文中的美元牌價為例，匯款5000美元需要支付的「鈔轉匯」費用=5000×（637.47/629.84-1）=60.571美元。

　　工行所採用的「鈔轉匯」費用計算方式為外幣金額×（1-現鈔買入價/外幣的賣出價）。延續上例，其中需要的「鈔轉匯」費用=5000×（1-629.84/637.47）=59.84美元（事實上，不同銀行的外匯牌價並不一致，為簡便起見，本例中採用了統一報價，以下同）。

　　也有銀行的做法是採用固定費率來進行收取。如招行對於「鈔轉匯」費用的計費方式為按固定費率收取，美元和港幣為0.8%，除美元、港幣外其他外幣幣種1%～3%。如外幣金額為5000美元時，招行所收取的「鈔轉匯」的費用就為40美元。

　　表1：銀行「鈔轉匯」費用的計算方式

銀行	鈔轉匯費用
中國銀行	外幣金額×(現鈔賣出價/現鈔買入價-1)
工商銀行	匯出貨幣為美元、英鎊、港幣及歐元，鈔轉匯手續費按交易時掛牌匯率收取差價；匯出貨幣為其他幣種，鈔轉匯手續費2.5%
交通銀行	按實時牌價收取，差價=外幣金額×（1-現鈔買入價/外幣的賣出價）
招商銀行	美元和港幣鈔轉匯手續費為0.8%，除美元、港幣外其他外幣幣種1%～3%
浦發銀行	鈔轉匯手續費1%
光大銀行	收取差價費，差價費=現鈔金額-現鈔金額×鈔買價/匯賣價
廣發銀行	鈔轉匯費用(人民幣)=匯出金額(外幣)×(現匯賣出價-現鈔買入價)

　　西聯匯款免收「鈔轉匯」費用

　　可以看到，美元「鈔轉匯」的費用佔到了0.8%～1.2%，事實上，對於其他的一些幣種，點差較大的話，「鈔轉匯」的費用還會更高。原因在於外匯和外鈔的管理成本不一樣。銀行收入外幣現鈔後要經過一定時間，積累到一定數額後，才能將其運送並存入外國銀行調撥使用。在此之前，買進外鈔的銀行要承擔一定的利息損失；將現鈔運送並存入外國銀行的過程中，還有運費、保險費等支出。「鈔轉匯」的費用也是為了彌補這一成本。

　　就如馬先生所了解到的信息，一些國際速匯業務中免收「鈔轉匯」的費用。和銀行國際電匯相比，外鈔匯出的話哪個成本更低呢？

　　在西聯匯款中無需收取鈔轉匯的手續費。想把現鈔賬戶中的資金匯出，或是直接拿美元現鈔去匯款，在西聯匯款中其收費標準都是一致的。因此，對於像馬先生這樣持有美元現鈔的匯款人來說，可以減少一筆「鈔轉匯」的費用。

　　表2：西聯匯款手續費（匯往非洲除外）

匯款金額（美元）	手續費（美元）
500．00以下	15．00
500．01--1000．00	20.00
1000．01--2000．00	25.00
2000．01--5000．00	30.00
5000．01--10000．00	40.00

　　我們可以看到，馬先生需要匯出5000美元現鈔到境外賬戶的話，通過西聯匯款來辦理的話，手續費僅為30美元，而通過銀行網點辦理電匯的話，僅「鈔轉匯」一項的費用就接近60美元。顯然，選取「西聯匯款」是個聰明的選擇。目前，「西聯匯款」已經與郵儲、農行、光大、浦發等銀行建立起了合作，在這些網點就可以直接辦理「西聯匯款」。

　　事實上，在銀行辦理國際匯款業務時，收取的費用還有匯款手續費和電訊費。以工行為例，工行辦理境外匯款時收取的手續費為匯款金額的0.1%，最低20元，最高200元，另外需要收入100元/筆的電訊費（折算成美元約為15.7美元/筆），如果將約1%的「鈔轉匯」費用計算在內的話，我們可以發現，外鈔匯出時選擇西聯匯款更加節省成本。

　　需要提醒你注意的是，在境內辦理西聯匯款匯出的幣種僅限於美元，且單筆不能超出10000美元。另外，像其他的國際速匯業務，如「速匯金」在進行匯款時，仍然需要支付「鈔轉匯」的費用。

　　目前，部分銀行可以向客戶提供「鈔轉匯」的免費服務，如滙豐銀行「鈔轉匯」的費用為外幣金額的1%，但是對於其卓越理財客戶，可免收「鈔轉匯」的費用。

　　活動看板

　　交行網銀結售匯抽獎活動

　　2012年5月1日至2012年12月31日，凡通過交行網銀成功辦理個人結匯或是購匯業務的客戶，只要單筆交易金額不低於等值1000美元，即可獲得一次抽獎機會。抽獎機會可在當月內累積且不受上限。抽獎獎品包括iPAD2、蘋果無線鍵盤等。

　　工行電子銀行跨境外匯匯款優惠活動

　　2012年4月1日至2012年6月30日，通過工行個人網上銀行辦理向境外他行匯款業務，貴賓網銀普通會員、銀牌會員和金牌會員分別享受手續費8折、7折和6折；通過手機銀行辦理向境外工行匯款業務，享受手續費6折優惠。