德國人究竟如何養老？

　　□楊佩昌

　　我國老齡化形勢嚴峻，人口紅利優勢正在逐漸喪失，如何養老已經成為國人必須正視的問題。據報載，一些養老院床位異常緊張，甚至到了一床難求的程度，有的甚至需要等待100年才有床位。

　　德國是一個典型的老齡化國家，從上個世紀50年代開始，德國已經為老齡化問題做出了充分的準備，具有應對老齡化問題的豐富經驗。本文對德國人如何養老進行簡單的介紹，以期對解決中國老年人養老問題提供相應的參考和借鑒。

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　　德國養老院像賓館

　　一個大約20平方米的房間，裡面有一張床、一張桌子、兩把椅子、一台電視、一個壁櫥和一個衛生間，簡直是典型的飯店單間配置。但床頭安裝的特殊扶手和緊急呼叫設備，說明這裡不是普通的飯店，而是一個特別的場所。

　　這是德國的老年公寓，也稱養老院。

　　在德國上學的時候，一天，好友艾瑞克問我，能否陪他去看爺爺。正好沒事，我就爽快答應了。

　　周末，艾瑞克開車帶我來到養老院。這棟老年公寓共有五層，儘管有電梯，但樓層如何住人卻很有講究：完全不能自理的老人住零層（中國稱的一樓），腿腳不太靈便的住一層，依此類推，身體沒有任何問題、生活能完全自理的住最高層。每層樓的進口處均設有一個類似賓館前台的護士台，共兩名護士，她們24小時在這裡值班。如果按三班倒計算，每層樓應該有六名護士，則整層樓共有護士30名。德國養老院一般不大，床位在80-150個之間。這家老年公寓共有100個床位，屬中等規模。

　　艾瑞克的爺爺住在第四層（按中國的說法是五樓）。此時，老人家正在看電視。艾瑞克先是禮貌地表示問候，然後把椅子搬過來，面對面和爺爺聊天。老人似乎面無表情，沒有通常中國人想像的那樣，見到親人露出應有的喜悅，似乎是在接待普通的客人。不喜不悲，出乎意料的淡定。

　　大約40分鐘後，我們就辭別老人，離開養老院。在回去的路上，艾瑞克告訴我，他大約每月過來看爺爺一次，忙的時候兩個月才來一回。

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　　德國養老院多如牛毛

　　德國養老院提供三餐飲食，每個樓層均設有餐廳兼咖啡室。生活能夠自理的老人到餐廳來用餐，不能自理的由護士送到房間。如果老人願意，護士也可以用推車把老人推到餐廳用餐。此外，養老院還有各種娛樂設施，如健身房、圖書館等。儘管德國有專門的護理保險法來規定老年護理機構應具備的基礎條件，但不同的養老機構還會根據自身情況添置其他不同的娛樂設施，但需要由老年人交納額外的費用。

　　養老院在德國很多，共有1.2萬多家。這是一個什麼概念？8200萬人口的德國，居然有如此之多的養老院。德國之所以開設那麼多的養老機構，主要原因在於，德國是歐洲目前最「老」的國家，也是全世界老齡化最為嚴重的國家之一，60歲以上的老年人佔23%，近1900萬，僅65歲以上老年人就已經達到1600萬。估計到2050年，德國一半以上人口將超過50歲，1／3人口超過60歲。「老年人如何養老」已成為德國社會關注的焦點，也是德國現在和將來面臨的一個嚴峻挑戰。

　　德國養老機構多種多樣，包括托老所、老年公寓、臨終關懷醫院等，其中以老年公寓為主。在所有的養老機構中，54％為慈善組織或地方社會組織（主要是教會）所辦，36％為私人養老院，公立養老院僅佔10%。

　　私人養老院收費最高，主要對象是富人。一般而言，私立養老院的設施更為先進、齊全，娛樂項目更豐富，護理水平更高。公立養老院收費最低，接納的主要是低收入階層，因此，只具備基本的設施、提供最低標準的服務。慈善組織和地方社會組織的養老院價格居於私人養老院和公立養老院之間，其設備和服務處於中等水平。

　　由於公立養老院床位有限，而且入住的條件有嚴格限制，所以多數人只好退而求其次，選擇慈善組織或社會組織舉辦的養老院。無論是哪種養老機構，政府均提供相應的補助，每個床位給予16000歐元的一次性財政補貼。

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　　養老院如何收費？

　　每個養老機構收取的費用是不同的，差別很大。公立養老院每月收費在2000歐元左右，社會組織舉辦的養老院收費在3000-4000歐元之間，而私立養老院沒有統一的收費範圍，主要根據設施條件和服務水平來確定收費標準，同時也參考入住者的身體情況。一般而言，生活能完全自理的，繳納的費用在4000歐元左右。稍微不能自理，費用略有增加。如果完全不能自理，則費用將達6000歐元，甚至上萬歐元。私立養老機構實行分級繳費的原因是，需要對老人進行不同時間、不同程度或個性化的護理。

　　2015年11月，我到德國旅遊，拜訪一對中德結合的家庭。周末，這對夫妻帶我去養老院看男方的奶奶，並告訴我，他的奶奶如果在家，退休金已經足夠生活。而進了養老院，每月的費用首先由養老金支付，這是第一級義務。

　　養老院每月的費用為4000歐元左右。一般來說，普通民眾的養老金不足以支付這筆昂貴的費用，除非曾經在大企業上過班，繳納的保險較多，養老金才有可能涵蓋。一般民眾的養老金在1000-3000歐元之間，有的還更少。養老金不足以支付養老費用怎麼辦？這才開始了第二級義務：個人義務，即個人用存款彌補不足，存款花光了就要變賣有價證券、汽車、房產，直到房產花完了才進入第三級義務：子女義務，子女必須平攤養老金之外的養老費用。

　　在德國，儘管父母有責任撫養子女，但子女卻不優先承擔養老義務。原因何在？關於孩子的撫養無論法律還是道義上都有著約束，但是贍養老人幾乎沒有。父母把孩子供上學一直到參加工作前，都要支付每月的孩子養育金。孩子工作後，沒有義務養家，父母靠自己工作養活自己。德國人認為，父母把孩子生下來，這是他們的主動選擇，因此必須為自己的行為負責任，而子女生下來是被動的，不是他們的自我選擇，所以不必優先承擔父母的養老責任，除非父母的養老金、儲蓄和各種財產已經被完全花光，這就是德國「養小不養老」的傳統。

　　如果沒有子女或子女沒有足夠的收入怎麼辦？政府就只好承擔子女義務，發放各種養老補貼。補貼標準根據老人的身體狀況分為三級：護理級別1，每月1023歐元；護理級別2，每月1279歐元；護理級別3，每月1550歐元。

　　事實上，政府的救濟比起子女而言，更為靠譜，因為子女的收入不見得比政府的收入更穩定。正因為政府成為比子女更為強大的靠山，所以德國人並不寄希望於孩子。由於有了這樣的環境，少生甚至不生孩子的觀念就成為了多數人的共識。

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　　其他的養老方式

　　目前，德國的法定退休年齡為65歲，實際退休年齡為62歲。由於德國生活費用不高，而養老金相對豐厚，因此退休後的老年人較為富足。到了這個時候，沒有工作壓力，也不需要承擔撫養兒女的責任，日子過得比較滋潤、放鬆。一般到了75歲，德國人才開始選擇如何養老的問題。事實上，去養老院安度餘生的老人只佔75歲以上人口的33%，約有120萬人。多數人還是選擇居家養老，也就是老年人自己在家中居住，靠養老金和存款度日，他們依舊居住在自己原有的居所內，依託周邊的養老機構，養老機構提供上門護理服務，並提供日間護理和短期托老服務。

　　這些在家中養老的老人，以獨居為主。德國老年人之所以選擇獨居，一方面是不想打擾子女的生活，另一方面是沒有法律規定子女負有贍養義務。但不能由此認為，德國人的家庭關係淡漠，子女完全不顧老人。其實，老人獨自居住，對德國人而言不過是一種常見的生活方式而已。我一位好友住在多特蒙德，幾次想到中國來旅遊，但始終無法成行。他告訴我，岳母已經88歲，住在離他們20公里之外的另外一個小鎮，他們需要經常回去看看，如果發生了緊急事情，可以馬上趕過去處理。

　　不管是青年還是老年，德國人都有固定的診所和醫生。由於醫患關係相對固定，所以醫生對患者的情況非常了解，能及時、準確地給患者治療，而不需要再進行一系列麻煩的檢查。對於老年人，診所里的醫生會隨時主動提出診療建議，如果需要還可以推薦到大的醫院治療。

　　德國護理費用非常昂貴，如全天候護理服務，每月需要大約1萬歐元，只有約50萬老人請得起保姆到家服務。因此，獨居的老人家裡一般都安裝有緊急呼叫設備，直通救護中心或醫院。因此，一旦老年人身體不舒服或突然生病，只要按一下呼叫設備，救護車10-15分鐘即可趕到，隨後才由醫院或救護中心通知家屬。由於每個人都有醫療保險，所以子女趕到醫院並不是為了幫老人交費。

　　另外一種形式是「社區養老」。這種養老方式則居於居家養老和養老院養老之間。老年人搬離原有老舊住所，入住社區內居家服務公寓中，公寓整體採用無障礙化設計，另附加許多老人服務硬體設施，如電子信號器等，相比原有的住所更適宜老人養老，並且也提供相應的上門護理服務。社區養老的好處是，老人生活在原有的社區之內，不脫離社區的人際關係，而且還可以在社區內組織老年人之間的互助。如今，這樣的社區養老形式越來越受到老年人的認可和歡迎。

　　為了解決養老院床位不足的問題，政府鼓勵居家養老和社區養老。因此，政府根據老人的身體狀況提供三級補貼：護理級別1，每月450歐元；護理級別2，每月1100歐元；護理級別3，每月1550歐元。與養老院養老不同，只要是居家養老和社區養老均有補貼，而養老院養老只有在個人和子女資金告罄的情況下，政府才提供補助。