越努力工作掙錢，越實現不了財務自由

很多人都知道中外老奶奶買房的故事。

一個中國老太太，60歲時終於掙夠了錢，買了一套房子。

一個美國老太太，60歲時終於還清了購房的貨款，而她已經在這房子裡面住了30年了。

這個故事宣揚了超前消費的好處：一個你遲早會買的東西，為什麼不早點買？一邊享受一邊還款。

然而更多時候，很多人則是一邊痛苦工作，一邊努力還款。

每天早上叫醒我們的不是鬧鐘，而是賬單。

每天看的不是日曆，而是發薪日期和還款日期。

為了工資而努力工作，收穫的卻是勉強能夠還款的工資，激勵自己要好好努力工作，升職加薪，就能夠不再拮据。可收入漲了，消費也跟著水漲船高，詩和遠方遙遙無期。

羅伯特?T?清崎和莎倫·L·萊希特的《富爸爸窮爸爸》點醒了我們：要想實現財務自由，不該是為了錢而努力工作，而是要讓錢為你而工作。

在這本書中，作者羅伯特·T·清崎和莎倫·L·萊希特以講故事的形式，生動列舉並對比了富爸爸（他朋友的父親）和窮爸爸（他的親生父親）兩人之間的不同金錢觀，以及由此對兩人收入、工作、生活的不同影響。同時，詳細介紹了正確的金錢觀，鼓勵大家提高財商，趁早行動，早日實現財務自由。

本書1999年4月在美國出版，僅僅半年時間就創下銷售100萬冊的佳績。「富爸爸」系列圖書已發行109個國家和地區，總銷量超過2900萬冊。雖然已經是1999年寫的書了，但是時至今日閱讀，也不會覺得過時，依然有醍醐灌頂的效果。

羅伯特?T?清崎，他被稱為百萬富翁學校的教師，因為他會教人們如何稱為百萬富翁。他在商業上經歷了三次大浪沉浮，在38歲時成為百萬富翁。47歲退休，因為羅伯特已經實現了自己的「財富自由」，於是開始一心一意地做他喜歡的事情——投資。

因為有感於「與產者」和「無產者」之間的鴻溝越來越大，羅伯特發明了一種「現金流」遊戲，教人們去玩一種遊戲，這是以前只有富人們才會懂的金錢遊戲，他希望通過這種遊戲來培養人們的財商。該遊戲的口碑非常不錯。

莎倫·L·萊希特則是一位註冊會計師，同時也是玩具和出版業的資深經理和諮詢專家。她曾參與創造第一本電子書籍《會說話的書》，希望通過藉助新技術來提高孩子們的閱讀興趣。她也是推動加強數學、計算機、閱讀、寫作等方面教育的活躍分子。

有感於現行教育體制完全忽視對財務基礎知識的教育，所以莎倫成為了《富爸爸窮爸爸》的作者，希望能夠幫助孩子或是承認提高自己的財商，改善自己的財務狀況。

本書共分為三個部分，分別是：課程、開端、開始行動。在第一部分課程處，作者設置了六節課，講述了正確的金錢觀念，以及財商是什麼。「開端」和「開始行動」各有一個章節，主要是給出了一些克服困難的建議，和提供了一些切實有效的策略和具體思路。

簡而言之，就是通過理財投資的方式，讓錢能夠不需要自己勞作，就可以產生收入。

當投資理財的收益大於等於每月支出時，工資就不會再顯得那樣重要，我們就可以從可怕的賬單消費工作還款的重複中跳脫出來。

當被動收益還有結餘的時候，還能夠繼續投資理財，產生新的收益，像滾雪球一樣，收益會越來愈多，終有一天，就可以提前實現財富自由。

1、少消費多儲蓄

首先最關鍵的問題就是哪來的資本？

剛開始工作的年輕人薪水不多，慾望很多。各種廣告營銷其實都吃准了年輕人會買單。

而且人的消費習慣在養成之後有不可逆性，經濟學上稱為棘輪效應，實則就是司馬光所說的：由儉入奢易，由省入儉難。

所以啊，想要完成資本積累，別無他法。

少消費，多儲蓄。

就算是世界奇蹟的複利——只要不停儲蓄，也需要極早開始。

我們可以化提前消費為創造財富用盈利消費。簡單點說，以前借錢買東西，以後掙錢買東西，獎勵自己。

2、購買真正的資產

什麼是資產？資產是可以把錢放進我們口袋的東西。而從我們口袋中拿走錢的，就是負債。

《富爸爸窮爸爸》的作者給出的觀點是：房子是負債。

因為房貸每個月都在從人們的口袋中拿走錢，而不是放入錢。

暫且不談房子在中國的特別屬性和升值特色，我們來看看作者羅伯特是如何想的。

他說，「當我想要換一所大一點的房子時，我會先買入一些資產，讓它們創造能夠支付這所房子的現金流。」

簡單來說，就是用資產掙夠了多餘的錢，才來買房子，以保證房子不是負債。

最簡單的，像股票、基金、版稅都可以算是資產。只要是有價值，可以產生收入的，有增值潛力的，不需要本人到場就可以正常運作的業務，它們都是真正的資產。

而房子，只有能夠產生收入的房地產才可以算作是資產。

3、先滿足自己的理財需求

也經常有理財建議說，工資發到手，建議分成幾等份。一份存，一份用，一份給家人備著，一份投資自己學習什麼的。

但是，這麼分下去，每一份都少的可憐。

與其如此，不如先優先滿足自己的理財需求。再思考如何分給其他人，不管是還卡債，還是為他人預備。

當我們疲於還債的時候，收入過過手就走了，餵飽的是別人。

我們則越來越虛弱，變成工作的奴隸，陷入努力工作努力掙錢，卻又掙不到足夠的錢，並且厭惡工作的狀態。

只有當我們先滿足自己，我們才會有精力去處理別的事情。

同時，這些事情也會轉變成壓力，促使我們成長，去思考該通過怎樣的方式來儘快解決。

可能有人會說這像是一種以自我為中心的耍賴，但這要看，是否獲得了成長，以及最終結果如何。

4、在提升技能的過程中鍛煉財商

說來也奇怪，除了思想品德課上教了一些定活期和幾大消費心理之外，我們對金錢的認識基本止步於此，除非後期選擇了該專業。

更多的人則是渾渾噩噩的，知道要開源節流，卻不知從何下手。

想要擁有財商，我們勢必要點亮如下技能點：

1）、會計——財務知識。

2）、投資——生錢科學。

3）、市場供需——經濟學。

4）、法律——了解稅收的優惠政策等等。

最簡單的，最基本的開始，就是去了解富人們是怎樣做到的。比如巴菲特。想想作者在書中欣賞的川普都已經成為美國總統了，而很多人還在賬單中掙扎。

很多人涉及到錢的事情，第一反應就是穩妥，不接受任何風險。但每個人也都知道，機遇是與風險並存的。

我們一直被教導如何規避風險，實則也是在規避機遇。

其實通過不斷學習，是可以運用智慧管理風險的，關鍵看願不願意和敢不敢。

有句話是：你不理財，財不理你。說的一點也沒錯。這世上有很多事情都是需要人自己去爭取的。