理財產品猛吹這6個關鍵詞，騙你沒商量！

近年來，隨著居民家庭財富的增加，尤其是互聯網金融的蓬勃發展，各種金融理財層出不窮，難免魚龍混雜，各種關於受騙上當的報道也是層出不窮。有眾籌買車被騙的，有投資收藏品遭遇跑路的；既有被騙已成事實的，也有被騙在路上的，導致投資人血本無歸。

有沒有簡單一點的法子，讓人避開這滿地的騙局和陷阱？翻了一堆案例，發現有這麼幾個詞，如果大家能識破，至少就避開了一部分明顯的騙局。

1、日賺

「日賺200」、「日賺5%」……同類的詞還有「天天賺」這樣的。

正常的投資機構，沒有會把「日賺」這個詞放在嘴上的。你買個餘額寶，人家也最多告訴你「7天年化收益率」，沒有宣傳「日賺」的。

2015年末，一則中翌理財與光大銀行合作發行理財產品的消息在微信上傳開，點開鏈接，通篇都是中翌理財的產品內容，而最引人注目的是其與光大銀行 合作的字眼，甚至在光大銀行的LOGO上也加上了中翌元素，內容頗為扎眼。

在中翌理財的宣傳頁上，其理財分為靜態收益和動態收益，其中靜態收益為一次投資1000元中翌理財幣，從第二天起每天分紅68元。靜態收益36天可回本，分紅滿一個周期58天出局，一周期可賺1000元。滿100元金幣可以1比1提現人民幣，或會員交易，日分紅竟然為6.8%！

然而，正是這樣一個看似正規而且有超高收益的理財平台，卻是實實在在的掛羊頭賣狗肉，光大銀行在售的理財產品，例如T計劃576-66天，預期年化收益僅為4.45%-4.55%，也就是說理財平台一天的分紅比銀行一年的收益還要高，腳趾頭想想都不可能了。

光大銀行發現及時，隨即公告澄清，當時未有投資人受騙。

以上案例告訴我們，正規理財渠道大多都在用「年化收益率」這個詞，為什麼？因為投資理財不是一朝一夕的事，今天賺了的，下個月可能損失一部分，放在一年裡看，要在更長的時間裡看其業績。一個靠譜的機構不會用滿話堵死自己的後路，只有根本不在乎後路的騙子，才能這樣肆無忌憚地告訴你每天都能賺多少。

所以，看到「日賺」或者類似於天天賺、每天賺這種用語，不管對方是什麼理財，馬上拉黑不要猶豫。

2、金融互助

金融互助是通過會員之間匹配打款的方式「相互幫助」，來實現金融資源的分享，賺得收益。近年來，以「金融互助」為幌子的經濟犯罪活動呈現多發態勢。

2016年8月13日，警方成功偵破一起以「金融互助」為幌子的集資詐騙案件，犯罪嫌疑人郭某隻有小學文化程度，他自學了軟體編程，在互聯網創建RMB投資平台，把平台伺服器設在境外，以金融互助經營模式為基礎，用高額收益及發展下線的方式吸引投資人註冊平台會員進行投資。郭某通過修改平台數據，縮短配對時間並增加自己虛擬貨幣數量進行兌現以非法獲利。

簡單來說就是投資人所得利潤以新入場投資者的資金為支撐，新入場投資者「幫助」前人獲得對應利潤，實現投資增值；此外，投資人也能通過不斷發展會員獲得獎勵。會員隊伍一變二，二變三...... 層層發展，不斷壯大。

當今社會，金融已經和互助二字徹底分家。但凡把它們重新捏合在一塊的，大多都是騙子。它們靠不斷吸收下線，通過新增的資金給投資者發放「收益」，本質上是騙錢，嘴頭上卻掛著「互助」，可笑的是他把你賣了，你還替他數錢。

3、無息貸款

打著銀行旗號，可以低息貸款，不要任何抵押，QQ貸款群放出的消息，你敢信嗎？網路上很多QQ貸款群，上面稱可以低息貸款。在你加入該貸款群後不久，便會有「熱心」的網友主動向你推薦一個「銀行工作人員」，聯繫上之後對方會稱「我是某銀行工作人員，銀行現在推出小額低息貸款業務，10萬元以內，利率很低……」這樣的好事真是聽者心動。

於是，在繳納所謂的手續費，預付費用之後，之前承諾的貸款卻從未見到，而且就在這時，你還會被無故踢出了QQ貸款群，打對方電話經常不再接聽，這時你才感覺是上當受騙了。

有沒有無息貸款？當然有，大學裡給貧困生提供的學費貸款有一部分就是無息的。

在昨天的《中國財經60分》節目中，我們報道了隨著P2P新規的頒布，曾經主要為中小微企業貸款服務的P2P平台，開始轉型做個人消費金融產品。很多的P2P平台選擇直接殺入具體消費行業，與企業合作。例如乾包針對教育、旅遊、韓妝等細分消費需求，上線了來自不同供應商的分期產品，它們都屬無息貸款，極大降低了用戶日常消費類產品或服務的門檻。

但在投資理財領域，卻沒有無息貸款的生存空間——想也可知，你把錢存在銀行，拿到的利息是企業或他人從銀行借錢時支付的利息的一部分。如果沒有利息，也就不存在收益。沒有收益，你還理財幹嘛呢，直接拿錢去做慈善不好嗎？

理財騙局裡的「無息貸款」事實上只是拿無息貸款這四個字做由頭，欺騙不明真相的投資人，尤其是中老年人居多。貸款，就算是無息的，也是要還的，沒有道理你靠5000多存款拿到2萬多無息貸款還不用還，世界上有這種借錢給你還不用還的冤大頭嗎？

4、現貨理財

現貨大宗商品交易在我國是存在的，也是合法的，現貨投資，是類似炒股，卻又比炒股靈活的一種金融交易。但是一旦把「現貨」和「理財」結合在一塊，卻是你應該小心避開的陷阱。

現貨交易本是為了企業生產經營設立的市場，但目前一些平台價格波動、槓桿水平甚至超過了上期所、鄭商所、大商所這三大期貨交易所。在我國，能玩好期貨的投資人本就是鳳毛麟角，更別說貓膩眾多的現貨交易了。所以理財靠現貨交易，這完全就是不搭邊的事兒。

據統計，去年我國大宗商品現貨市場總交易量達28.96萬億元，今年全年成交額或超43萬億元。現貨大宗市場的意義在於充分發揮有形市場的聚集效應集眾多行業企業共同發展，合理利用信息、資源、資金、政策、物流等互通有無，從而大大降低交易成本，提高交易效率，引領行業發展。

國家對現貨市場日益重視，加大力度對現貨市場進行整頓，一大批小平台、黑平台，例如北京大宗和湖南華夏等都被取締，表明了國家對整頓現貨市場的決心。

5、代理收藏

收藏作為一種歷史悠久的投資方式，再平常不過。但目前出現的一種模式，卻不得不令人警醒。

過去人做收藏，一手錢一手貨，錢給出去，東西拿回家，就算買到了贗品，那好歹也是一次性的損失。而現在呢？出來一種「收藏平台」，你在這個平台上買了它的收藏品可以不帶回家，存在它那還能繼續賺利息——此前有報道，南京大行宮一個收藏品公司承諾藏品「存放」到期後，除了付給本金之外，還有20%的回報，等到投資人準備拿回報的日子，他們跑路了。

說真的，收藏收藏，到底還是要收在自己身邊的，錢給出去，東西到手，也能鑒定個真偽，錢給出去，東西看不到，天知道是買的真品還是贗品呢？

6、眾籌低價購買

眾籌，也是現在被廣泛掛在嘴邊的一個詞。原本它只是大家合力辦一件事，比如崔琦找4999個網友一起買下某個工廠或者公司，我們這5000人都是這個公司的小股東，這個公司本身是一個整體，不能拆開分別帶回家。

但偏偏現在就有一種騙局，說是可以通過眾籌，低價購買到昂貴的商品，請注意，是每個人都能買到一件該商品，比如寶馬汽車。

廣州日報報道曾報道過，北京、山東、山西、湖南等地均爆出「眾籌買車，老闆跑路」的買車騙局。騙局的組織者宣稱：顧客繳納4萬元可以買12萬元的新車，8萬元可以買24萬元的新車，顧客必須加入眾籌車友聯盟俱樂部，每年繳納1000元會費，並在未來十年在俱樂部中消費2萬元/年（如維修、保養、保險、加油等項目）。最重要一點是，十年後該公司還會按當年的購車款回購此車。

這些眾籌公司通過不斷吸收會員來「圈錢」，前期購買的人會幸運地提到車，並成為「樣板」，然後讓他們再去拉更多的朋友、朋友的朋友、朋友的親戚等人進來，類似「傳銷式」地發展下線，眾籌公司還會根據拉到的人數承諾未來十年的分紅條件。

但隨著眾籌公司圈的錢越來越多，後期再交錢的人很快就會發現提不到車，連眾籌公司的辦公室也已經人去樓空。此時當初簽訂的所謂合同只能成為一張廢紙。

不管這種模式被命名為「眾籌」還是「團購」，它的本質都是龐氏騙局。

說在最後：

騙局之所以屢禁不止，是因為有支持者，說難聽點兒，支持者大多是「唯利是圖」的人，不少投資者被巨額盈利所吸引，夢想一夜暴富，只單純關注回報，忽視了本該更重要的風險控制。

還有一點也不容忽視，那就是投資者不了解自己的風險承受能力，很多人只是簡單的了解甚至只是聽說不錯，便直接上陣交易，所具備的能力並不能把握投資結果的走向。

當然，一方面需要有關部門加強對金融理財市場的監管;另一方面，也需要投資者理性對待理財，不懂不了解的產品類型就不去接觸。需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。

作者：崔琦 第一財經廣播 《中國財經60分》主持人

監製：王俊稷

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