信用卡消費的利與弊你務必知道

如果信用卡是利，那麼對於窮人來說，它就是一個負擔，你明知道我沒有能力還款，你還要鼓勵我去辦理信用卡，這不是坑人嗎？

如果您說是弊，那麼他在你關鍵的時候可以透資，可以幫你解決很多問題。

信用卡是典型的雙刃劍，一方面是我們生活的好幫手，出差、旅遊、購物利用它可以免去身上攜帶大量現金的麻煩，但一不留神，也有可能付出昂貴的代價。如何用好信用卡，也是時尚消費的必修課。

現在，在很多銀行申請的時候一般會免掉用戶的第一年年費，開卡送禮也已經不是新鮮事了，從迪斯尼玩具到SWATCH手錶，銀行顯得異常慷慨而且寬容。但是，銀行在提供你禮物的同時，也具備了收取以後每年信用卡年費及其它各項費用的權利。

第一年免年費並不意味著年年免費，一般情況下，一旦申請成功並拿了禮物，半年內是不能銷卡的，稍加忽略就很容易跨越兩個收費年度。而且需要提醒的是，信用卡一旦激活即使從來沒用過，也要收取年費。如果持卡人到期沒有繳納年費，銀行將會在持卡人賬戶內自動扣款，如果卡內沒有餘額，就算作透支消費。免息期一過，這筆錢就會按年利率「利滾利」計息。

很多銀行都推出了不限額度刷卡消費六次就可以免掉當年年費的優惠，如果要好好利用這個條件，消費者可要選好是哪家銀行提供這樣的服務，從而方便自己的消費。

目前，辦理信用卡變得很容易，而且從功能到卡面設計都越來越完善，越來越吸引人，所以很多朋友都有少則一、兩張，多則七、八張的信用卡，在消費的時候隨手拿起一張就刷，次數多了也不記得到底用了哪張，到底花了多少錢，到底要還哪張卡的錢，這就很容易使自己不能及時還款，從而陷入了高達每日萬分之五的循環利息中。

一般來講，有一到兩張信用卡就足夠用了，對於已經申請多張的人來說，則應選擇還款方便、服務質量好、功能適合自己的一張或兩張卡使用就可以了。比如經常出差的朋友，不妨申請有酒店打折、里程積分的信用卡再配合一張購物消費打折的卡片。沒有時間經常去銀行的朋友可以考慮有理財功能的信用卡再配合其它功能的信用卡等等。

刷刷樂精彩你生活

信用卡的分期付款和預借現金功能，讓我看到自己喜歡的東東，可以隨心所欲地把它帶回家，不用再去考慮錢包的窘迫，只要下個月在還款日之前把錢打到卡上即可。而且分期不佔額度，所有同一銀行信用卡合成一個賬單，還款非常方便；在預借現金可用額度範圍內，每張信用卡每天最多可以轉賬2000元，出門都不用帶現金了；商城裡經常會有一些超值的團購商品，活動和花樣也比較多，為我省了不少錢。

刷刷巧有信用卡可享100天免息期

招商銀行信用卡中心周詳介紹，卡友都知道目前標準的免息還款期長短不一，最短的是50天最長的是56天，但是你知道嗎？巧用銀行政策，有卡最高可以享受100天免息期。主要是利用了銀行可以調整賬單日的政策，刷卡消費後，如果能夠靈活地調整你的賬單日，就可讓你的免息期更長一些。如果還想更長些，可以申請賬單分期付款，因為分期付款的賬單日是會順延到下個月。以招商銀行為例，其信用卡賬單日有多個選擇，如每月5日，15日，25日，每半年可以更改一次。如果你的賬單日是每月5日，在4月5日出了上個月賬單後，緊接著在4月6日刷卡消費，這樣就可有50天免息期。在4月26日到5月4日期間，申請變更這張信用卡的賬單日：把賬單日調到每月的25日，那麼在4月6日的交易，將會在5月25日才出賬單，信用卡中心自然就要求在6月15日還款，這樣就享有了71天的免息期(4月6日到6月15日)。在5月25日出賬單後、6月15日還款前，申請賬單分期付款。這時4月6日交易的分期又會延遲一個月，到6月25日才記入賬單，這樣中心到7月15日才要求還款。這樣4月6日交易的免息期就達到(4月6日-7月15日)101天，相當於得到3個多月的短期信貸，成本為賬單分期1期的手續費而已。精明的你還不心動嗎？

刷刷苦使用不當會遇刷卡門

註銷後仍可能欠費？

癥狀：信用卡註銷後還可能留下「壞記錄」

註銷信用卡，你的信用卡賬戶內還有餘款或者欠款，需先到櫃檯辦理取出或者償清，待賬戶內的賬務處理完畢後才可辦理註銷。若賬戶內還有欠款未償還，就會為自己留下信用污點。關鍵的問題是，已經結清欠費註銷的，信用卡的年費收取制度可能會導致已註銷的卡出現欠費情況，這樣會在人行的徵信系統中留下「壞記錄」。

支招：刷卡達到免年費標準

周詳介紹，這需要了解信用卡年費收取的周期計算。他解釋到，一般以發卡當月(不管是否激活)到次年同月為一個周期，而年費的收取時間一般是這個周期結束後的第二年的年頭。這意味著，若卡主在這個年費計算周期內未達到免年費的標準就銷卡，那麼在第二年的年頭就會在「賬戶」里計入所欠的年費，留下欠費記錄。

異地用卡要註銷？

癥狀：工作調動，住址轉移，註銷舊信用卡，到新城市申請不到信用卡

因為工作地點從廣州到了西安，李華擔心跨地域使用信用卡收費等不方便，註銷了廣州的一商業銀行信用卡，來西安重新在該行申請，卻被告知需要重新審查。

支招：周詳介紹，需要提醒信用卡持有者的是，信用卡只有跨行之分，異地用卡無需註銷。現在很多銀行都對銷卡用戶有記錄，限制其下次再辦理同類型的信用卡。因此，住地遷移而註銷再重新申請信用卡的話，還可能遭遇銀行的拒絕。

卡片丟失，掛失？註銷？

癥狀：信用卡丟失，很快電話註銷了，但是後來還是發現被盜刷

銷卡需時較長。很多銀行信用卡只需通過熱線電話即可註銷，但並不能即刻註銷，用戶申請後一般還需要1個月左右的時間才能完成卡的正式註銷。如招行規定，發卡機構在受理賬戶結清申請45天內為其辦理正式銷戶手續。卡片註銷後一定要銷毀卡片，因為如果卡片完整，在部分只需提取卡號不用核對信息的消費場所仍可以使用，可能會遭盜用。

支招：註銷後務必將卡片磁條剪斷，如果信用卡丟失了，千萬不要選擇註銷，而要先掛失。