繁榮不再！只因一封文件，這一網貸行業要宣布退出了嗎

2018年以來，車貸行業波動很大，連紅極一時的沃時貸、圖騰貸都相繼暴雷。數據顯示，車貸平台在最近一年裡數量減少了206家，這意味著頗受大家歡迎的車貸業務進入了陣痛期和洗牌期。那到底是什麼原因導致車貸平台陷入倒閉潮？

【車貸行業以前真的很火】

隨著汽車金融的高速發展，P2P車貸業務被很多商家視為香饃饃，對於他們來說，這種標的額度不大，又有抵押，比純粹的信用貸好多了，於是車貸P2P逐漸火熱起來了。

如下圖所示，P2P車貸行業從2016年年就開始進入穩定增長，從2017年3月以來，行業車貸業務月度成交量均維持在210億以上，2017年12月達到最高點，成交量已經236.65億元！

【車貸業務的模式】

P2P車貸大部分是車輛抵押貸，那什麼是車輛抵押，跟質押有什麼區別呢？

車輛抵押通俗的解釋就是：借款人把證件給平台，車依然可以開走；

而車輛質押就是：借款人保留證件，但車子給平台不能開走。

很顯然，抵押模式是P2P車貸火起來的真正原因，相比較質押模式，有下面兩個優點：

1、平台放款額度比質押要低。

由於在抵押模式下，對平台來說，只能通過GPS實時追蹤車輛，風險稍大，因此放款額度稍微低點，平台的資金壓力就小一點；

2、借款人更願意選擇抵押模式

對於借款人來說，抵押模式下對車子仍然有使用權，想去哪就去哪，還能借到錢，何樂而不為呢？

不過這種模式也有個缺點，借款人也有可能將GPS拆掉，或者乾脆裝上信號屏蔽器，導致GPS信號全無，跑路了！

【為什麼車貸業務突然不行了？】

不過再火的行業模式，也抵不過一紙公文的壓力，2018年1月，政府發布了《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》；3月中國互聯網金融協會發布了《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》。

這意味著：暴力催收或者催收不當被界定為違法！

以往，很多車貸平台由於本身金融背景實力不強，導致在貸前風控方面比較薄弱，所以把精力放在了貸後收車上。這也就衍生了很多灰色地帶，你不還錢是吧?我來拖車，這些費用是貸款以外產生的，所以費用你得出吧！

現在倒好，監管一出手，不讓人暴力催收了，壞賬就越來越多，很多平台就堅持不下去了。

後監管時代，平台已經不能墨守陳規，只盯著眼前的蛋糕固步自封了，必須做好風控和業務轉型。

好了，今天的文章就說到這裡，你更想看什麼財經內容呢？財經理財方面有什麼問題呢？歡迎留言哦~我們一定會竭盡全力為您提供幫助。

另外還給大家準備了一個小測試：下列平台中，哪些平台是車貸業務為主的平台？

作者介紹：豪哥，證券分析師、精算師、多年基金、五年證券行業從業經驗，對互金行業資產端有深刻認識，發表過股票、黃金、房產、借貸行業評論文章數百篇，現為小馬讀財簽約作者。