分賬理財：夫妻間的「輕量級」競爭

當王太太看到X股票一路飆升直線漲停的時候，她激動不已，覺得又能大賺一筆。但是當她登錄賬戶的時候卻傻了眼，發現她所持有的這隻股票已經被賣掉了。而中途賣掉這隻股票的正是她丈夫。「這種事情經常發生，他時不時來檢查一下我的賬戶，如果發現虧錢了就要不停地抱怨，有的時候還未經過我的同意進行操作，時不時地搗亂。」　　對於他們夫妻倆的投資關係，王太太形容道：「因為錢是他的，所以相當於我是私募基金的經理，而他是唯一的有限合夥LP。又或者我是公募基金經理，他是唯一的基民。但是一般基民對於基金經理的操作沒有任何權力干涉，但他卻對我的操作一直指指點點。他認為他的這筆投資至少應該要保本，不能出現虧損。可是入市有風險啊，誰能保證一直賺錢呢。」　　而王先生卻對記者說：「我當然要監督一下她的操作，總不能讓她亂買亂賣，這就相當於公司的CEO和董事長，一個掌握運營權，一個掌握管理權。董事長管理CEO是很正常的。」　　這對80後小夫妻經常為了股票的事情而爭吵不休，「為買股票的事情吵架已經好幾次了，我有時候都很想改掉密碼讓他永遠都看不到我在買什麼股票。」王太太抱怨道。　　為何不分賬理財？　　其實，夫妻間因為年齡差異、投資風格、性格不同等原因，為了共同投資的股票的漲漲跌跌而爭吵不休的情況處處可見。　　夫妻分賬理財，這已成為近年來美國家庭理財的一種趨勢，雖然很難用準確的數據來衡量，但種種跡象表明，這種趨勢已發展得非常迅速。2009年，知名轉賬服務機構PayPal的一項調查顯示，美國57%的夫婦名下有著完全獨立的金融賬戶，而一年前這一數據還是48%。　　但在中國，「分賬理財」對於大多數夫妻來講還屬於新鮮事兒。記者隨機採訪的家庭中，有的夫妻甚至還不知道什麼叫做「分賬理財」。　　興業銀行理財經理連潔對記者說，她所接觸的客戶中幾乎沒有遇到過夫妻分賬理財的情況。「大多數夫妻都是把家庭的閑錢放在一起做投資，很少有夫妻分開來做的。當然有一種情況是夫妻雙方根據自身工作繁忙程度和個人偏好而在家庭理財方面有所分工，比如有的客戶是丈夫負責炒股，妻子負責買基金或者其他理財產品。」　　但連潔也表示，由於她所接觸的客戶大多數以中年人為主，不排除現在會有更多年輕夫妻採取分賬理財方式。「也許在現在的年輕夫妻中會盛行分賬理財，但只能說這是一種可能。一般來說，家庭理財需要統一規劃、合理配置各種理財產品，所以目前分賬理財應該還不是主流。」　　分賬理財 因人而異　　在美國，由於2008年經濟危機的影響，夫妻雙方在投資方面的相互指責不絕於耳。在這種情況下，夫妻雙方分賬理財，可以減少家庭矛盾，促進夫妻感情。　　此外，分賬理財可以更加有效地利用更多的金融工具來幫助他們解決各自的困境，而且資金的分散，也能夠有效地降低投資風險。加上現在更多的女性開始關注投資理財，相比男性，她們擁有更多的時間和精力全神投入在投資方面。夫妻之間還可以通過「分賬理財」保持「輕量級」的競爭，比比看誰才是家庭中的理財高手，也會增加生活樂趣。　　但「分賬理財」帶來的另一個問題就是交易管理費用的上升。一般來說，只有賬戶投資金額達到一定標準，投資者才可以享受低廉的費用優惠。而當夫妻將他們的資產一分為二時，雙方都可能面臨賬戶額度達不到要求而導致費用上升。　　同時，是否採取「分賬理財」方式仍要根據自身家庭情況而定。上述王太太就表示雖然他們夫妻之間因為股票而經常爭吵，但她還是不會考慮採取分賬投資的方式。「我們現在總共在股票上投入的資金是11萬元，如果把這筆錢拆開，一人5萬多元，那根本不利於投資操作。本金太少，如果投資股市沒法操作，買一兩隻股票被套牢就沒辦法再繼續買股票了。而且我們的家庭投資目標是為了賺錢，儘可能多地獲得高收益，老公工作繁忙根本沒辦法天天盯盤，分給他的那筆資金很有可能被閑置或者虧損，不能充分利用。」　　而另一位投資者朱小姐對記者表示，他們家裡的理財大權基本都在自己手上，她老公基本不怎麼管，但她也會向老公彙報盈虧狀況。「前一段股市大跌的時候，我們虧了不少錢，但也沒有因此而吵架。因為我告訴他只是暫時被套，遲早會回來的。而且最重要的一點是我們是拿家裡的閑錢在投資，所以能賺錢最好，賺不到錢也不會對家庭有太大影響。」如果像朱小姐這樣的情況，投資權集中在一人手上仍很和睦的話，那更沒必要採取「分賬理財」了。　　專家觀點 適度把握　　「分賬理財」原本就是為了減少夫妻在投資方面的矛盾和爭吵，如果不把握好適度原則，把「競爭」演變成為家庭大戰，那麼就適得其反、得不償失了。有的家庭已習慣於共同投資，如何在分賬理財過程中，表達對彼此的關懷又不至於插手對方的財務，是一個很棘手的挑戰。一般來說，即使夫妻雙方分賬理財，但在投資決策方面如果能事先溝通和交流，就能大大減少家庭中的紛爭，讓投資理財變成夫妻雙方的合作，這反而增進了夫妻感情。　　理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌表示：「理財本身的目的就是為了家庭和睦幸福，如果夫妻雙方都很愛好投資並且有各自的投資理念，那麼在家庭資金總的規劃範圍內，把用於投資的閑錢一分為二，各自投資也未嘗不可。但總的投資資金必須是在家庭資產配置的範圍內，家庭理財總的原則是拿閑錢投資，至於具體的操作方式可根據家庭情況靈活多變。」　　那麼，如果你們夫妻還在為投資的事情而喋喋不休爭吵不停，那麼各自去開個賬戶，分頭投資，也未嘗不值得一試。
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