套路貸：借你錢是假套你房是真

07-12

　　「套路貸」啥套路？

　　所謂「套路貸」騙局，即假借民間借貸之名、行非法佔有財產之實的詐騙犯罪，其作案手法隱蔽，層層套路、處處陷阱，並營造出合法借貸的流程，使得受害人難以留下證據。近日，深圳羅湖公安分局破獲兩起「套路貸」犯罪案件，涉案金額共計達到700多萬元。

　　套路一

　　誘餌

　　「無抵押快速放款」

　　簽約

　　簽訂空白、虛高合同

　　收費

　　收「利息」、「保證金」等

　　催收

　　以名義本金索要利息

　　平賬

　　「套路貸」借新還舊

　　侵佔

　　威脅起訴圖謀佔有房產

　　套路二

　　撒網

　　尋找房產已抵押的借款人

　　誤導

　　教受害人隱瞞原有債務

　　簽約

　　簽訂空白合同抵押房產

　　公證

　　轉讓房產管理及租賃權

　　收費

　　收保證金等不給收據

　　催收

　　指受害人隱瞞債務違約

　　訴訟

　　申請查封借款人房產

　　案件

　　「借新還舊」：

　　借款滾雪球至220萬，到手不足18萬

　　據羅湖警方披露，2016年深圳的鄭先生有事著急用錢，但由於有不良徵信記錄，無法通過正規銀行渠道貸款，他便向一名「朋友」歐某提出了小額借貸的需求。歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產後，對這筆借貸一口答應。其後，從2016年11月至2017年7月間，歐某和同夥與鄭先生簽訂了借貸合同，先後向鄭先生放貸7次。

　　鄭先生告訴南都記者，他第一筆款只借了5萬元，但歐某放款後，馬上就要求他支付「利息」、「保證金」、「好處費」等等各種款項，導致最終到手只有兩萬多元。由於鄭先生此前沒有接觸過民間借貸，在歐某的「忽悠」下，鄭先生便以為這是民間借貸的「行規」，沒有起疑心。

　　然而，鄭先生只拿到兩萬多元借款，卻被要求按照5萬元本金償還利息。借貸到期時，他已沒有能力償還。焦急之下，歐某又向鄭先生拋出了新一輪借貸機會：「他說幫我平賬，我就一步一步進到圈套里了。」

　　所謂「平賬」，就是「借新還舊」。通過這一手段，歐某讓鄭先生每次借款「平賬」後，都產生新的利息、違約金、保證金，從而不斷壘高名義借款本金額度。警方介紹，歐某在短短8個月的時間內，將鄭先生實際到手本金(17.9萬元)虛增到了220萬元。並且，歐某等人還以向法院起訴相威脅，企圖以此佔有鄭先生的房產。

　　2018年1月，鄭先生向黃貝派出所報案。民警展開初步調查後，認為可能涉及「套路貸」犯罪行為，遂上報羅湖公安分局開展偵查。4月12日凌晨，羅湖警方統一收網，將歐某等11名目標嫌疑人全部抓獲，最終依法刑事拘留6人、行政拘留1人。

　　案件

　　收費陷阱：

　　超額放款再收回，貸50萬到手幾千

　　事實上，上述案例已經不是深圳警方首次破獲「套路貸」案件了。羅湖警方介紹，2017年9月，桂園派出所接到兩名事主報案稱，他們被民間小額貸款公司詐騙，且在深圳遭遇同樣騙局的還有十幾人。報案人向民警提到，有多人在多地均因此事被這家貸款公司起訴，這引起了警方的注意。

　　羅湖警方表示，隨著偵查工作的不斷深入，專案民警慢慢摸清了這一借貸詐騙的真面目：該團伙以「民間借貸」為幌子，專挑在深圳有房產的對象下手。具體操作上，放貸團伙與受害人簽訂借款合同、製造出民間借貸的假象，但之後就會提出「違約金」、「保證金」等多種名目，騙取被害人簽訂借款金額虛高的合同，並誘導受害人簽訂房產抵押合同。並且，放貸團伙還帶受害人前往公證處，將房屋的出租、管理及查檔權授權給了貸款方，以便為今後和借款人打官司提供合法依據。

　　負責此案的桂園派出所案件隊隊長曹志輝講解道，「比如借款人意圖貸款25萬，但放款方會想方設法，勸借款人貸50萬，然後再以『過銀行流水』的名義收回30萬；之後，再以保證金、中介費、服務費等名義，要求借款人付現19萬多。也就是說，借款人最終到手的只有幾千元。」而且，放貸方的「手段」還不止於此，等到還款日一到，放貸方仍然依照先前的借約，向借款人索要50萬借款。如果借款人不還，放貸方便威脅稱，要向法院申請查封借款人的房產，並付諸實際行動。

　　曹志輝受訪時表示，警方最初掌握的證據較少，是偵辦案件面臨的一大困難。「受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下籤訂的合同，很多人甚至簽訂的是空白合同，這就使得受害人無法提供有力證據。」另外，有嫌疑人得知警方開展調查後，還跑到派出所質問民警，稱事件屬於民間借貸引起的經濟糾紛，「憑什麼立案調查」，為民警辦案帶來不小的壓力。

　　最終，羅湖警方經過3個月的偵查，於2017年12月6日下午在福田某商務中心收網，抓獲高某等6名犯罪嫌疑人，並通過審訊成功突破，同時掌握了5名在逃嫌疑人的基本信息和涉案證據。目前，檢察院已對6名嫌疑人批捕。羅湖警方對記者表示，本案是深圳第一宗成功告破的「套路貸」案件，打響了深圳打擊「套路貸」的第一槍。

　　「套路」深：先勸隱瞞不良徵信，後告借款人違約

　　從桂園派出所披露的細節可以看出，以高某為核心的「套路貸」團伙組織嚴密，分工明確。該團伙於2014年在深圳註冊成立深圳市阿美金融服務有限公司，租用福田區某商務中作為辦公點，從事民間放貸金融服務。分工上，有負責全面管理、幕後指揮的公司法人，有提供資金、每月賺取利息的出資方，有負責管理賬目、簽訂合同的財務，有實施敲詐勒索、處理投訴報警的善後專員，還有負責在社會上尋找借款人的業務員。

　　警方了解到，業務員們尤其尋找的是那些貸款信用差、房產已多處作抵押，並且急需現金的借款人。確定目標後，業務員會來到借款人家裡考察，進行財產公證，用「放貸誠意」騙得借款人的信任。借款人「上鉤」後，團伙便安排他人假扮放款方，與借款人簽訂借款合同。

　　放貸團伙與借款人簽訂的往往是空白合同，之後放貸團伙再向借款人賬戶轉入遠高於實際借款額的資金，並把高額資金寫進借款合同里。其後，團伙成員要求借款人將高出實際借款額的部分返還，再利用借款人急需現金的心態，以「需先交付保證金、利息、手續費給公司做賬」為借口，誘騙借款人再將剛剛收到的實際借款額的大部分資金取現，並交付給跟單業務員。業務員收取現金後，再以各種理由支開借款人，偷偷溜回公司分贓。當事主遲遲未獲得放款、聯繫放款人時，放款人便開始「裝糊塗」、否認業務員的存在。

　　在簽訂合同之前，業務員往往會囑咐借款人，不要透露自己原先背負外債的事實，否則將無法得到放款，這其實是為之後的追討埋下伏筆。因為僅僅幾天之後，團伙中的放款人就會聯繫借款人，以查詢到借款人有多處借款為由，拒絕放貸並要求提前還款，再安排其他人進行敲詐、威脅，並起訴查封借款人的房產。

　　受害人：應選擇正規借款渠道、簽訂完整合同

　　「套路貸」受害人鄧先生告訴記者，自己遭遇的套路正如警方所言，而當他得知自己已經被對方起訴時，絕望之下，還曾用刀片劃傷手臂自殘，一度有了輕生的想法。

　　「從來沒經歷過，(他們)逼得太厲害，被法院起訴，壓力很大，腦子一片空白。」鄧先生說，對方團伙多次打來電話，甚至上門威脅，要查封自己的房產，自己感到心力交瘁。

　　受害人龍女士表示，實際上自己向「套路貸」伸手的同時，還有兩筆銀行貸款在等待審批。但她說，因為銀行審批貸款時間往往很長，有時來不及，像這次自己急著給員工發工資，才不得已選擇民間借貸的。

　　龍女士表示，自己其實接觸過民間借貸，儘管空白合同有這樣那樣的風險，但在現實中，空白合同其實是民間借貸的一種潛規則：「很多人都是這樣簽，畢竟在銀行貸不了款的人也有很多。」經過這次事件，龍女士表示，今後還是應該盡量選擇正規借款渠道，即使選擇民間借貸，也要簽訂完整的合同。

　　鄧先生、龍女士向記者透露，自己的抵押房產分別價值300萬元、600萬元左右，曾先後被借貸團伙起訴查封。但在公安機關介入調查後，借貸團伙迫於壓力向法院撤案，兩人的房產也得到解封。

　　知多D

　　「套路貸」劃重點

　　假借民間借貸之名

　　以非法佔有為目的

　　以「虛增債務」、「簽訂虛假借款協議」、「製造資金走賬流水」、「肆意認定違約」、「轉單平賬」、「虛假訴訟」等為手段

　　使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債

　　深圳羅湖警方：「套路貸」涉及詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名。