玩轉信用卡之養卡全攻略

玩轉信用卡之養卡全攻略

養卡攻略（僅代表本公眾號觀點，歡迎指正）

文章從以下幾個方面，講解養卡：

謹以此手冊獻給正在養卡以及即將要參與到養卡行例的卡友們

本手冊也可作為會銷教案使用

1、信用卡市場經營情況。

2、銀行為什麼發行信用卡

3、養卡行業利潤分析

4、選擇養卡的信用卡

5、如何刷卡

6、各家銀行的注意事項

7、提額度

8、其他

養卡即是模擬真實消費，讓銀行無風險情況下掙錢，一月在20台不同的高扣率機器上消費，然後提額，要貸款。提額度的最簡單方法：按時還款，多元化消費，勤刷卡。

信用卡市場經營情況

1、信用卡套現隨著市場上pos的增加，以及T+0機器的大量布放，手續費越來越低，0.4、0.5的手續費已經很普遍，使套現這個行業越來越難經營，套現的風險在加大，利潤在急劇下滑。2、信用卡空套自去年預授權事件以來，金融及公安系統加大了對此類金融活動的查處力度，向今年的光大、建設、中國的空套溢繳款，T+0的沖正等已造成眾多的持卡人、操作方、機器提供方深陷牢獄之中。3、信用卡提額首先要承認有高手的存在，咱們提不上來的卡，高手幾分鐘就可以提上來。但是更多的所謂高手只是提前知道一些銀行的信息，像交行剛推出電話提臨時額度時；民生、光大的微信辦卡，交通，中信的網上辦卡，農行的微信提額度等等，金融中介便賺取了一桶金。所謂的信用卡提額度，你提不上去，金融中介們也提不上去。用卡不行，誰也提不上去；用卡好的，誰都可以提上去。4、南方和北方的差距精養卡在南方的浙江、江蘇、福建、廣東已經有很多人開始做了，而在北方很多地方這種意識還比較淡薄。但是各家銀行信用卡中心的政策，針對全國都是一樣的。

二、銀行為什麼發行信用卡

1、大家都知道銀行發行信用卡就是為了掙錢，準確的說是在無風險的情況下掙錢。2、怎麼用信用卡才能讓銀行掙錢呢？

我們算一筆賬。銀聯刷卡手續費的分配比例為7:2:1，發卡行的收益為手續費的70%。銀行一年的定期存款利息為3.25%，以客戶額度為1萬為例。

2.1、銀行的利息成本一年為325元，在加上銀行的人工成本、制卡費用等，一年銀行的成本合到350元。

2.2、客戶一年全部用二維碼 0.38%刷卡，一月刷一筆，銀行一年的收益為0.38%*0.7*12=319.元

2.3、客戶一年全部0.55刷卡，一月刷一筆，銀行一年的收益為0.55%*0.7*12=462元

2.4、客戶一年全部0.7機器刷卡，一月刷一筆，銀行一年的收益為7*0.7*12=588.元

3、通過比較，大家很容易計算出來長期用二維碼 和低費率的機器刷卡，銀行是在虧錢的，如果銀行是你家開的，你會怎麼辦理？

如果是我家的銀行，我會選擇給他的信用卡降額度、封卡、限制他在抵扣率機器上刷卡。4、同樣持卡人一直在用高扣率的交易，我會給他提額度、會給他貸款，會給他更好的金融服務，讓他繼續為銀行掙更多的錢。

三、精養卡收益分析

信用卡精養盈利點在養卡收入和提額收入

提額，一般3-6個月提一批

以精養卡3個點 3% 信用卡提額 10%

假如有100張卡，每張卡平均額度2萬

每月養卡營業額收入為 20000*100*3%=60000元

每月pos機的成本為20000*100*0.7%=14000元

每月純收入在為 46000元

信用卡提額收入

假設3個月後，能夠提額的佔30% 平均每張提升1萬

收入為 100*10000*30%*10%=30000元

從第3個月開始，陸陸續續會有提額成功。

實際操作情況是，從第一個月開始，就會有提額進帳收入。

一般6個月之後，都會翻一倍。

上半年收益為：（46000*6=276000）+（10000*100*10%）=376000元

下半年收益為：（46000*6=276000）+（10000*2*100*10%）=476000元

全年收益為 852000元

根據各地情況不同，依照100張卡的精養，每年保底收入為600000元

投資金額為

pos機 N台

運營資金5--10萬

員工開支 2人 每月3000元 3000*2*12=72000萬

4、選擇養卡的信用卡

1、選擇銀行信用卡提額度，銀行是不會查詢徵信的，就是說不會查詢其他銀行信用卡的用卡情況，理論上講是信用卡就可以提。附加值最大的銀行：招商、交通、廣發、中信、浦發、平安，因為他們都有不佔用信用卡額度的分期或是貸款。大家常做的為前四種卡。其次其他股份制銀行

2、選擇用卡情況信用卡需要綁定借記卡約定還款，借記卡需要開通網銀，還款時通過通過綁定借記卡還款，或者櫃檯還款。最好通過信用卡網銀裡面的約定還款的還款

以下幾種情況需要注意：（1）、3個月內有逾期的，6個月內逾期天數超過30天，或者2次逾期的（2）、連續幾個月還最低還款的（3）、分期金額過大的（4）、本人名下幾張同行共享額度信用卡的（5）、套現嚴重的（6）、取現過多的（7）、最近被降額度的（8）、信用卡上有車貸的（9）、網路支付過多

3、選擇信用額度正常情況下金卡的最高固定額度為5萬，一張4萬的卡提升額度空間只有1萬，而1萬的卡提升空間有4萬。個人觀點養卡的額度，不要高於3萬。1萬左右的小卡最好。

五、如何刷卡

刷卡的原則：模擬真實消費，按時還款，多元化消費，勤刷卡按照原則來刷卡，沒有固定的模式，只講一下幾個要點。

1、刷卡金額

賬期內刷卡金額為信用卡額度的80%--150%左右根據商戶的性質合理化安排消費金額

一個賣內衣的0.78的機器，你一次刷5000，那麼我會感覺，你有幾個老婆？

去了一個大酒店，只刷了100元？每次去超市都是幾千的消費打了場高爾夫花了500元以上的只是部分舉例，大家需要根據自己的機器商戶性質來考慮

2、刷卡次數

一天逛超市，逛了5次自己的車天天都在加油周一至周五每天交易建議不超過3筆周末刷卡不超過5筆一個月不低於20筆

3、刷卡時間也需要根據商戶的性質

早上9點你在夜總會消費，有點不合適晚上11點買了N多的黃金一天吃了5頓飯

4、剩餘額度

卡不可以刷空，最少要留有5%的可有額度，建議養卡時讓客戶，留存10%的可用額度，這樣你完全可以養卡不用自己的錢

5、還款一個原則：降低風險；不要一次行全部還上，要分批還，盡量等入賬後在消費；1萬的卡，分10次還，每次還1000左右，這也是為什麼養小卡的原因；盡量用信用卡網銀的裡面的約定還款，直接扣除持卡人借記卡的錢，不是用持卡人的借記卡往信用卡裡面轉錢。不要用同一張借記卡，給N張信用卡通過網銀渠道還款，容易引起發卡行的關注。

6、關注銀行活動多看看銀行的官網，多看看信用卡論壇，多關注一下我們微信訂閱號....

六．提額度

卡養好了，就是提額度

也是最簡單的，提額度途徑：電話、簡訊、網銀、微信就這幾種，你提不上來的，別人也提不上來，盡量少相信那些技術。

七、各家銀行提額度要點

信用卡就像手上的流動資金，尤其對於國內信用卡來說額度比積分更重要，因為國內信用卡的積分確實不值錢。所以希望大家能夠注意，你手上的流動資金，遠比你去撈積分好處要重要得多。

廣發銀行的提額是自助的，所以咱們先從廣發銀行開始說起：廣發銀行提額手段應該屬於玩信用卡最入門的手段，很簡單，刷到額度的80%-90%左右，等出了賬單，全額還款，再申請提額。一般只要你的用卡時間大於半年，三個月可以自助申請提額一次。

招商銀行喜歡看消費次數，並不敏感大額消費，盡量的把消費方式變為卡消費即可。另外招商銀行如果主動提額，最好在境外消費，提升美元額度，其實當你美元額度提升了，等價你人民幣額度也提升了。

交通銀行提額的方法有多種，這裡說下，大家可以選擇使用：1，打電話註銷卡片，客服會和你說是優質客戶，會有5天左右時間有專人聯繫你，然後過一兩天，你去查額度，就會發現額度有所提高了。2，冷凍你的信用卡，一般半年或者一年，額度自然增加。3，不在沃德財富中心達標，獲得白金信用卡辦卡邀請的方法是冷凍你的信用卡一段時間後，直接去境外消費下，消費1-2萬人民幣即可，不需要等太久，你會收到辦卡簡訊。

中國銀行很多人認為一年只能提額一次，幾乎無視，其實中國銀行最簡單，兩種方法結合用：申請臨時額度，再申請一張新卡，給的新卡的永久額度是你之前的卡的臨時額度。當上面方法失效或者不靈的時候，任何時候不斷的申請新卡，註銷舊卡，是提升中國銀行信用卡額度的最好方法。

中國工商銀行在10萬以下提額是最簡單的，只需要把你的工行賬戶刷成雙六星即可，到雙六星最穩妥的方法是買步步為贏的理財產品，今天買，明天賣，明天賣了再買反覆操作，一下就雙六星了。雙六星之後，一般提額，可以直接到五萬。本人就是5000直接到50000額度，再申請黑白菜信用卡，直接下卡。

中國建設銀行喜歡小額度，次數多，實體，偶爾分期，6月提一次，每次50%–60%之間，普通卡和金卡一個等級，上限10萬封頂，溢交款取現免費。唯一亮點就是金卡額度10萬封頂，比招商銀行的6萬封頂強太多了。

中國農業銀行的QQ聯名信用卡，絕對是你值得擁有的一款信用卡，因為終身免年費，農業銀行提額不封頂，你覺得不值得你擁有嗎？而且農業銀行的信用卡，只要你用，每隔段時間申請提額，都會或多或少的跟你提升。但是農行有件事情一定不能做：千萬不要拿農行的信用卡取現！

中信銀行提額方式有正規跟特殊方法之分：正規就是大額消費，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去營業網點辦卡，把自己當作一個新用戶，資料填寫跟你已持有的中信銀行信用卡資料一樣，遞表，100%會下卡，100%你的新卡額度會翻倍。

其他幾款信用卡因為不是主流，所以暫時不作討論，給出幾個必殺器：

----如果你要提額，請在申請提額之前，存5萬或者更多的定期存款在你需要提額的信用卡所在銀行，等提額成功後再取走，可以大幅提高你提額的成功率以及提升額度。

----任何銀行境外消費都是命門，這點對於某些銀行尤其有效。

----如果你持有的信用卡的銀行有網上商城，請去稍微消費幾次，留下你的記錄，然後再去購買超過你信用卡額度的商品，並且要求做分期付款，這個時候你肯定是失敗的。打電話給客服說明情況要求提升你的額度吧，當然，提升了額度這事不就結束了嗎？

8．其他

（一）小技巧1、正常用卡情況良好，提額度就很簡單了。正常養卡3月內絕對可以提額度。有些銀行如招商銀行連續1周全部為高扣率刷卡，第二周就可以提額度；2、提額度最快的方法為空刷，即在高扣率機器上刷卡金額大於信用額度或可用額度，然後電話提額度，或者等銀行簡訊；3、強制提額度：用醫院的機器空刷，然後電話銀行朋友住院。提額的一些技巧：次數取勝式提額頻繁使用信用卡，無論金額大小，只要能刷卡的地方就絕對刷卡消費。 .金額取勝式提額最好每月產生帳單消費情況至少是總額度的30%以上。臨時提額式因過節、旅遊、出差等短期需要增加額度，可申請提臨時額度，會較易審批。抓住時機式提額提額的時間也很重要。在賬單日或者在卡剛剛刷爆的時候申請，最為有效。持續消費式提額刷卡消費的帳單需連續3個月，中間不能斷，即每月都要有消費。（二）模擬高端成功人士消費首先把養的卡作為一個資深成功人士來看待，正常成功人士平時應該怎麼消費呢？首先他要經常在高檔商場金銀店買東西、中午要在高檔餐廳吃飯、偶爾看個電影、拍個寫真、淘寶購個物、家裡有人看病去私人醫院，平時修個車（成功人士必須有車），加個油，做個SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消費，然後在賓館休息。這是一個成功人士的正常軌跡，只要消費完全符合正常成功人士的行為習慣，銀行就監控不了你是養卡的！這樣提額的成功率極大，一般一個月後即可提升高額度的臨時！！（三）招商的固定、臨時、現金分期在招商養卡的時候，信用卡有可能會出現，臨時，固定，和現金分歧都有的情況，這種情況下如何操作，大家應該遇見過正確方法：1、 提臨時額度，然後用高費率機器刷出，分兩筆2、 取消臨時額度，可用額度顯示為負數3、 做現金分期，2000元，4、 調整固定額度，正常為臨時額度+現金分期額度5、 繼續申請臨時額度6、 最高為6.5萬，其中6萬固定額度，5000臨時7、 建議，固定不要做到6萬，最好在4.5萬左右，這樣你的臨時下次還可以申請很高（四）如何不佔用自己的資金進行養卡1、根據養卡攻略，卡內餘額最少需要留存5%的可用額度，當然越多越好。這部分錢盡量讓客戶存，這樣就不會佔用自己的資金2、 部分銀行有一個超限額度，這個超限額度正常為固定額度的10%，浦發銀行需要在網上銀行進行開通，平安銀行最多可超限100%，廣發、中信、興業正常都為10%。3、 客戶給你一張1萬固定額度的信用卡，裡面有可用額度500，這時你刷1500元以內，是可以刷出的，這樣會多出1500元的資金，進行養卡。4、 刷完後，客戶兩天內會收到超限的簡訊，讓客戶在最後還款日錢還上，不會產生超限費。5、 超限額度沒卡，每月只可使用一次。