美「嬰兒潮」

美國社會安全保障系統很多時候就像一個麥道夫「陷阱」，而受到其影響的，將是在二戰後出生的「嬰兒潮」一代。他們曾經是美國的希望，又成為美國的中堅，也是美國夢的完美體現。但現在他們將可能面臨沒有退休金養老，並最終淪為破產者的悲慘境遇。

奧巴馬總統飽受爭議的醫療改革方案正在美國國會進行艱難的審議，正反雙方激烈的辯論使美國朝野無暇顧及一個日漸棘手的問題，那就是美國社會安全保障系統可能在幾年內資金告罄，從而讓美國進一步深陷赤字泥潭。有專家分析說，美國社會安全保障系統很多時候就像一個麥道夫「陷阱」，而受到其影響的，將是在二戰後出生的「嬰兒潮」一代。他們曾經是美國的希望，又成為美國的中堅，也是美國夢的完美體現。但現在他們將可能面臨沒有退休金養老，並最終淪為破產者的悲慘境遇。

「嬰兒潮」變成「退休潮」

在1946年到1964年大約有8000萬美國人出生，這一時代出生的美國人帶來了20世紀六七十年代的社會革命，並影響到美國的各個社會層面，被稱為「嬰兒潮」一代。美國研究學者認為，「嬰兒潮」出生的一代美國人領導了「美國現代社會的偉大市民運動，並發展了美國人的價值觀和自由觀，這些運動包括環境運動、消費者運動、婦女運動、公民權利運動、多元化運動、人權運動以及美國政府公開化運動。」

美國退休人員協會是美國規模最大、影響最廣泛的老年公民組織，負責向美國政府、國會和全社會提供中老年階層的福利及權益信息。在它的最新報告中指出，美國正面臨人口結構衝擊，到2010年，三分之一的人口年齡將超過50歲，五分之一的人口年齡將超過65歲。而由於退休金準備不足，有71%的美國成年人計劃在退休後繼續工作。美國政府必須要準備好接受這些退休的新形式。

但是，從目前來看，從退休金到繼續就業崗位，美國政府都還沒有準備好迎接每年達300萬人，並不斷在此基數增長、長達20年的「嬰兒潮」一代退休大潮。根據各種預測，在未來75年，政府方面為「嬰兒潮」一代準備的社會安全和醫療保險金仍然短缺，短缺金額在40萬億美元左右。而經濟危機帶來的失業率衝擊，也使這些年屆半百的「嬰兒潮」一代在再就業時必須面對年輕人和高學歷的殘酷競爭。

在美國經濟的黃金期，「嬰兒潮」一代是美國經濟的頂樑柱，他們創造了大量利潤，以至於社保基金一度過剩，可以去支持其他的國家項目。然而目前，社保基金卻即將面臨入不敷出的局面，這是「嬰兒潮」一代最難以承受的噩夢。

有分析指出，社會安全保障系統很多時候就像一個麥道夫「陷阱」，即用新投資者的資金作為舊投資者的回報，只要新投資者源源不斷，這個「陷阱」就能掩蓋其中，但是一旦新投資者斷流，這個「陷阱」就會產生災難。同樣，社會安全保障系統是用在職員工的產出去支付退休者的社保款項，但是目前的情況是，大量員工被裁員，同時大量員工面臨退休，這樣這條資金鏈就可能瀕臨崩潰。

美國社保系統官員表示，在2016年，社保基金的支出將超過其收到的稅收費用，如果沒有任何改善，社保基金在2037年將告罄。此外，美國的醫療保險系統在去年就開始入不敷出，而按照這樣的趨勢，醫保系統資金將在2017年告罄。

社保資金入不敷出

美國政府稅務數據顯示，在經濟上，目前50歲以上的美國人的收入總和達1000億美元，這些人還控制著67%的美國財產。但這只是紙面上的數字，據美國退休人員協會的調查，經濟低迷對「嬰兒潮」一代的打擊特別大，有大約40%的人不得不靠借錢度日，向家人、朋友或慈善機構尋求幫助。其中，受到油價和糧食價格上漲壓力最大的年齡段是45至54歲，其次是55至64歲。許多人早已停止繼續向退休賬戶存錢。

美國退休人員協會公布的這份研究報告指出，從1991到2007年的16年裡，55歲以上的美國人申請個人財務破產的案例急劇上升，並且呈現出年紀越大，破產比例越高的趨勢。而1991年，在無力償還債務而申請破產的美國人當中，只有8.2%是55歲以上的中老年人。到了2007年，中老年人申請破產的比例上升到22.3%。與此同時，65歲以上的老年人申請破產的比例增長了125%，75歲以上更老階層的破產案例更猛增了433%。報告特別指出，2005年生效的新法律提高了申請個人財務破產的條件和難度，使得全美國申請破產的絕對數量顯著下降。但是即便如此，2007年老年人申報破產的案例還是比1991年成倍增長。房屋價值縮小，退休賬戶縮水，實際工資水平下降，負債額上升，已經使得45至64歲的「嬰兒潮」這代人正成為破產一代。

喪失信心最為可怕

與此相反的是，美國人的平均壽命已經增加，活到90歲並不稀奇。但美國人在準備自己的退休生活時，似乎並不預備自己可以活到90歲。不少人的退休金期限只有10年，即他們假定自己活不過75歲。但按最新的統計數據，美國人平均壽命為78歲，因此有50%的人可活到80歲，25%的可更長壽，15%的人將十分長壽。因此，標準普爾公司的調查報告也認為，美國人在準備退休方面處於「非常不足的危險」之中。

美國退休福利研究所最近也公布了一份退休信心指數的年度調查報告，從另外的角度證實了美國退休人員協會的悲觀論斷。根據這項調查，過去一年美國人對退休後保持舒適生活的信心從2007年的27%降到2008年的18%，下降幅度是這項調查創立18年以來絕無僅有的。

推薦閱讀：