教育孩子理財觀念的六個方法

隨著孩子們陸續開學了，為準備開學的購物讓我看到到自己教育孩子理財成功和失敗的地方。正如我一樣，每個家長都在為如何教會孩子關於繳稅，退休金計劃，為未來儲蓄和一切基本的金融知識而苦惱。在美國bogletheads論壇上討論了許多年的結論也許能給我們以一些這方面的建議。

1．把稅從收入中減去

我的孩子們現在十幾歲，但是從很多年前我們就給他們零用錢。一開始我告訴他們，每到發零用錢的日子，他們每個人都會拿到10美元。孩子們很高興的以為這樣就能發大財。然而這種快樂的想法一隻延續到發零用錢的日子，因為那天他們實際上每個人只拿到了9美元。這是我出爾反爾了？不是的，我告訴他們，這是因為每個人都要交納10%的個人所得稅，所以他們拿到的10美元零用錢中1美元用來繳納稅款，所以最後到手的只有9美元。於是孩子們從這件事上學到了繳稅的概念。這次事件中，消失的那個美元就是一個很好的機會讓家長和孩子們討論繳納的稅款是怎樣讓學校，警察，消防部門等等許多公共服務讓社會上每個人都受益的。

2 . 養成存款的習慣

為了讓我的孩子能了解到存款的重要性，一直以來我都要求它們每次把得到的零用錢中的6美元放入不同的儲蓄罐里。儲蓄罐分成：大學 ，車和其他任何想買的東西三個。現在他們離考駕照和上大學的年紀越來越近了，他們也漸漸地意識到與其每個月一口氣把所有的錢都花掉還不如有計劃的儲蓄好讓那些每個月看起來微不足道的小錢漸漸的變成了車，變成了學費。這些儲蓄很快就能讓我的孩子從中受益。他們現在已經發現這些儲蓄是為了自己的目標，而不是僅僅為了父母的目標，意識到這點以後他們開始想辦法根據自己的目標和計劃往裡面多存一些錢。在這裡，要讓孩子們意識到儲蓄最後的受益者和支配者是他們自己，孩子們便會有更加多的熱情。

3. 儲蓄補貼

政府，僱主和家長們都在為怎樣鼓勵存款而傷腦筋。在bogleheads上的一個帖子指出，儲蓄補貼是一個鼓勵孩子們儲蓄得很好的辦法。就像養老金的儲蓄一樣，自己拿出多少錢儲蓄，政府就在你的養老儲蓄賬戶里補貼相當比例的數額的錢。我對孩子們的儲蓄也用相同的鼓勵政策，他們每次的儲蓄都能得到父母100%的補貼。

孩子們很快就發現，將他們手上的零錢存在儲蓄賬戶里就意味著他們能得到更多的錢。就算他們把每個月的錢分開的放入大學，車子，和任何想買的東西的儲蓄賬戶里，他們手上任就有相同的錢用來零用，而有更多的錢在長期的儲蓄賬戶里。

4. 給孩子們介紹投資的概念。

在讓孩子們堅持了很多年的零用錢儲蓄計劃後，他們的儲蓄賬戶上的錢也到達了一定數目。這個時候就是差不多能給他們介紹投資的概念。對孩子們來說選擇股票還是選擇債券，是一個非常困難的選擇。一些人建議，孩子們需要的是長期的投資所以他們可以把所有的錢投到股市中去。而另一方面，他們很快到了買車和讀大學的年紀了，投資債券似乎更加保險。

最後我覺得，讓孩子們學會投資只是一個教學，所以要讓孩子們的錢在股市中不會大幅度的縮水才是最重要的。畢竟看著800美元或者1000美元就這麼消失是一件很恐怖的事，會大大打擊孩子們的投資興趣。 所以我們選擇了保守的資產配置方法：讓孩子們的大學和車的儲蓄依舊保持不動，而是用剩下的錢來做長期的風險投資。

孩子們看著自己的資產起起伏伏，在過去的幾年裡更是有過很大幅度的變化。但是他們一直沒有從股市裡抽身的意願。他們明白較低的價格給他們帶來的是機會，因為他們正處在投資生命周期的起點。這些經歷會讓他們在他們將來有了更多的錢用來的投資的時候給他們帶去實際的作用。

5. 讓孩子們在「浪費錢」中學習

很多年輕人都在非常愚蠢的購買中浪費他們的金錢。一些年輕人貸款買華麗的車；一些年輕人無度的透支信用卡賬戶而他們更本無法償還那些債務。這些都是昂貴的教訓讓他們從中領悟到生活的艱辛。為了讓我的孩子明白如何管理好自己的錢，我們在家裡規定了，爸爸媽媽為他們的生活必需品買單而那些他們自己想要的東西由他們自己支付。他們可以用「任何想買的東西」里的錢去購買那些他們想要的東西。

我的孩子買過廉價玩具，放學後給他的夥伴們買過零食，用存了好幾個月的錢去買電動遊戲，名牌鞋子和牛仔褲好讓自己在學校里很拉風。他們為自己的買的很多東西後悔，但是重來沒有用長期的欠債來購買，並且他們從每次的後悔中學到一些教訓。現在他們購買理智了很多，並且不再輕易的被流行趨勢動搖。

6. 對孩子們的理財教育是一個在日常生活中持續著的長久過程

我對我兩個十幾歲孩子的理財教育還在繼續。讓我欣喜的是，我的兩個孩子已經意識到金錢的意義和用處。最近，我的兒子要求我帶他去買一件特殊的運動衫。當我們買好東西準備結賬的時候，我提醒他，這是你想要的東西，並不是你日常需要的東西，所以你得自己付這筆錢。然後他一點怨言也沒有就轉身把衣服放回貨架上。被問及如果有東西你自己都覺得不值得花錢買的，你覺得父母就應該為你買嗎？他想了一陣子後，回答道：看來我不應該花你的錢。看來，他懂得考慮別人了。