美國窮人翻身致富的20句箴言，你做對了幾條？

　　2014 年即將結束，新年的鐘聲就要敲響。在辭舊迎新之際，如何在新的一年改善家庭財務狀況呢？美國理財專家提出了20 句箴言，雖然一些方法主要是針對美國人的生活環境，但從理財的角度看，對中國人也有一定的參考作用。這些箴言有些是人們日常生活中很容易做到的，有些則需要依據中國的實際情況變通來做。下面我們就看看美國人窮人翻身致富的20 句箴言。

　　1.制訂家庭財務目標 在一年之初制訂家庭財務目標都很有必要。特別是財務狀況不佳的家庭，更需要制訂切實可行的目標，使家庭財務在新的一年能得到改善。家庭財務目標的要點是如何多掙錢、少花錢。當目標確定後，有計劃的執行就變得順理成章。

　　2.建立家庭消費計劃 制訂全年的消費計劃，對每一類支出項目設立預算，減少非必需品的支出，提升儲蓄水平。

　　3.抵制購物的誘惑 家庭購物應以需要為先，對奢侈品和非必要物品的採購需謹慎。特別是女性，往往都有購物癖，有用無用的可以買上一堆，這實際上是在浪費自己的錢財。

　　4.追蹤消費足跡 如果有時間每兩周可以統計一下家庭的支出，這樣可以及時發現哪些消費帶有浪費性質，以便及早杜絕此類消費。最近中國不少網民在網上亮賬單，結果發現一年的消費數字集中起來連自己都吃驚。

　　5.購物時要敢於討價還價 討價還價對於中國人而言可謂是看家本領，所以在購物時這種精神應當繼續發揚光大。同樣質量的物品花高價買那不叫爺有錢，低價能買到的叫會過日子。

　　6.增加收入 家庭理財就如同錢幣必有兩面一樣，節流是家庭財務很關鍵的一個方面，另一面就需要開源。開源就是增加收入，用自己的知識、技能在業餘時間再開闢一條收入渠道。

　　7.爭取漲工資 要求老闆漲工資在中國恐怕是沒幾個人敢做的事，但美國人只要工作做得好，到了新的一年會主動向主管提出要求加薪的意願。同時美國人也喜歡用跳槽的方式尋找更高薪水、更好福利的公司。

　　8.保持好額外收入記錄 對於額外的收入，美國人會保持好記錄，以便報稅。

　　9.不要怕負債 美國人往往通過負債積累財富，像住房貸款、教育貸款這些債務被視為對積攢家底有利的債務。

　　10.減少高利率債務信用卡 債務屬於惡債，因為信用卡債務的利率通常在15%左右，屬於高利貸。所以當家庭背負債務時，先償還高利率貸款就應當成為優先選擇。

　　11.建立良好信用卡信譽 在美國信用卡信譽很重要，像申請住房貸款、汽車貸款都要看一個人的信用卡信譽，如果信譽不好，有時會貸不到款，即使能貸到款利率也會較高。

　　12.仔細閱讀銀行每月賬目表 每月的銀行賬目可以反映出自己賬目的實際情況，銀行是否有多收費，自己是否會因延遲付款而被罰款，同時也可以觀測到自己的賬戶是否出現異常的資金流動。

　　13.利用信用卡獎勵 當一個人信用卡記錄良好的時候，信用卡公司會給持卡人一些獎勵，比如累計點數獲得免費機票、購買汽油折扣和自動防欺詐保護等，充分利用這些獎勵會有不錯的收穫。

　　14.要有及早還清債務的動力 在使用信用卡進行消費時，最好能按月償還全部借貸，如做不到可考慮減少信用卡消費。教育貸款雖然說是好的貸款，但在工作後也應及早償還完畢。

　　15.避免過於複雜的投資 現代社會只有投資才能使人賺大錢，特別是投資股市。但如果你不喜歡研究公司的財報並分析其收入趨勢，最好不要投資指數基金或是其他更加廣義的證券，而是把精力放在一兩家公司上，吃透公司再進行投資。

　　16.降低投資管理費用 不論是共同基金或是其他投資產品，管理費用都是投資人需要留意的方面。投資管理費用表面上看起來似乎無關緊要，但它會吃掉投資人很大一部分盈利。

　　17.投資要早、要勤 從長期投資角度而言，利用複合利率增長理論，投資越早收益就會越多。投資要勤，是指隨時將能夠節省下的錢進行投資。當然，美國人投資大多為退休養老做準備，投資的跨度長達30 年、40 年，而在不同時期，投資的風險選擇也會不斷調整。

　　18.攢錢從小錢開始 如果一個家庭每個月能將收入的10% 或20%積攢起來，投入到退休儲蓄賬戶，這就是很好的理財方式。但由於人們有眾多的開支，攢錢不見得是一件容易的事。如果能養成良好習慣，哪怕每個月的收入有3%或5%攢下來，也是一個好的開始。

　　19.尋找不花錢的樂趣 旅遊現在很時髦，但旅遊是最花錢的一種樂趣。一年下來旅遊度假可以放鬆心情、緩解一年工作中的辛勞。美國人除了每年全家度假外，還會尋找一些不用花錢的樂趣，例如公園賞花賞草、到公共博物館增長知識、參加社區活動擴大人脈。喜歡釣魚的可以到指定的釣魚場所釣魚，既有樂趣也花不了幾個錢，而且全家人還可以享受新鮮的美味佳肴。登山也是不少美國人喜愛的樂趣，觀大好河山、強身健體，一舉多的。

　　20.用保險來保護自己 住房是美國人最大的財產，所以美國人特別注重住房保險，除了必需的火險外，美國家庭大多購買百萬美元的住房產險，一旦有人在屋主私有財產內出現意外事故，屋主不至於因為賠償而傾家蕩產。美國是一個保險的社會，充分利用保險來保護自己的財產是最基本的保家之道。當然，保險也能為後代或養老積累財富，像人壽保險、養老保險等也是一種投資賺錢的方式。

　　作者：喬磊

　　來源：理財周刊

來自：新財富雜誌