不會這招，有錢你也不記清丨簡七手把手

簡七理財

理財科普小能手

有錢卻點不清，真的是一種痛……

P.S. 參與讀書計劃的小夥伴，文末有彩蛋喲！

最近有看到這樣的一個新聞：

市民王先生在兩年前投資了幾隻股票，前期時時關注，過了新鮮感後不再頻繁關注，時間久了就忘了，兩年後一次與理財師的對話聊起資產配置突然想起曾經的股票賬戶，一查才得知，股票賬戶已經虧了幾十萬，王先生當時就傻眼了。

難道我們都要經歷一次嚴重的虧損才能學乖去時時關注自己的資產狀況嗎？我不會告訴你，沒記錄前我也是忘記過買了某個基金/(ㄒoㄒ)/~~

代價太大了！

諮詢了身邊很多賬戶管理和投資理財達人，他們表示單純記賬都是1.0玩家的菜，會使用家庭資產負債表才能進階理財高級玩家的呦。

說到家庭資產負債表，它可以

如此高大上，讓我們自己做，好難啊！

今天就來跟簡七一起手把手，與高大上的資產負債表愉快做朋友吧！

（超級拼的簡七財團，視頻文字一起上！）

如果你有一套貸款的房子，價值200萬，其中還有50萬貸款沒還。你是房子的主人，是不是就真的擁有200萬財富呢？

自然沒有這樣的好事，銀行表示絕不能答應。因為還有貸款部分，你的實際財富只有150萬。（200-50=150）

所以，如果把我們所有的財富都用這個邏輯來梳理：

先有了這個框架，再一格一格往裡面放不同的資產和負債就很方便啦。而你真正的財富——凈資產，最後能自動得到。

首先，千萬不要覺得資產和負債這兩個唬人的名字，有多麼神秘，其實真的沒那麼難，一起來看看吧：

現金及現金等價物

現金大家都明白啦，而現金等價物通常指一些活期，貨幣市場基金。

極強的靈活性和安全性，是它們的特點。這些都是一個家庭中日常支出、應急儲備資金的主要來源。

有太多的話，會拖累你的投資收益率，很浪費。

這部分是指能夠在未來通過自身增值為家庭帶來收益的資產。

通常包括股票、基金、債券、期貨、保險等金融投資，也可能包括一些收藏字畫、珠寶以及投資房等實物投資資產。

這些可都是能下金蛋的鵝哦。星星眼！

自用資產

指你生活中能使用的各種物品，但我們通常指貴重的、且易於交易的自用資產。比如你自己家的住房，自用汽車等等。

至於一些小家電什麼的，不需要記錄，否則你會算不過來，且意義不大；而如果你有兩套房，第二套用來出租、投資，那就算在投資資產中了。

流動負債

這部分負債是指在一個月內會到期的負債，比如一個月內的話費、水電費、月付的房租、當月信用卡賬單等需要在當期付清的費用。

這個概念與流動負債是剛好相對的，即在一個月後或更久的時間內才會到期的負債，比如一些質押性貸款和住房貸款。

說明

負債還可以分為自用性負債、投資性負債，前者指負債的項目是為了自己使用的，後者指負債的項目是專門為了投資。和前面說的資產對應起來理解，就更清楚了。

好啦，理解了上面的分類，我們就可以把它們分門別類地填到表格里啦。

下面，就是我們為大家重新整理的簡易資產負債表。

如何下載

點擊我們公眾號自定義菜單，第一欄【學理財】——【工具包】，就可以下載到。

第四步做個體檢

我們開始就說了，資產負債表不僅能幫我們點清財富，還能幫我們做「體檢」。

我們自製的簡易資產負債表中已經設好了公式，大家只要填寫完畢，就可以自動得到體檢結果。而健康指標也已經一併標出。

既然完成了體檢，如果有不健康的地方，自然要進行改進啦！

我們就以審計師小A為例，幫他點一點資產，做一做體檢吧，開一貼藥方吧。

小A，男，28歲，單身，事務所審計汪一枚，工作三年。

現有活期存款2萬，5年期定期存款2萬，手頭現金1000元，同時進行著投資，其中短期的貨幣基金有5000元，債券投資有大概15000元，剛剛貸款72萬買了一套112萬的房，每月還款3000元，水電費平均每月100元。

根據這些信息，我們就可以對他的財務了如指掌啦↓↓↓

然後，我們可以在各項比率及安全等級等級表中看到自動生成的結果數據：

根據表格數據我們可以看到，小A的流動比率處於非常安全的狀態，但是資產負債率偏高，生息資產比率過低，這是典型的年輕家庭的資產負債狀況。

這樣，小A就不僅點清了自己的資產，還通過「自動體驗」明確了自己的財務健康狀況。接下來，小A就可以基於這個條件來合理規劃自己的生活目標以及調整現有的理財方案。

年輕的小A，抗風險能力強，可以選擇一些激進的理財產品組合投資。不然，過低的投資收益率，可是連通脹都跑不過的呢。

簡七手把手，你還想學什麼呢？

-插播抽獎實況-

參加本月讀書計劃的小夥伴，如果你堅持打卡，連續四天就可以參與抽獎了喲。別怪我們沒有告訴你，就在自定義菜單【熱門活動】-【讀書計劃】。

目前，咱們的獎項設置有：簡七幣、簡七福袋、噹噹讀書禮券等，跟大家重點說說中獎後的領取方法吧！

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噹噹讀書禮券領取方法：

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