家庭理財不可不知的四個數字

  很多人意識到家庭理財的重要性,但怎樣家庭理財卻往往不是很明白,家庭理財類知識學起很複雜也很繁瑣。嘉豐瑞德理財師認為,家庭理財並不難,只要你牢記以下四個神奇的「數字」即可。

  【4321:家庭資產配置比例】

  一般而言,家庭資產收入配置要遵循4321比例,即收入的40%用於投資或房貸等開支;30%用於生活支出,衣食住行消費;20%作為家庭備用金,緊急情況下使用;最後的10%用於家庭保險方面的開支,如壽險、人身意外險、重大疾病險等保險支出。

  【80:股票投資佔比】

  股票投資在家庭總資產佔比,用80減去現在的年齡,再加上百分號,就是合適的投資比例。比如說,你現在30歲,80減30等於50,也就是股票投資可占家庭資產的50%;如果現在是60歲,則用80減60得20,即60歲的老人投資股票占資產比例不能超過20%。因為每個年齡段風險承受能力不同。不過,目前A股表現不佳,嘉豐瑞德不建議大家過多投資股票。

  【1/3:房貸佔比】

  家庭房貸占家庭支出的比例不能佔過家庭總收入的1/3,否則將影響家庭生活品質,家庭資金流動性變弱,承受風險能力亦會降低。因此,買房還貸要量力而行。

  【10:保險佔比】

  家庭保險額度維持什麼樣水平最合理呢?一方面,家庭保險額度最好是家庭年總收入的10倍;另一方面,家庭保險支出的水平則不能超過家庭年收入的1/10。如此,現在生活有保障,未來生活同樣有保障。

  掌握上述四個數字定律,家庭理財基本也就遊刃有餘。不過嘉豐瑞德理財師提醒,每個家庭情況不同,也不能完全照搬這些定律,最好在參考定律的同時,結合自己家庭實際,選擇最合適的家庭理財策略。

(責任編輯:DF056)

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