【重磅消息】「寶寶們」再次被打了,央行下手出新規,限制額度和轉賬次數

近一個月來,「電信詐騙」屢次登上熱搜榜。先有山東准大學生徐玉玉因接到詐騙電話,被騙走9900元後不幸離世的消息;後有清華大學一在職教師遭電信詐騙,慘失1760萬元……

央行這次放狠招了!發布最嚴新規,將從支付結算上入手,進一步提升支付結算安全性,整治電信網路違法犯罪。

央行發布最新公告稱,12月1日起,同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶,並且在三個月內同行異地存取現及轉賬免收手續費。支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與其簽訂協議,約定賬戶與賬戶、賬戶與銀行之間日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。

新規主要涉及以下幾方面內容

1、一個人在同家銀行只能開一個 I 類賬戶,如果要再開新戶,只能選擇 Ⅱ 類戶或 Ⅲ 類戶。新通知發布起三個月內,同行取現、轉賬等免收手續費。為了有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為,12 月 1日起,個人賬戶將分為 I、II、III 三個類別。

I 類戶是全功能賬戶,使用範圍和金額不受限制,可辦理轉賬、養老金、公積金等各類業務;

II 類戶需與 I 類戶綁定,資金來源於 I ,主要是辦理存款、購買投資理財產品、消費繳費等業務;

III 類戶主要用於網路支付,只能開設一個。

央行新規規定,自2016年12月1日起,個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的,不再新開Ⅰ類戶,只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響,仍然保持正常使用。事實上,目前絕大多數個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。

2、向他人轉賬 24 小時後到賬

央行還明確,自12月1日起,個人通過銀行自助櫃員機向非同名賬戶轉賬的,資金24小時後到賬。

此外,為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現,自12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過自助櫃員機轉賬的,發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬,個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。

對於延時到賬這一條,部分銀行的部分國有銀行和中國銀聯的相關負責人向記者表示,將認真執行監管規定,做好相關產品設計,在兼顧常規轉賬需求客群服務體驗基礎上,保證持卡人交易安全。

3、支付寶、微信要限制轉賬筆數

《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似,自12月1日起,非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的,同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。

同時,要求支付機構自12月1日起,在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。

4、同一手機號對應同一身份證

聯繫電話號碼與身份證號碼一一對應。針對同一電話對應多個賬戶的情況,銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對於未成年人或老年人使用成年人預留手機號的情況,由當事人出具說明後可保持不變。這一規定主要是防止不法分子以同一手機號操縱多個銀行賬戶。

5、賬戶 6 個月內無活動將暫停使用

《通知》要求,銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測,對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停其非櫃面業務,支付機構應當暫停其所有業務,銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後,可以恢復其業務。

這項規定有助於遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為,強化個人對本人賬戶的管理,減少「殭屍賬戶」。

央行建議,希望廣大公眾為保障自身資金安全和加強資金管理,能夠主動清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶,撤銷已經不用或極少使用的賬戶,按銀行和支付機構要求積極配合確認開立多個賬戶的合理性,並根據需要配合開展身份核實。

6、個人網銀轉賬超30萬,需再次確認

新規指出,除向本人同行賬戶轉賬外,銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元的,應當採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應當進行大額交易提醒,單位、個人確認後方可轉賬。

7、買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴重處罰

據新規的規定,買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴重處罰:5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,3年內不得為其新開立賬戶。影響信用記錄...


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