P2P前員工：我在老東家看到的投資人所不知道的「雷」

文章來源：公眾號：互金小八卦

文/P2P員工：你家二爺

寫在前面：今天我們邀請到了一位在P2P行業從業五年負責過運營，備案工作的從業者，和大夥分享一下網貸暴雷的那些事。通過這篇文章的觀察，也許你可以更好的避雷。

一。

是不是很恐怖，股市更像是一場慢性股災，人民幣一日過五關，創下了一年半新低了，門檻低的P2P行業也到了雷雨季節。作為一個在互金待了五年的前員工，二爺可以負責任地說，P2P雷真的太容易了，讓投資人踩雷也很簡單！

P2P爆雷並非新鮮事，但是最近的爆雷太過於震驚，特別是高返+高息網貸的「四大金剛」悉數爆雷，敲響了網貸的警鐘。

(「四大金剛」分別指錢寶、雅堂金融、唐小僧、聯璧金融。)

從善林金融爆雷開始，最近網貸行業就沒喘過一口氣。小灰熊金服、萌芽金服、錢滿倉、唐小僧、聯璧金融等相繼爆雷。

網貸之家資料庫顯示，進入6月以來，P2P平台停業及問題平台數量為66家（提現困難49家，跑路3家，停業平台14家)。

一連串爆雷聲傳來，這類平台返利力度非常大，有的號稱年化投資回報超36%。另外，高返利平台具有明顯的「龐氏騙局」特徵，通過拉人提高客戶量，並根據拉客數量獲取階梯性投資回報。

很明顯，我們這個行業似乎慢慢駛入了雷區，雷聲陣陣此起彼伏連綿不絕，讓人戰戰兢兢如履薄冰，感覺隨時都被炸個粉身碎骨，嚇個魂飛魄散。

此時此刻，如何避雷就成了核心競爭力，我說的避雷是避開那些隱藏的雷，偽裝的雷，或尚未變身的雷。

今天，在互金圈混了五年的老司機你家二爺跟大夥大概聊聊，P2P常見的雷區以及投資建議。

二。

尚未變身的雷

原來發標的頻率不高，突然出現大量短標，同時金額較大且過度集中。整改進程不見，期限錯配，拆標照舊，極有可能是老闆跑路前的徵兆，需要及時撤回資金；

還有那些在這監管雙壓的情況下，依舊保持高利率、高返現的平台，他們極有可能已經遇到了兌付危機。二爺我就知道一些平台，在四五月份為解決違規存量提前回款問題，採取的就是高利率，搞返現，借新還舊這種套路。

偽裝的雷

這種平台也許從未逾期過，並且網站的備案進程也有模有樣，信息披露壞賬為0，代償也為0。但是一旦涉及到關鍵問題，統一的回答是：正在積極整改中。他們的會計師審計、律師事務所審計，從未真正審核過，也沒有完成等級三保測試等等。

他們依賴著從不逾期的口碑以及遠高出行業收益率的利誘，在備案延期階段佯裝積極整改，趁投資人放鬆警惕，大力搞活動，吸收資金。也許在備案截止日前再捐款跑路，細思極恐，大夥一定要警惕。

隱藏的雷

這次備案延期，其實很大因素是因為職責還不夠分明，很多會計師事務所和律師事務所是不想擔責的。因為會計師事務所一查很多小平台的帳，那真是一團亂啊。資產端和資金端都是同一個人實際老闆，無設置風控部門，資金挪用情況嚴重，按照帳算，平台一直在做虧本買賣。

拿一些車貸平台來說，資產端信息披露也少之又少，身份證打碼，名字打碼，借款合同期限與標的期限錯配。不得不對這樣的平台的資產打個問號，會計師事務所提出隨機對平台借款人的調研，平台也極力反對。因為他們經不起調研，借款人根本不知道自己有過借款，利息為多少，對他們而言，他們只是跟汽車銷售公司打交道，僅此而已。

三。

雷這麼多，還能不能投？

最近郭主席一番話怒刷存在感，原話是：高收益意味著高風險，收益超過6%的要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

很多人問，網貸平台收益普遍超過郭主席的標準，是不是都不安全了。

大家不用太過恐慌，郭主席這番話是有背景的。主要針對非法集資等情況，並不適用於正規的金融理財產品。說起非法集資，很多人就要往P2P上想，P2P著實委屈。簡單講，真正的P2P是純線上中介服務平台，而不是一個具有銀行借貸業務的資金池平台。

實話說，監管嚴厲，其實是變相保護了核心優質資產。那些平台背景強、實力強、積極配合監管的平台都可以投。只不過很多誠懇備案的平台也被一些妖魔化的資訊害慘，人心惶惶。

其次，在這些平台中，還要選擇分散投資，降低自己的逾期收益率，保持在行業平均即可。

可選擇3~5家平台，將資產分散在不同期限、不同類型、不同收益的產品中。

最大的警鐘：過高收益的平台千萬別碰。

話說回來，風險僅存在於P2P行業嗎，顯然不是。

如今，國家打破剛兌，任何正規業務都不會承諾保本保息，且收益率也在慢慢降低。

換句話說，任何投資理財都有風險，而且都要自己承擔。

好了，今天你二爺跟大夥八卦到此，下回細聊，更多資訊關注公眾號：互金小八卦 。

以上所有八卦，純屬瞎編，如有雷同，那你就趕緊撤吧。