小心你的「窮人思維」!別把錢看得太重,把自己看得太輕

07-10

「窮人思維」不是「窮人」的思維，而是「曾經是窮人」的思維。

窮人思維對我們的第一個影響，就是喜歡用時間換錢。

窮人思維最可怕的一點，它會消耗我們有限的自控力。

文中還有擺脫「窮人思維」的幾點建議，與君共勉。

有人問我：貧窮會對一個人的思維方式造成多大的影響？我想，不是小氣，窮人不一定會小氣；也不是見識少，這跟一個人的知識結構更有關係。想要回答這個問題，首先要搞清楚——貧窮的問題到底在哪兒？

窮人嘛，就是缺錢的人。沒錯，所以呢？多和少都是相對的，窮人缺錢，但他們和富人擁有的時間完全一樣。所以，窮人就是那種錢「絕對」少，但時間相對「多」的人。

從經濟學的角度上講，你缺什麼，就會把什麼看得特別重；不缺什麼，就會把這個東西的價值看得特別輕。有一次，我在知乎上推薦了一本書，有人問我有沒有電子書資源——沒好意思說出來的話，我幫他補充了：免費的。過幾天，他又來留言說自己在各大網站、網盤、資源站找遍了，都找不到資源。

這好像是說：沒有免費資源的書，你推薦個屁啊。拜託，這是一本幫你提高思維能力的書，各大網站上都有賣，也就 40 多塊，而且書的內容我也一一介紹了，你既然想看，說明讀這本書不會浪費你的時間。

免費的東西不一定真免費——難道你找資源的時間，就不值這 40 多塊錢？

這本書的名字也就是我們今天要談的話題：《稀缺：我們是如何陷入貧窮與忙碌的》。它向我們解釋了「窮人為什麼這麼窮，富人為什麼這麼忙」。我先得補充一句，「窮人思維」不是「窮人」的思維，而是「曾經是窮人」的思維。

比如說，我們就算完全買得起一本書、看得起一部電影，我們還是先習慣性地先找一找免費資源。不管是 70、80、90 後，我們大部分人都是在資源相對不足的環境中成長，多多少少都帶著這點窮人思維。

窮人思維對我們的第一個影響，就是喜歡用時間換錢。最近有一部超級爛片叫《熱血雷鋒俠之激情營救》，豆瓣上有 95.7% 的人打一星。但根據我的經驗，就算片子再爛，中途退場的人也不會超過 30%。就是說，有超過 60% 的人看來，90 分鐘的時間價值不會超過 30 元的票價。

窮人的時間不值錢，所以願意用時間換錢，這是一種「經濟行為」。但當你的口袋已經走出窮困，卻仍然把自己和別人的時間都看得不太值錢的話，說明你的腦袋依然停留在窮人思維中。

用經濟學的觀點來說，窮人思維往往過於注重「沉沒成本」。什麼叫沉沒成本？就是你花了 30 塊錢看電影，無論電影好看不好看，這個錢都回不來了。所以你為了這 30 塊的沉沒成本，願意付出更多的時間成本去忍受這部電影，而不是乾脆中途退場。有一個有趣的現象叫「買鞋定理」：

假設你在商場買了雙鞋，大小沒問題，但真正穿的時候又發現夾腳，退也退不掉，於是，你會經歷下面的心理掙扎：

● 不甘心定理：這雙鞋對你而言越貴（換句話說，你越窮），你嘗試穿一下的次數也就越多（受的罪越多）；

● 僥倖定理：你確定穿不了了，那麼這雙鞋越貴，放在你家裡佔地方的時間就越長；

● 絕望定理：無論你放多長時間，總有一天，你都會把它扔了，有多遠扔多遠。終於，世界清靜了，但可早知今日，何必當初？

對此，富人思維則完全相反：花錢，要麼是為了賺錢，要麼是為了享受，兩樣都不搭的事，就不值得白白浪費精力。

當然，這種「時間不值錢」的窮人思維，往往只在人生過渡期對我們產生影響。但下一種思維慣性，就沒那麼好擺脫了。

有一句話平時說出來會得罪人，但有了前面的理論鋪墊，我就不怕大家打死我了：價格貴？這怎麼會是產品的缺點呢？難道不是你的缺點嗎？

我不是嘲笑大家窮，而是想說窮人思維容易在價值判斷上出問題。舉個例子：超市裡的被子打折，有大、中、小三種規格，原價分別是 300 元、250 元和 200 元，現價一律 150 元。根據售貨員的經驗：窮人更傾向於買大的——省錢，而有錢人更傾向於適合的尺寸——也就是純粹為了自身需求。

這就是窮人思維造成的第二個影響，《稀缺》一書中稱之為「管窺效應」：指人們在資源匱乏的情況下會變得更為專註，但注意力過度聚焦會導致判斷力下降。什麼意思呢？就是說窮人思維讓我們過於關注自己擁有的資源，從而忽略了另外一些更重要的東西。

比如說，你的目標。拿我自己當例子吧，就在幾年前，我太太說要買一套學區房。我把家裡的錢給她一算，連首付都不夠，於是就建議她，等錢再攢多點吧。當然，胳膊擰不過大腿，最後太太七拼八湊、東挪西借，居然把首付給湊足了。

窮人買房大多有這樣的感受：當時認為不可能的事情，只要下定決心，後來也就辦成了，想想也沒那麼難。論理財能力，我絕對在太太之上；但在買房這件事上，我卻從一開始就陷入了窮人思維——不去思考學區房是不是一個必須且合理的目標，而是首先考慮自己的錢夠不夠。

窮人思維的特點是量入為出，而富人思維特點是目標導向。帶著窮人思維的人買房，最先考慮的是自己有多少錢付首付、月收入多少還貸，然後再倒過來推算自己該不該買房、買什麼房。而帶著富人思維的人則先問我要不要買房、買房有什麼用、想買什麼房，然後再算還差多少、怎麼解決。

如果一項任務的目標是合理的，那麼我們就不能以「資源不足」為理由去否定這個目標。04窮人思維最可怕的一點，是它會消耗我們有限的自控力。過去有一種看法，說窮人的意志力會更強，但事實完全相反。在行為經濟學上就有一個叫「決策疲勞」的概念，意思是說你在短時間內做出的決策越多，你的精力越疲憊，內心就越不願意再一次權衡利弊，導致決策越來越隨意。

有經濟學家就發現，這種「決策疲勞」對窮人的影響最大。美國的窮人喜歡買垃圾食品，不僅僅是因為便宜，而且因為他們習慣每買一樣東西都要反覆比價。一方面，這佔用了他們的大量時間，沒有精力去提高自己的判斷能力；另一方面，那些頻繁的、無意義的決策，使他們的大腦疲勞，從而無法抵禦那些垃圾食品的誘惑。

美國的例子太遠了？那就想想你自己的減肥經歷吧——在大量運動消耗了你的意志力之後，你是不是更抵擋不了冰激淋的誘惑了？是不是總想找機會「慰勞」自己一下，從而導致前功盡棄？電影《華爾街之狼》就講了一個專門騙窮人的股票經紀人，他發現，窮人在長期消費決策中，形成了一種思維慣性——便宜的東西更有吸引力。當他們把這種思維慣性帶到了投資中，就很容易成為「垃圾股」的目標客戶。

電影里有句台詞說：「我們把垃圾賣給垃圾人，因為錢在我們手裡，總比在他們手裡更能發揮價值。」這不僅是全天下騙子們的心聲，更揭露了窮人思維的弊端。

把「垃圾」賣給想發財的窮人，這在中國也是最賺錢的生意：那些利率高得嚇死人的垃圾 P2P、那些根本不可能上市的「內部原始股」、那些無數次崩盤又卷士重來的「3M 騙局」，都是抓住了窮人思維的致命弱點——既無判斷力，又無自制力。

那麼，帶有富人思維的人是怎麼投資的呢？在巴菲特的投資偏好中，既沒有房地產，也沒有互聯網，前者因為不喜歡，後者因為看不懂。這，就是自制力——如獵豹一般，集中自己的有限精力，長時間地等待自己看得懂的機會，最後全力一擊。

不過如前文所說，窮人思維不是窮人的專利。事實上，許多富人在重大決策中也常常會陷入窮人思維中，哪怕是最不缺錢花的——皇帝。

在歷代皇帝中，清朝的道光皇帝最以「節儉」聞名：皇后過生日，一人一碗打滷麵，吃完不準添。在建自己的陵寢時，因為他給的銀子太少，從而產生了嚴重的施工質量問題。最後，工程不得不返工，經過兩建一拆，耗資反而是清代帝陵中最多的。

用《稀缺》里的一句話來說就是：「我們在小物件上連幾毛幾分錢都會計較，而在大物件上卻揮金如土。」道光會有如此嚴重的窮人思維，我認為這是歷史原因的：康乾盛世的虛假繁榮後，導致嘉慶一朝財政空虛，這給當時還是皇子的道光留下了無法磨滅的可怕印象——窮怕了。

於是，道光的「節儉」，省到了「誤國」的程度：他挖空心思想節省開支的辦法，居然把主意打到了駐守新疆的軍隊上，想撤了他們。大臣想，這不是開國際玩笑嗎？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不給錢了，大家自己想辦法吧。這一逼，果然逼出辦法——大臣把駐守在其他要塞的軍隊平均撤掉一些，然後把節省下來的軍晌撥給新疆。

到了十幾年後的鴉片戰爭，大家才發現，英國軍艦可以在十幾天內把大批士兵從廣州運到天津，而清軍則分散在全國各地，一次兵力的集結往往要花上幾個月——仗都打完了，十幾萬軍隊還在半路上東奔西跑。

這就是窮人思維的核心：如果你只關注錢，你往往是在浪費錢；如果你只關注眼前的利益，你很可能贏了一場戰役，卻輸掉了整個戰場。

在馮小剛的電影《一九四二》里，張國立演的地主在逃荒路上說了一句話：「我知道咋從一個窮人變成財主，不出十年，大爺我還是你們的東家，那時候咱再回來！

」

我不知道怎麼讓窮人變成財主，但我認為這首先要擺脫窮人思維。以下，給大家幾點建議：

1. 建立「時間價值」的概念：減少做那些「時間花得多、收益少」的事情；

2. 牢記「沉沒成本」不可追：錢已經花錯了，再浪費時間就是錯上加錯；

3. 培養「目標導向」的思維：好的項目永遠會遇到錢少的問題；但只要目標正確，錢總有辦法解決；

4. 減少無意義的頻繁決策，節省寶貴的意志力。比如說，我們可以在每年年初設立一個「享受一下」的基金，所有預算外消費都在這裡開支，從而不必每次消費都反覆權衡；又比如說，選擇以基金定投這種被動的、不需要太多決策的投資品種為主要的投資對象；再比如說，對於需要大量意志力的活動（學外語、健身等等），只挑最重要的做，因為多了會影響你做重大決策時的判斷力；

5. 拓展自己的視野：適當做一些眼前「無用」的事，防止進入只關注當下的「管窺」狀態，建立長遠規劃的戰略意識。以前，我媽每年年底大掃除扔東西時，總愛念叨一句話：「窮人才留破爛，越留越窮。」

其實，窮人思維才是越留越窮、最應扔掉的「破爛」。永遠記住——真正的窮不是缺錢，而是呆在窮人思維的怪圈裡走不出來。